Plus de deux millions de ménages font face à une augmentation des versements hypothécaires après la dernière hausse des taux d’intérêt de la Banque d’Angleterre, qui, selon les experts, pourrait créer davantage de “prisonniers hypothécaires”.
Le taux bancaire est passé de 1 % à 1,25 % dans le but de lutter contre la hausse de l’inflation.
Les emprunteurs qui ont des taux hypothécaires variables – ceux qui évoluent en fonction du taux d’escompte – verront leurs remboursements mensuels augmenter.
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Pour ceux qui bénéficient de taux variables standard, l’augmentation annuelle moyenne sera de 191 £, tandis que pour les contrats de suivi, le chiffre est de 303 £, selon l’organisme sectoriel UK Finance.
L’augmentation touche un quart des emprunteurs hypothécaires, ce qui se traduit par environ 2,25 millions de foyers.
Le paiement hypothécaire mensuel moyen pour ceux qui bénéficient de taux variables standard a augmenté de 90 £ depuis que la Banque d’Angleterre a commencé à augmenter son taux d’intérêt à partir d’un minimum de 0,1 % en décembre 2021.
Cela équivaut à 1 080 £ supplémentaires par an, affectant environ un million de foyers.
Pour plus de 800 000 emprunteurs bénéficiant d’accords de suivi, l’augmentation a été en moyenne de 57 £ par mois, soit 684 £ par an.
Comment ceux qui ont des taux fixes seront affectés
Les propriétaires qui ont conclu des ententes à taux fixe ne seront touchés par la hausse des taux d’escompte qu’au moment de trouver une nouvelle entente vers la fin de leur mandat fixe, qui dure habituellement deux ou cinq ans.
Le nombre de transactions se terminant cette année est de 1,3 million, selon UK Finance.
Jenny Ross, rédactrice en chef chez Which?, a déclaré que ceux qui ont des taux variables devraient envisager de passer à un accord fixe maintenant, car ils pourraient trouver des taux plus compétitifs et pourraient se protéger de toute future hausse des taux.
“Le temps presse, cependant, car les taux hypothécaires ont augmenté récemment et continueront probablement de le faire”, a-t-elle déclaré à Sky News.
Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire à durée déterminée de deux ans est passé de 2,34 % début décembre à 3,25 %, selon Moneyfacts, un site de comparaison de prix.
Pour un terme de cinq ans, le taux moyen est passé de 2,64 % à 3,37 %.
Le taux à terme fixe le plus bas disponible a également augmenté.
Pour un dépôt de 20 %, il était de 1,29 % en décembre, mais il est maintenant de 1,7 %.
La quantité d’offres à durée déterminée disponibles sur le marché a également diminué, ce qui signifie qu’il y a moins de choix pour les consommateurs.
Tom Selby, responsable de la politique de retraite chez AJ Bell, a déclaré que les locataires « verront également probablement les coûts augmenter ».
“Les propriétaires répercuteront inévitablement leurs propres coûts plus élevés, bien que le moment où cela se produira dépendra des termes de votre contrat de location”, a-t-il déclaré à Sky News.
Les entreprises qui louent à des propriétaires commerciaux devraient faire face à des problèmes similaires, a-t-il déclaré.
M. Selby a déclaré que la hausse des taux bancaires risquait “d’aggraver la misère du coût de la vie” pour les emprunteurs hypothécaires à taux variables, ce qui pourrait être “suffisant pour pousser certains ménages dans de graves difficultés financières”.
Risque de plus de “prisonniers hypothécaires”
Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré qu’au fil du temps, la hausse des prix et des taux risquait de créer davantage de “prisonniers hypothécaires” – des personnes qui sont piégées dans des hypothèques coûteuses et qui sont incapables de passer à une offre moins chère.
“Les banques intègrent des coûts plus élevés dans leurs calculs d’accessibilité”, a-t-elle déclaré.
“Lorsque vous ajoutez des taux d’intérêt plus élevés, il y a un risque que le prêteur s’inquiète que vous ne puissiez pas vous permettre une nouvelle hypothèque.”
Rachel Neale, responsable de la campagne du groupe UK Mortgage Prisoners, a déclaré qu’il y aurait plus de 200 000 Britanniques déjà dans cette situation.
Elle a déclaré qu’un nombre croissant de personnes avaient rejoint le groupe au cours des derniers mois et elle s’attend à voir une forte augmentation à mesure que les contrats à durée déterminée des personnes prendront fin.
Les banques alimentaires s’épuisent
“Nous ne savons tout simplement pas comment les gens vont s’en sortir, car ils sont tout simplement bouleversés”, a-t-elle déclaré à Sky News, ajoutant qu’il y a eu des suicides et des ruptures de relations parce que les gens ne pouvaient pas faire face à la pression financière.
Lou est devenue prisonnière d’une hypothèque il y a plusieurs années après qu’elle et son partenaire soient devenus trop malades pour travailler.
Elle s’occupe désormais à plein temps de son partenaire, qui souffre de divers problèmes de santé. Ils comptent tous les deux sur les prestations.
Ils avaient contracté leur hypothèque lorsqu’ils étaient travailleurs autonomes et dans une meilleure situation financière, et doivent maintenant payer 6,25 % d’intérêts sur la maison dans laquelle ils habitent depuis 23 ans.
Elle a dit qu’il était “incroyablement difficile de faire face” à l’augmentation des paiements en raison de la hausse des taux d’intérêt et qu’elle craignait de perdre sa maison.
Lorsqu’on lui a demandé ce qu’elle pensait de la dernière augmentation des taux d’intérêt, elle a déclaré à Sky News: “Je suis absolument horrifiée, car cela prend chaque centime que nous avons. Je suis à peu près sûr que cette hausse des taux d’intérêt sera la dernière qui Nous pouvons nous permettre.”
Helen Dean, 52 ans, est une ancienne employée du NHS qui est devenue prisonnière d’une hypothèque après être devenue trop malade pour travailler.
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La mère célibataire de trois jeunes enfants, qui vit dans le Nottinghamshire, présente des symptômes chroniques de la ménopause, notamment la dépression et l’anxiété, ainsi que des douleurs musculaires et articulaires.
Comme Lou, elle a contracté son hypothèque lorsqu’elle a pu travailler et a gagné un salaire décent. Son taux hypothécaire a grimpé à 4,78 %.
Elle dépense actuellement sa pension et ses économies pour aider à payer son hypothèque et craint qu’il ne lui reste plus grand-chose en vieillissant.
“Il n’y a pas d’issue pour moi pour le moment”, a-t-elle déclaré à Sky News. “Je n’ai qu’à vendre la maison, puis vivre de la valeur nette, ce qui signifie payer un loyer pour le reste de ma vie, jusqu’à ma mort.”
Mortgage Prisoners UK demande au gouvernement d’intervenir pour fournir plus de soutien.
Un porte-parole du Trésor a déclaré: “Nous savons que les gens sont aux prises avec la hausse des prix et s’inquiètent pour les mois à venir. C’est pourquoi nous sommes intervenus pour alléger le fardeau, aidant huit millions de familles britanniques les plus vulnérables grâce à au moins 1 200 £ de direct paiements cette année – et donner à chaque ménage 400 £ pour aider à payer leurs factures d’énergie.
“Dans le cadre de notre programme de soutien de 37 milliards de livres sterling, nous économisons également à l’employé type plus de 330 livres sterling par an grâce à la réduction d’impôt imminente de l’assurance nationale, nous permettons aux demandeurs de crédit universel de conserver 1 000 livres sterling de plus de ce qu’ils gagnent et ont fait la plus grande réduction à tous les taux d’imposition sur les carburants.”
