Pourquoi Larry Cook, 76 ans, aurait-il transféré plus de 3,6 millions de dollars hors du pays juste avant sa mort ?
Cela chatouillait l’esprit de Janine Satterfield alors qu’elle pleurait son oncle bien-aimé. Vétéran décoré qui a servi dans la marine américaine en tant que commandant pendant 24 ans jusqu’en 1992, il vivait seul et n’avait ni enfant ni conjoint.
Satterfield a découvert ce mystère lorsqu’elle a eu besoin de trouver son numéro de sécurité sociale pour enterrer son oncle. Un voisin proche à qui elle a demandé de se rendre chez lui en Virginie pour ses documents a plutôt envoyé des photos de virements électroniques internationaux qu’il a effectués pour des montants aussi importants que 49 500 dollars, allant principalement en Thaïlande.
Grâce aux dossiers méticuleux de son oncle, Satterfield a découvert que son oncle avait été victime d’une escroquerie qui a commencé en octobre 2020 et s’est poursuivie jusqu’en mars 2021.
Il est mort un mois plus tard.
Après sa mort, la pensée imminente de sa nièce : Pourquoi les banques ont-elles permis à tous ces gros transferts de passer ?
Le procès contre Wells Fargo et Navy Federal Credit Union
Satterfield poursuit maintenant Wells Fargo et la Navy Federal Credit Union, affirmant que les institutions n’ont pas réussi à protéger son oncle contre l’escroquerie de 3,6 millions de dollars.
Cook a effectué 75 virements internationaux vers d’éventuels escrocs à l’étranger, et la plupart des virements s’élevaient à 49 500 dollars chacun, selon la plainte déposée en Virginie. Au total, il a utilisé Wells Fargo une fois pour envoyer 49 500 $ et la Navy Federal Credit Union 74 fois pour envoyer un total de 3 631 200 $. Selon les enregistrements télégraphiques, Cook a écrit que le but du transfert était un « remboursement de prêt ».
Selon la plainte, la coopérative de crédit de Cook l’a signalé aux services de protection des adultes à la mi-décembre, mais a tout de même autorisé le traitement de 42 autres virements internationaux.
Satterfield allègue dans la plainte que les deux institutions ont agi de mauvaise foi en n’enquêtant pas sur les virements suspects et poursuit les deux banques pour l’argent perdu par Cook dans l’escroquerie – Wells Fargo pour 49 500 $ et Navy Federal Credit Union pour 3 633 050 $, dont 1 850 $ de frais de virement.
Elle allègue également que la coopérative de crédit de Cook a fait preuve de négligence pour ne pas avoir arrêté les nombreux fils et « s’est engagée » à le protéger à la suite du rapport volontaire qu’elle a fait aux services de protection des adultes du comté de Fairfax et aurait dû prendre des mesures internes pour arrêter les fils. La coopérative de crédit a continué à traiter les virements même après qu’APS leur ait confirmé le 28 janvier 2021 que Cook avait besoin de services et risquait d’être abusé, négligé et exploité.
Bien qu’APS n’ait pas arrêté les fils, ils ont demandé à la coopérative de crédit de continuer à surveiller ses comptes.
Cook avait subi un accident vasculaire cérébral en 2019, selon la plainte, et lorsqu’il a été libéré de sa rééducation, le personnel a noté que Cook avait “une mauvaise compréhension de son état, manquait de compréhension de ses déficits” et craignait de retourner au travail. en tant que consultant pour la Marine et autorisé à conduire. Il n’avait aucun soutien familial.
Bien que les représentants de Wells Fargo et de la Navy Federal Credit Union n’aient fait aucun commentaire en raison d’un litige en cours, les deux ont fourni des déclarations préparées par USA TODAY.
“Nos membres sont toujours notre première priorité et nous traitons toutes les transactions des membres avec le plus grand soin”, a déclaré un porte-parole de la Navy Federal Credit Union.
“Wells Fargo prend l’exploitation financière très au sérieux. Nous nous engageons à aider nos clients à éviter les fraudes et les escroqueries grâce à diverses ressources, y compris des efforts de formation continus », a déclaré un porte-parole de Wells Fargo.
Selon le Financial Crimes Enforcement Network, une division du département du Trésor américain, l’exploitation financière des personnes âgées est la forme la plus courante de maltraitance des personnes âgées, mais reste largement non signalée. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, en 2020, les institutions financières ont déposé plus de 62 000 signalements impliquant l’exploitation financière des personnes âgées d’une valeur de 3,4 milliards de dollars.
L’arnaque
Tout a commencé par un e-mail de phishing.
Le 5 octobre 2020, Cook a reçu un e-mail indiquant que son iPad et PlayStation d’Amazon étaient en route, et s’il avait des questions, il devrait appeler “Order Help-Desk”.
L’adresse e-mail de l’expéditeur ne semblait pas être associée à Amazon, mais les enregistrements montrent que Cook a contacté l’expéditeur et avait reçu un formulaire d’annulation, qui donnait de vagues instructions pour un remboursement impliquant sa banque.
Le lendemain, il a viré 49 500 $ à quelqu’un à Singapour via son compte Wells Fargo.
Les enregistrements télégraphiques montrent qu’il a envoyé de l’argent à différentes personnes, à différentes adresses dans le but d’un “remboursement de prêt”. La plainte n’offre pas de détails supplémentaires sur les escrocs.
Heureusement, Cook n’était pas le genre de personne à jeter quoi que ce soit. Il savait comment tenir des registres – lettres, invitations, dossiers fiscaux, factures et paiements.
Satterfield devient émue lorsqu’elle parle de trouver des objets qui avaient une valeur sentimentale pour son oncle – son bas de Noël, une casquette de scouts, des boutons de ses uniformes et des rubans de foires d’État.
“Il n’a rien jeté, tout comptait pour lui”, a déclaré Satterfield.
Cette habitude même de tenir des registres conduirait la famille de Cook aux dossiers qui contenaient des documents pour les fils internationaux.
En novembre 2020, Cook a tenté une deuxième fois de transférer de l’argent via Wells Fargo, mais a été refusé. Selon la plainte, Wells Fargo n’a donné aucune raison. Mais Cook a plutôt transféré l’argent de son compte Wells Fargo sur son compte de caisse populaire et a envoyé l’argent à l’étranger.
Le 15 décembre 2020, un représentant d’une coopérative de crédit a signalé Cook aux services de protection des adultes du comté de Fairfax, affirmant que les transferts étaient “indicatifs d’une possible exploitation financière des personnes âgées”.
Le représentant a indiqué que Cook avait été averti qu’il était victime d’une escroquerie, mais qu’il souhaitait toujours procéder aux transactions et semblait être “mentalement capable”.
Selon la plainte de Satterfield, Cook était un dépensier conservateur, donc envoyer des sommes d’argent exorbitantes à des banques étrangères était hors de l’ordinaire pour lui.
“L’acte lui-même montre qu’il n’était pas compétent”, a déclaré Paula Williamson, la sœur de Satterfield.
Ils ne savent toujours pas qui sont les escrocs, mais traduire ces personnes en justice est également important, a déclaré Kimberly Ann Murphy, l’avocate de Satterfield.
Quelle est la responsabilité d’une banque ?
Naomi Cahn, professeur à la faculté de droit de l’Université de Virginie et experte en droit de la famille, successions, fiducies et vieillissement, a déclaré qu’avant le passage aux services bancaires en ligne, les gens allaient souvent dans les banques, ce qui les aidait à développer une relation avec leur banque, et en à son tour, cela a donné aux banques l’occasion d’observer les changements chez leurs clients.
Mais Cook étant âgé, la banque aurait-elle dû faire plus pour le protéger ?
“Voulez-vous faire des hypothèses sur tout le monde au-delà d’un certain âge ? Les caissiers de banque devraient-ils évaluer la compétence à chaque fois qu’un client entre ? » Cahn a demandé.
Bien que l’on ne sache pas quel type de relation entre Cook et chacune de ses banques, il était client des deux depuis les années 1970, selon la plainte.
Et tandis que certains États, comme la Californie, ont des déclarations obligatoires lorsqu’ils s’attendent à des abus financiers des personnes âgées, la Virginie a des déclarations volontaires, a déclaré Cahn.
“Nous nous attendons tous au secret avec nos comptes bancaires, et c’est protégé”, a-t-elle déclaré. “Mais c’est une exception au secret en ce qui concerne les comptes bancaires.”
En 2018, le Congrès a adopté le Senior Safe Act, qui accordait aux institutions financières et aux employés qui signalaient l’exploitation financière des personnes âgées une immunité de responsabilité dans toute procédure civile ou administrative. Pour bénéficier de l’immunité, un rapport doit avoir été fait à une agence qualifiée comme les forces de l’ordre, les services locaux de protection des adultes, l’agence de réglementation financière de l’État ou la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Et seules les institutions financières qui étaient soit des coopératives de crédit, des institutions de dépôt, des conseillers en placement, des courtiers, des agents de transfert ou des compagnies d’assurance, étaient éligibles à l’immunité. De plus, seuls les employés qui ont été formés sur la manière d’identifier et de signaler l’exploitation financière des personnes âgées pouvaient bénéficier de l’immunité.
En 2022, la Virginie a également renforcé les lois sur les rapports, plus d’un an après la mort de Cook. Les nouvelles règles permettent au personnel des institutions financières de retarder, de refuser de décaisser et d’exécuter des fonds s’ils soupçonnent une exploitation.
Alors que la coopérative de crédit de Cook a déposé le rapport APS et que les responsables de l’APS ont communiqué avec la coopérative de crédit, Cahn a déclaré que la question demeure de savoir ce qui se passe après et si la banque ou le service social aurait dû arrêter les 42 fils internationaux qui se sont poursuivis jusqu’en mars 2021.
Murphy, l’avocat de Satterfield, a déclaré que c’était une question à laquelle ils réfléchissaient également.
« Qu’est-ce qu’une institution financière est censée faire ? Comment protègent-ils leurs clients, comment se protègent-ils eux-mêmes et où va réellement cet argent ? » demanda Murphy.
Lorsque USA TODAY a demandé, Wells Fargo et Navy Federal Credit Union n’ont pas voulu faire de commentaires supplémentaires sur leur processus interne concernant l’exploitation de la fraude des personnes âgées.
Murphy a déclaré que les escroqueries coûtent cher à une personne âgée – en particulier une personne handicapée – qui finit par perdre ses économies.
Satterfield a déclaré que cette escroquerie pour laquelle son oncle était tombé était “au-delà du jugement humain” et que des changements législatifs devaient être en place avant qu’une autre victime âgée ne soit victime d’une arnaque.
“Nous sommes littéralement tous à un clic”, a déclaré Satterfield.
Attention à l’exploitation financière des aînés
Vivre le déclin mental d’un être cher âgé peut être difficile à regarder pour les membres de la famille et les soignants, il est donc important de se préparer à l’avance pour prévenir l’exploitation financière des personnes âgées en ayant une conversation sur leurs finances le plus tôt possible.
Le Consumer Financial Protection Bureau propose également des conseils et des astuces sur la façon dont les gens peuvent se préparer à l’avance s’ils connaissent une baisse de leur capacité à gérer leur argent :
- Organiser les documents importants. Organisez les informations pour les relevés bancaires et de courtage, les informations sur les hypothèques et les crédits, les polices d’assurance, les résumés de pension ou de prestations, les informations de paiement de la sécurité sociale et les contacts des médecins et des avocats, et stockez-les dans un endroit sûr et facile d’accès.
- Désignez une personne de contact de confiance. Ajoutez une personne de contact de confiance à votre compte de courtage au cas où votre courtier aurait du mal à vous contacter ou pense que vous êtes victime d’une arnaque. La personne de contact de confiance n’a pas accès à l’argent du titulaire du compte.
- Désignation anticipée de la sécurité sociale. La désignation d’avance de la sécurité sociale permet aux gens de désigner jusqu’à trois personnes pour servir de «bénéficiaire représentatif» en cas de besoin.
- Créer une procuration financière durable. La procuration durable permet à un agent, quelqu’un qui a l’autorité légale de prendre des décisions financières, le pouvoir de prendre des décisions si vous devenez incapable. Il peut être modifié ou annulé si vous avez encore la capacité de prendre des décisions.
- Demander de l’aide. Impliquez un ami de confiance, un parent ou un professionnel dans les discussions sur vos finances.
- Gardez les choses à jour. Assurez-vous de garder les comptes à jour et informez les contacts de confiance de tout changement.
Et si vous soupçonnez une exploitation financière des personnes âgées, appelez votre service de police local ou votre shérif pour le signaler. Si vous soupçonnez que l’exploitation financière provient de courtiers ou de conseillers en placement, voici qui appeler :
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