Mais ce conseil est dépassé dans la réalité d’une économie qui lutte toujours contre les retombées de la pandémie. Aider les enfants adultes ne doit pas entraver leur chemin vers l’indépendance.
Nos enfants font maintenant face à des loyers mensuels qui peuvent représenter plus de 50 % de leur salaire net. L’inflation fait flamber les prix des denrées alimentaires. Les coûts énergétiques sont en hausse. Si votre progéniture doit acheter une voiture neuve ou d’occasion, elle doit faire face à des prix exorbitants.
Je préconise depuis longtemps que les parents encouragent les jeunes adultes à vivre à la maison aussi longtemps que possible, surtout s’ils doivent rembourser une dette d’études massive. Même s’ils n’ont pas de dettes, quelques années sans loyer peuvent les aider énormément lorsqu’ils se lancent enfin. Ainsi, mes trois enfants d’une vingtaine d’années, ayant exploré le coût de la location dans la région de DC, vivent heureux à la maison.
Il est déjà courant et acceptable pour les jeunes adultes de rester sur le forfait familial de téléphonie cellulaire. Voici une autre façon d’aider vos jeunes enfants adultes qui peut avoir un impact durable : Gardez-les sur votre régime d’assurance maladie. Si vous pouvez vous permettre de continuer à porter votre enfant sur votre police même après qu’il ait obtenu son premier emploi à temps plein, cela lui donnera plusieurs années d’économies qui pourraient être utilisées pour rembourser sa dette ou augmenter ses cotisations de retraite.
Avec l’adoption de la loi sur les soins abordables, également connue sous le nom d’Obamacare, il est devenu nécessaire que les régimes offrant une couverture pour enfants à charge rendent la couverture disponible jusqu’à ce qu’un enfant ait 26 ans. Vous ne réalisez peut-être pas qu’il peut rester sur le régime même s’il travaille pour une entreprise qui offre une couverture santé.
La couverture est obligatoire même s’ils sont mariés ou ont des enfants. Généralement, ils peuvent rester sur le plan même s’ils ne vivent pas à la maison. Ils n’ont pas non plus besoin d’être réclamés en tant que personne à charge pour conserver la couverture.
Asseyez-vous avec votre enfant et examinez le coût d’obtention de sa propre couverture par l’intermédiaire de son employeur, car l’argument financier pour continuer à le porter jusqu’à 26 ans est convaincant si vous pouvez vous le permettre.
Même lorsque les employés sont couverts, le coût combiné des primes, des franchises et des autres débours peut être considérable.
Les primes annuelles pour l’assurance maladie familiale parrainée par l’employeur étaient de 22 221 $ pour les familles et de 7 739 $ pour une couverture individuelle l’année dernière, selon l’enquête 2021 sur les prestations de santé des employeurs de la Kaiser Family Foundation.
La plupart des travailleurs couverts contribuent au coût de leur couverture. En moyenne, les travailleurs cotisent 17 % de la prime pour une couverture individuelle et 28 % pour une couverture familiale. Le montant annuel moyen cotisé par les travailleurs couverts était de 1 299 $ pour une couverture individuelle et de 5 969 $ pour une couverture familiale.
La charge financière des franchises n’a cessé d’augmenter. L’année dernière, 85% des travailleurs couverts avaient une franchise dans leur plan, contre 74% une décennie plus tôt, selon le rapport KFF.
Plus l’entreprise est petite, plus la franchise est importante. Les travailleurs des entreprises de moins de 200 employés sont en moyenne confrontés à des franchises 70% plus élevées que celles des entreprises d’au moins 200 employés (2 379 $ contre 1 397 $), a déclaré KFF.
“Alors que de nombreux employeurs paient une part importante des primes d’assurance maladie, certains travailleurs sont confrontés à des cotisations relativement élevées pour s’inscrire à la couverture”, selon un rapport séparé Health System Tracker du Peterson Center on Healthcare et de la KFF. “Les personnes couvertes par l’employeur sont souvent confrontées à une franchise, ce qui peut obliger l’adhérent à dépenser des milliers de dollars avant que le plan ne couvre la plupart des services.”
Les travailleurs des familles à faible revenu bénéficiant d’une couverture par l’employeur dépensent une plus grande part de leur revenu en frais de santé que ceux ayant des revenus plus élevés, selon le rapport.
Le mot clé de mon argumentation est l’abordabilité. Il pourrait ne pas être moins cher de rester sur le plan d’un parent. Pour nous, le coût n’aurait pas changé puisque, en tant que couple, nous avons encore besoin d’un plan familial.
Cela peut ne pas être faisable si vous avez hâte de vous débarrasser de la couverture des soins à charge parce que vous avez besoin d’économiser de l’argent. Il se peut également que votre enfant ait déménagé dans une région où il n’est pas logique qu’il reste sur votre plan s’il doit consulter des professionnels de la santé en dehors de votre réseau de couverture.
Si vous éprouvez des difficultés, votre enfant pourrait partager les dépenses, aider avec les franchises ou les quotes-parts. Il n’est pas nécessaire que ce soit un accord du tout ou rien.
Bientôt, ils vieilliront et seront seuls. Mais avoir des années d’écart entre le fait que vous les portiez et qu’ils paient tous leurs frais de santé peut faire la différence en amassant une somme d’argent importante dans un fonds d’urgence et un compte de retraite.
Au début de l’emploi à temps plein d’un enfant adulte, le fait de lui permettre de continuer à bénéficier de votre régime d’assurance-maladie lui donne la possibilité de reprendre son souffle financier.
