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Chime Bank Review: Les comptes en ligne incluent une carte de crédit sécurisée

by Les Actualites

Si vous avez vu des publicités pour Chime mais que vous ne vous souvenez pas avoir jamais rencontré un emplacement physique, votre intuition serait correcte.

Chime n’est pas en fait une banque, mais une startup qui propose des services bancaires entièrement en ligne. Néanmoins, les clients peuvent être assurés que leurs fonds sont en sécurité avec Chime, car les dépôts sont garantis par ses partenaires assurés par la FDIC, la Banque Bancorp et la Stride Bank. Cela signifie que les fonds jusqu’à 250 000 $ sont couverts en cas de faillite de la banque.

Si vous ne vous souvenez même pas de la dernière fois que vous avez mis les pieds dans l’une des succursales de votre banque actuelle – avant même que la pandémie de coronavirus ne bouleverse notre vie quotidienne – alors que vous payez toujours des frais d’entretien et d’autres types de frais, Chime pourrait être un option pratique pour vous de gérer votre argent.

Et avec un tout nouveau produit sur le marché, il y a une autre raison d’envisager de faire affaire avec Chime, surtout si vous avez eu des difficultés à obtenir une approbation de crédit dans le passé. Avec sa carte sécurisée à 0% APR, il n’y a pas de dépôt minimum et l’entreprise ne vérifie pas votre score.

Intrigué? Lisez la suite pour savoir si Chime est fait pour vous.

Crédit: Revu / Naidin Concul-Ticas

Restez au courant de vos dépenses grâce aux notifications en temps réel lorsque vous glissez votre carte de débit Chime.

Quelles sont les conditions des services bancaires en ligne de Chime?

Les petits caractères sont susceptibles de changer, mais à compter de la publication, voici les frais, tarifs et autres conditions à connaître si vous ouvrez un compte:

  • Solde minimum requis pour ouvrir: Rien
  • Redevance mensuelle: Rien
  • Frais de découvert: La fonctionnalité SpotMe s’applique aux transactions de débit à découvert entre 20 USD et 100 USD, avec quelques conditions d’éligibilité décrites ci-dessous.
  • Frais de guichet automatique: Aucun aux guichets automatiques MoneyPass et Visa Plus Alliance; 2,50 $ aux guichets automatiques hors réseau
  • Frais de transaction à l’étranger: Rien
  • Compte courant APY: N / A
  • Économies à haut rendement APY: 0,5%
  • En savoir plus sur Chime

Qui devrait envisager d’utiliser Chime?

Si vous êtes généralement averti en matière de services bancaires mobiles et en ligne et que vous ne vous souvenez même pas de la dernière fois que vous avez mis les pieds dans l’une des succursales en personne de votre banque actuelle, Chime pourrait bien être pour vous. Il en va de même pour tous ceux qui en ont assez de payer frais après frais avec leur banque actuelle.

Gardez à l’esprit: vous devez être âgé d’au moins 18 ans et être citoyen américain. Pour utiliser l’application mobile, vous aurez besoin d’un iPhone ou d’un iPad exécutant iOS 11.0 ou supérieur, ou d’un appareil Android exécutant OS 5.0 Lollipop ou supérieur.

Quels types de produits propose Chime?

Chime propose actuellement deux comptes et une carte de crédit sécurisée. Voici les détails à connaître:

  • Compte de dépenses: Il s’agit du compte par défaut de la banque requis pour devenir membre. Il est livré avec une carte de débit avec accès à plus de 38000 guichets automatiques gratuits à travers les États-Unis, mais vous pouvez également combiner votre carte de débit avec Apple Pay et Google Pay pour laisser votre portefeuille à la maison. Il n’y a pas de dépôt minimum requis pour l’ouvrir, et le compte n’a pas non plus de frais mensuels d’entretien, de découvert ou de transaction à l’étranger – un avantage si vous prévoyez de reprendre vos voyages fréquents après la pandémie de coronavirus.

  • Compte d’épargne à haut rendement: Avec ce compte optionnel, les clients peuvent gagner un petit montant d’intérêt sur leur épargne, généralement plus élevé que le taux national moyen. Comme pour le compte courant, il n’y a pas de frais ni d’exigences de solde minimum, en plus de ne pas limiter le montant des intérêts que vous pouvez gagner.

  • Créateur de crédit: Une offre plus récente, cette carte de crédit sécurisée reste fidèle à la philosophie sans frais de l’entreprise. Il n’y a pas de frais annuels, de frais de transaction à l’étranger, de frais de retard et sans intérêt. De plus, aucun dépôt de garantie minimum n’est requis: vous définissez votre propre limite de crédit.

Quels sont les frais facturés par Chime?

De nos jours, la plupart des banques sont chargées de frais cachés, mais ne vous inquiétez pas: Chime n’en fait pas partie. Comme mentionné précédemment, les clients n’ont pas besoin de remettre des fonds supplémentaires pour l’ouverture d’un compte, la maintenance et les frais de transaction à l’étranger ne s’appliquent pas non plus.

Il n’y a pas de frais pour remplacer une carte perdue ou volée, mais vous devrez remettre 20 $ si vous souhaitez accélérer votre demande d’une nouvelle carte Credit Builder.

Et bien que vous puissiez éviter les frais en retirant de l’argent à un guichet automatique MoneyPass ou Visa Plus Alliance, vous pouvez être soumis à des frais de guichet automatique hors réseau. La bonne nouvelle est que vous pouvez localiser les emplacements à proximité dans l’application mobile.

Qu’en est-il des frais de découvert?

La fonction de découvert du compte courant est connue sous le nom de SpotMe. Si vous dépassez votre compte jusqu’à 100 $, Chime appliquera votre prochain dépôt à votre solde négatif, tandis que les banques typiques peuvent refuser la transaction et payer des frais de 30 $ ou plus.

Il y a quelques détails importants dans les petits caractères:

  • Vous devez avoir des dépôts directs mensuels d’au moins 500 $ pour être admissible, que ce soit de votre employeur ou des prestations gouvernementales.
  • Chime commercialise souvent le montant jusqu’à 100 $, bien qu’il fixe des limites pour les utilisateurs individuels à partir de 20 $, et ce nombre peut changer à tout moment. Vous pouvez avoir une limite plus élevée en fonction de vos dépenses et de votre historique de dépôt direct.
  • Cette fonctionnalité s’applique uniquement aux transactions par carte de débit. Les retraits aux guichets automatiques, les chèques, les virements à des amis et les virements ACH (y compris lorsque vous utilisez Venmo) ne relèvent pas de cette catégorie.
Application mobile Chime Bank

Crédits: Chime

C’est F̶r̶i̶d̶a̶y̶ mercredi soir, et vous venez d’être payé.

Comment Chime peut-il vous aider à gérer votre argent?

Chime a été créé en pensant aux services bancaires mobiles. Que vous utilisiez un iPhone ou un appareil Android, l’application conviviale vous permet de tout faire, des chèques de dépôt au paiement des factures. Vous pouvez recevoir des notifications en temps réel chaque fois que vous glissez votre carte ou envoyez de l’argent à vos amis ou à votre famille. Ils n’ont pas besoin d’être d’autres utilisateurs; vous avez juste besoin de leur numéro de téléphone ou de leur adresse e-mail pour honorer vos reconnaissances.

Si vous avez besoin de rédiger un chèque, l’application peut également le faire. La société en enverra un en votre nom après que vous ayez fait la demande. Notez que cela peut prendre jusqu’à neuf jours pour qu’il se rende là où il doit aller.

Vous cherchez à augmenter votre fonds d’urgence? Chaque fois que vous effectuez un achat, Chime arrondit la transaction au dollar le plus proche et transfère la différence sur votre compte d’épargne. Vous pouvez également transférer automatiquement une partie de votre chèque de paie chaque fois que vous êtes payé. De plus, si vous recevez votre chèque de paie par dépôt direct, vous pouvez y avoir accès jusqu’à deux jours à l’avance.

Carte de crédit sécurisée Chime Bank

Crédit: Revu / Naidin Concul-Ticas

Chime ne vérifie pas vos antécédents de crédit lorsque vous demandez sa carte sécurisée.

Quel est le problème avec Credit Builder de Chime?

Si vous voulez mettre la main sur cette carte de crédit sécurisée, vous devrez être un client Chime et avoir un dépôt de paie direct d’au moins 200 $ au cours des 45 derniers jours.

Contrairement à de nombreuses cartes sécurisées traditionnelles, celle-ci ne nécessite pas de vérification de crédit ni de dépôt minimum. Vous choisissez le montant que vous souhaitez mettre sur le compte (jusqu’à 10 000 $) et, notamment, ces fonds peuvent être utilisés pour payer votre facture à la fin du mois. Avec la plupart des cartes sécurisées, vous ne recevez généralement pas le dépôt jusqu’à ce que vous prouviez une utilisation responsable ou fermiez votre compte.

Vous choisissez le montant que vous souhaitez mettre sur le compte et, notamment, ces fonds peuvent être utilisés pour payer votre facture en fin de mois.

Avoir cela dans votre portefeuille peut vous aider à construire votre historique de crédit. La société dispose d’une fonction pour payer automatiquement le solde de votre relevé chaque mois, de sorte que vous ne serez jamais en retard pour un paiement, qui est signalé aux principaux bureaux de crédit.

Peut-être le plus gros bonus: comme il n’y a pas de limite de crédit prédéterminée, Chime ne communique pas votre taux d’utilisation. Dans cet esprit, vous ne devez pas être aussi soucieux de maximiser le compte que vous le feriez avec d’autres cartes sécurisées et non garanties.

Quelle sécurité et protection offre Chime?

En plus d’être assurée par la FDIC par l’intermédiaire de ses partenaires, l’application vous permet de bloquer les transactions par carte de débit en cas de perte ou de vol de votre carte. Vous pouvez également configurer des alertes de transaction instantanées afin d’être averti si elle est utilisée alors qu’elle n’est pas en votre possession.

À quoi ressemble le service client de Chime?

Les membres peuvent joindre les représentants de Chime en envoyant un courriel à [email protected] ou en appelant le 844-244-6363 du lundi au samedi de 7 h à 19 h CST et le dimanche de 9 h à 17 h CST.

Le site Web comporte également une section d’aide détaillée dans laquelle vous pouvez rechercher des réponses aux questions fréquemment posées. Lorsqu’il s’agit de modifier des informations personnelles, les membres peuvent facilement effectuer des mises à jour sur le site Web ou via l’application.

Comment Chime se compare-t-il aux autres banques?

La moyenne nationale actuelle des comptes d’épargne est de 0,04% APY, ce que Chime bat facilement à 0,5%. Cependant, si vous voulez le meilleur tarif disponible, vous voudrez probablement magasiner. Par exemple, vous avez le potentiel de gagner plus du double de ce montant en tant que client Varo. Et ceux qui recherchent un compte conjoint à partager avec un partenaire devront chercher ailleurs.

Là où Chime peut le plus briller, c’est sa carte de crédit sécurisée, une option que vous ne trouverez pas dans de nombreuses autres banques en ligne, sans parler de conditions plus flexibles que celles que vous trouvez chez les émetteurs de cartes de crédit traditionnels.

Quels sont les inconvénients de Chime?

À côté d’autres banques, en particulier les plus grandes, les offres de comptes de Chime sont assez limitées. Vous ne trouverez pas de certificats de dépôt, d’options de compte de retraite ou d’options de prêt hypothécaire ou automobile ici – du moins en ce moment même de toute façon.

Mais si ce n’est pas une obligation pour vous d’avoir tous ces comptes au même endroit (surtout si vous êtes à la recherche des meilleurs tarifs sur chacun d’entre eux), cela ne devrait pas vous empêcher de choisir ces comptes pour votre base. besoins bancaires.

Si vous déposez fréquemment de l’argent comptant, vous devrez considérer combien de tracas et de coûts cela vous coûterait. Avec Chime, les clients doivent visiter CVS, Walmart et d’autres sites qui utilisent GreenDot. Et bien que Chime lui-même ne facture pas de frais, les détaillants peuvent en imposer un.

Alors, devriez-vous ouvrir un compte Chime?

Si vous êtes assez féru de technologie et que vous recherchez des comptes chèques et d’épargne de base pour garer votre argent avec un accès facile, alors cette option mobile-first peut être pour vous. Vous ne pouvez vraiment pas battre la commodité de la possibilité de faire à peu près tout en ligne, sans frais cachés pour démarrer. Quant à ceux qui cherchent à augmenter leurs antécédents de crédit, sa carte de crédit sécurisée relativement nouvelle vaut la peine d’être examinée.

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