L’Oncle Sam verse actuellement en moyenne 2 224 $ par mois en prestations d’assurance-invalidité de la sécurité sociale à environ 8,3 millions d’Américains.
Et si, pour une raison quelconque, vous devez demander une assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), il y a quelques choses que vous devez savoir.
C’est difficile à obtenir
Pour commencer, c’est «très» difficile à obtenir, dit Andy Landis, auteur de Social Security: The Inside Story.
«La sécurité sociale a une définition très stricte du handicap», a-t-il déclaré.
La sécurité sociale considère que vous êtes désactivé selon les règles de la sécurité sociale si toutes les conditions suivantes sont remplies:
- Vous ne pouvez pas faire le travail que vous faisiez auparavant en raison de votre état de santé.
- Vous ne pouvez pas vous adapter à un autre travail en raison de votre état de santé.
- Votre invalidité a duré ou devrait durer au moins un an ou entraîner la mort.
«Fondamentalement, vous devez être presque totalement invalide pendant une période prolongée», a déclaré Landis.
Avez-vous des antécédents professionnels? De plus, vous devez avoir au moins un historique de travail à temps partiel pour obtenir SSDI, a déclaré Landis.
En général, pour bénéficier des prestations d’invalidité, vous devez répondre à deux critères de rémunération différents, selon la sécurité sociale: un test de travail récent, basé sur votre âge au moment où vous êtes devenu invalide; et un test de durée de travail pour montrer que vous avez travaillé assez longtemps sous la sécurité sociale.
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Il existe cependant des sauvegardes si vous n’avez pas l’historique de travail ou si votre paiement SSDI est faible.
«Des sauvegardes sont disponibles pour les veuves et veufs handicapés, ainsi que pour les enfants adultes handicapés», a ajouté Landis.
Et si vous êtes à faible revenu, vous devriez consulter le programme Supplemental Security Income (SSI), qui fournit des paiements mensuels aux adultes et aux enfants handicapés ou aveugles et qui ont un revenu et des ressources inférieurs aux montants spécifiés.
Le traitement d’une réclamation peut prendre des années
Landis note également que le traitement de votre demande peut prendre un an. Comment la sécurité sociale décide-t-elle si vous êtes handicapé? Eh bien, si vous avez suffisamment de travail pour être admissible aux prestations d’invalidité, la sécurité sociale utilise un processus étape par étape comprenant cinq questions pour déterminer si vous êtes invalide.
La liste des questions commence par savoir si vous travaillez. Si vous travaillez en 2021 et que vos revenus dépassent en moyenne 1 310 $ par mois, vous ne pouvez généralement pas être considéré comme invalide. Si vous ne travaillez pas, la sécurité sociale enverra votre demande au bureau des services de détermination de l’invalidité qui prendra la décision concernant votre état de santé.
Opportunités de planification
Pour sa part, William Reichenstein, co-auteur de «Stratégies de sécurité sociale: comment optimiser les prestations de retraite», a déclaré qu’il existe des opportunités de planification financière peu connues pour ceux qui collectent des SSDI.
Prenons, par exemple, un homme dont l’âge de la retraite à taux plein (FRA) pour les prestations de retraite et de conjoint est de 67 ans et un montant d’assurance primaire (PIA) de 2000 $, où PIA est le montant de sa prestation s’il a commencé ses prestations à son FRA. S’il devient invalide à 64 ans, il pourrait recevoir 2000 dollars par mois en prestations, même s’il demande des prestations avant son FRA, a déclaré Reichenstein.
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«À son FRA, sa prestation d’invalidité devient automatiquement sa prestation de retraite, le montant de la prestation restant constant», a-t-il noté. «S’il est marié et reçoit des prestations d’invalidité, il peut également recevoir des prestations de conjoint en fonction du dossier de sa femme ou sa femme peut demander des prestations de conjoint en fonction de sa PIA.
Les règles normales régissant les prestations de conjoint s’appliqueraient bien entendu, a déclaré Reichenstein.
Cela paie parfois pour une personne handicapée de suspendre les prestations de retraite à son FRA.
Considérez, par exemple, ce cas: un mari handicapé a 63 ans et demi avec une PIA de 2 000 $. Son épouse a également 63 ans et demi avec une PIA de 700 $. Ils ont tous deux une FRA de 66 ans et six mois. Il peut commencer des prestations d’invalidité de 2 000 $ par mois. Elle pouvait commencer ses prestations de retraite de 560 $ par mois, plus des prestations de conjoint de 225 $ par mois, pour un total de 785 $.
À la FRA, il pouvait suspendre ses prestations de retraite. Son épouse perdrait ses prestations de conjoint, mais elle pourrait continuer ses prestations de retraite de 560 $. À 70 ans, il pouvait commencer ses prestations de retraite de 2 480 $ par mois, ce qui reflète trois ans de crédits de retraite différés, et elle pourrait ajouter des prestations de conjoint.
“L’avantage de lui suspendre les prestations à la FRA est qu’après sa mort, sa femme continuerait ses prestations de 2 480 dollars par mois”, a déclaré Reichenstein. «En revanche, s’il ne suspend pas ses prestations, ses prestations de survivant s’élèveront à 2 000 $ par mois.»
Robert Powell, CFP, est le rédacteur en chef de TheStreet’s Retirement Daily et contribue régulièrement à USA TODAY. Vous avez des questions sur l’argent? Envoyez un courriel à Bob à [email protected].
Les points de vue et opinions exprimés dans cette chronique sont ceux de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de USA TODAY.
