Certains des traits qui ménages aisés séparés de ceux qui luttent pourraient vous surprendre. Ce n’est pas forcément un Un travail très bien rémunéré, un diplôme universitaire de l’Ivy League ou même le meilleur conseil de Wall Street qui distingue les nantis financiers des démunis. Il s’agit souvent davantage de maîtriser les bases et d’établir les bonnes connexions.
Un rapport récent de McKinsey & Co. a mis en évidence cinq aspects clés de l’inclusion financière, que la société de conseil définit comme l’accès à des services qui peuvent aider les gens à se constituer un patrimoine. Le rapport portait sur Ménages afro-américainsmais cette liste de contrôle pourrait s’appliquer à toutes les personnes cherchant à améliorer leurs finances.
Une capacité à effectuer des transactions quotidiennes
Des millions d’Américains n’ont pas accès à des comptes courants et à des comptes d’épargne de base, c’est pourquoi le rapport McKinsey a souligné l’importance de pouvoir effectuer des transactions sûres et abordables, comme le dépôt de chèques de paie de ces manières et d’autres méthodes traditionnelles.
De nombreux ménages pauvres comptent sur services d’encaissement de chèques qui peuvent facturer des frais d’environ 3%, ainsi que des mandats et des prêts sur salaire à taux d’intérêt élevé. Même pour les personnes qui ont des comptes chèques, les frais de faible solde peuvent avoir un impact, tout comme les frais de guichet automatique, ajoute le rapport.
Apprendre encore plus: Les meilleures cartes de crédit de 2023
Une partie du problème bancaire reflète un manque de succursales dans les communautés de couleur, a fait valoir McKinsey. Cependant, cela pourrait être moins un problème à l’avenir, car les succursales ont de toute façon disparu rapidement et de moins en moins d’Américains visitent leurs banques en personne aussi souvent. La finance numérique offre des opportunités pour inclure davantage de personnes, mais les services bancaires traditionnels restent importants.
Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire ?Ce qu’il faut savoir sur les prêts prédateurs
Avoir accès au crédit
Dans une certaine mesure, vous devez être en mesure d’emprunter de l’argent pour gagner de l’argent. C’est certainement le cas de l’accession à la propriété, que la plupart des gens ne peuvent se permettre sans hypothèque.
Le rapport McKinsey a cité l’accès au crédit comme essentiel, notant que la possession d’une voiture est souvent plus chère pour les ménages à faible revenu également. Le rapport affirme que les acheteurs de voitures noires se voient souvent proposer des prêts automobiles plus coûteux que les acheteurs de voitures blanches tout en se voyant refuser des prêts plus souvent, ce qui reflète en partie des cotes de crédit plus faibles. Sans un prêt automobile, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre le type de véhicule qui peut vous permettre d’accéder facilement à un nouvel emploi de meilleure qualité.
Alors que McKinsey s’est concentré sur les Afro-Américains, d’autres groupes sont également confrontés à des défis, notamment les Latinos, les résidents ruraux, la communauté LBGTQ + et les immigrants récents. En fait, les Latinos sont proches des ménages noirs en termes de richesse médiane, a récemment rapporté le Census Bureau, les revenus des ménages américains d’origine asiatique étant légèrement supérieurs à ceux des ménages blancs.
En général, les propriétaires déclarent un patrimoine beaucoup plus élevé que les locataires, une médiane de 305 000 $ par ménage comparativement à 4 100 $, selon le Bureau du recensement.
Maintenir les principaux types d’assurance
L’assurance peut être essentielle sur la voie de l’amélioration financière, non seulement en vous protégeant contre les pertes et les dépenses catastrophiques, mais en vous permettant de vous qualifier pour posséder certains actifs. L’exemple le plus évident est encore une fois l’accession à la propriété. Sans la capacité d’obtenir et de maintenir une assurance habitation, vous ne pourrez probablement pas obtenir de prêt hypothécaire.
Le rapport soulignait spécialement assurance santé, que les ménages aisés sont plus susceptibles d’avoir. Par exemple, la richesse médiane des ménages dont tous les membres ont une couverture maladie était de 156 600 $ en 2019, soit plus de sept fois les 21 550 $ rapportés pour les ménages dont certains ou tous les membres manquent de couverture, selon le même rapport de recensement. Les ménages non assurés sont également plus aux prises avec des dettes médicales.
Les assurances vie, invalidité et autres sont également importantes. Bon nombre de ces garanties sont faciles à obtenir par le biais de retenues sur la paie, en supposant qu’une personne se voit offrir de telles options par le travail.
Pouvoir économiser pour de grands objectifs ou des jours de pluie
Le rapport McKinsey a souligné la nécessité de constituer un coussin d’actifs pouvant être utilisé pour tout, du paiement de factures imprévues à l’épargne pour la retraite. Mais des millions d’Américains n’ont pas un tel coussin. Seulement 48 % des adultes interrogé récemment par Bankrate.com ont déclaré avoir suffisamment d’économies d’urgence pour couvrir trois mois ou plus de dépenses.
Les cartes de crédit affichent désormais des taux d’intérêt moyens supérieurs à 20 %, et les Américains détiennent collectivement plus de 1 000 milliards de dollars de soldes de cartes. Cela reflète en grande partie l’incapacité des gens à mettre de l’argent de côté dans des comptes d’épargne liquides.
Une épargne réussie consiste à développer l’habitude au fil du temps, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate. Il suggère de commencer par verser des cotisations régulières, par exemple par dépôt direct de votre chèque de paie, sur un compte d’épargne en ligne.
La capacité d’accumuler un patrimoine à long terme
Si vous dépensez tous les revenus que vous gagnez, vous n’accumulerez aucune richesse. L’objectif pour tout le monde devrait être de mettre de côté au moins un peu d’argent sur chaque chèque de paie et de le diriger vers un compte d’épargne ou d’investissement. À partir de là, vous pouvez commencer à penser plus grand.
L’accession à la propriété est une étape clé, car les propriétés résidentielles offrent un abri et prennent généralement de la valeur avec le temps. Mais la liste des autres véhicules de création de richesse comprend les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les régimes de retraite et les propriétés locatives.
L’accumulation de richesse peut avoir un impact intergénérationnel c’est souvent négligé. Par exemple, seulement 8 % des familles noires laissent un héritage à leurs enfants, contre 26 % des familles blanches, selon McKinsey. Dans l’ensemble, les familles noires ont accumulé environ 24% de la richesse des ménages blancs et les Latinos sont à 23%, selon la Federal Reserve Bank of St. Louis.
En plus des dollars impliqués, les membres plus âgés de la famille qui réussissent à investir peuvent servir de modèles, inculquant aux jeunes générations les compétences et les attitudes qui font pencher la balance en leur faveur.
Contactez l’écrivain à [email protected].
#choses #les #gens #riches #ont #qui #sont #essentielles #bienêtre #financier
2023-08-20 18:32:37
