5 choses à faire avec votre argent lorsque vous obtenez votre premier emploi

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J’ai dansé spontanément parce que, finalement, 15 mois après avoir obtenu son diplôme universitaire, mon fils a trouvé un emploi à temps plein — comme un vrai emploi.

Il commence après la fête du Travail comme auditeur dans un cabinet comptable. Sa sœur cadette, qui a obtenu son diplôme au printemps dernier, commence également un nouvel emploi. Elle est enseignante en maternelle. Maintenant, mes trois enfants d’une vingtaine d’années – l’aîné est thérapeute – travaillent à plein temps.

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Vient ensuite la partie où mon mari et moi les guidons sur ce qu’il faut faire avec leur argent réel. Et en disant « vrai », nous, les personnes âgées, ne voulons pas dire un manque de respect. Mais cela devient réel lorsque votre chèque de paie est divisé pour les dépenses que vos parents avaient l’habitude de payer.

Nos enfants savent épargner et bien dépenser. Leur formation en gestion de l’argent a commencé dès qu’ils ont pu parler et ont commencé à demander des choses.

Pourtant, notre enseignement financier n’est pas terminé. J’ai supposé qu’après 25 ans où leur mère écrivait une chronique sur les finances personnelles et qu’ils étaient entraînés dans des ateliers financiers, ils n’auraient pas besoin de beaucoup plus de conseils une fois qu’ils auraient commencé à travailler à temps plein.

La génération Z pense que “l’argent reviendra”. Est-ce que cela va?

La pratique est toujours plus difficile que la théorie.

Alors, voici cinq choses à faire avec votre argent lorsque vous obtenez votre premier emploi à temps plein.

Automatisez votre épargne immédiatement

Vous êtes dans la ligue des grands épargnants maintenant. Vous n’économisez pas pour des objectifs à court terme, comme une tenue ou un concert.

Votre colocataire pourrait déménager de manière inattendue, vous laissant couvrir tout le loyer. Il va y avoir une réparation de voiture de 1 500 $. Dans les années à venir, peut-être un acompte pour une maison. Peut-être que vous voulez démarrer une petite entreprise.

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Cinq raisons pour lesquelles vous ne devriez pas acheter une maison maintenant

Choisissez de consacrer un pourcentage spécifique de votre salaire à l’épargne à chaque période de paie.

Oui, chaque chèque de paie.

La meilleure façon de vous assurer que vous n’êtes pas tenté de retirer un chèque de paie de votre épargne est de demander à votre employeur de diriger une partie de votre salaire vers un compte d’épargne dédié ou plusieurs comptes.

À l’heure actuelle, il s’agit davantage d’établir une habitude d’épargner pour la vie que de combien vous épargnez. Pousse toi. Commencez par économiser un montant régulier en dollars ou un pourcentage de chaque chèque de paie – 3 à 5 %.

Si vous ne développez pas une habitude d’épargne maintenant, il sera plus difficile de vous entraîner plus tard lorsque vos chèques de paie augmenteront. Plus d’argent, plus de tentation de vivre au-dessus de vos moyens.

Créez différents comptes pour votre argent

Non, pas ce pot. (Je me défonce en économisant.)

J’aime avoir différentes cagnottes. Cela m’aide à compartimenter mes objectifs d’épargne. Cela m’empêche également de puiser dans un pot désigné pour quelque chose dont je n’ai pas besoin.

Mon salaire est automatiquement versé sur trois comptes bancaires – un compte courant à partir duquel je paie les dépenses du ménage, un fonds d’urgence créé dans une coopérative de crédit (au cas où je perdrais mon emploi) et un fonds “la vie arrive” pour couvrir ces imprévus dépenses comme une réparation automobile majeure.

Comme alternative, vous pouvez faire ce que fait ma fille éducatrice. Elle a mis en place un virement automatique de son compte courant principal vers un compte d’épargne dans une autre banque. Elle dit qu’elle veut voir tout l’argent avant qu’il ne soit envoyé dans ses différents pots.

Je n’ai qu’une carte de guichet automatique pour le compte du ménage.

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Avec l’avènement des applications de paiement, il est désormais facile de contourner la stratégie des guichets automatiques. Donc, si vous chargez les applications de vos institutions financières sur votre appareil mobile, faites preuve de discipline pour éviter de retirer de l’argent de vos comptes d’épargne sur un coup de tête. Ne connectez aucune application de paiement à vos pots d’épargne.

Commencez immédiatement à épargner pour votre retraite

Vous voulez devenir millionnaire 401(k) ?

Essayez de cotiser dès que possible au moins 15 % de votre revenu brut à votre régime de retraite, un pourcentage recommandé par Fidelity Investments, l’un des plus grands gestionnaires de régimes en milieu de travail. Les 15 % peuvent inclure une combinaison de ce que vous investissez et une contribution de contrepartie de votre employeur.

Si vous ne pouvez pas contribuer autant, commencez par 3 à 5 %, puis augmentez votre contribution à mesure que vous obtenez une augmentation de salaire ou une prime.

Ce que vous devez savoir sur la mise en place d’un 401(k) lors de votre premier emploi

Si votre premier employeur ne propose pas de plan 401(k) ou similaire, vous pouvez toujours épargner pour votre retraite via un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Au lieu de créer un compte via votre employeur, vous devrez contacter une société financière et ouvrir un compte de retraite. Pour 2022, la limite de cotisation annuelle à l’IRA est de 6 000 $.

Une dernière chose, n’encaissez pas votre compte de retraite lorsque vous changez d’emploi. Si vous aimez les options d’investissement de votre ancien emploi, laissez l’argent être. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez peut-être transférer l’argent à votre nouvel employeur ou à un IRA de roulement.

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Si vous sortez de l’université avec une dette, faites-en une priorité. Si vous avez une dette de carte de crédit, il est encore plus important de vous en débarrasser maintenant en raison de la hausse des taux d’intérêt.

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Utilisez vos 20 ans pour vous libérer d’une dette qui devient plus chère à mesure qu’elle dure.

Se concentrer sur la dette pourrait signifier moins d’argent disponible pour épargner en vue de la retraite. C’est bon. Vous avez encore des décennies à rattraper. La mise en garde est que si votre employeur offre une contrepartie pour votre épargne-retraite, mettez-en suffisamment pour obtenir la contrepartie. Ensuite, concentrez le reste de vos fonds supplémentaires après les dépenses sur le remboursement de la dette.

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Ne dépensez pas ce que vous n’avez pas à faire

Gardez la voiture encombrée que vous avez conduite.

Vous n’avez pas besoin de vous habiller pour impressionner. Une chose que nous avons apprise de la pandémie, c’est que vos vêtements de travail ne vous définissent pas, ni votre succès.

Aux États-Unis, l’indépendance financière est considérée comme irréalisable sans vivre seul, même si cela signifie être écrasé par des frais de logement et de subsistance exorbitants. Vous n’échouez pas en tant qu’adulte si vous pouvez vivre à la maison. C’est l’occasion de constituer un coussin d’épargne ou de réduire votre dette.

Avec une inflation plus élevée, vivre avec vos parents a un sens économique

Les enfants adultes peuvent également économiser sur les primes d’assurance maladie en restant sur le plan de leurs parents, en supposant que le parent est disposé et peut se permettre de conserver la couverture des enfants à charge.

En règle générale, en vertu de la loi sur les soins abordables, vous pouvez rester sur le plan de vos parents jusqu’à ce que vous atteigniez 26 ans, même si votre employeur offre une couverture.

Mais assurez-vous d’avoir accès au même réseau de fournisseur si vous ne vivez pas dans la même région que vos parents.

Faites toutes ces choses maintenant et vous vous positionnerez pour une véritable prospérité.

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