Comment protéger votre épargne et votre retraite de l’inflation au Royaume-Uni | Affaires de consommation

jenles taux d’intérêt ont encore augmenté cette semaine, et de nombreux épargnants verront leurs taux augmenter en conséquence, mais la hausse de l’inflation – actuellement de 9,4% et qui devrait augmenter – ronge la valeur de l’argent du pécule des gens.

Alors que les banques centrales du monde entier augmentent les taux d’intérêt pour vaincre l’inflation, les craintes d’une récession à grande échelle grandissent. Alors, que pouvez-vous faire maintenant pour vous protéger d’un coup de marteau potentiel sur vos finances ?

Nous examinons ici certaines des options pour protéger votre pécule et votre pension contre l’inflation.

Collez tout en or

Ils disent que l’or est le refuge traditionnel contre l’inflation – mais cela n’a pas été le cas cette fois-ci. Depuis mars, il est passé de plus de 2 000 $ (1 655 £) l’once à environ 1 750 $ et est revenu à son niveau d’il y a environ deux ans. Elle s’est mieux comportée en livres sterling parce que le dollar s’est tellement apprécié par rapport à la livre.

Si vous voulez spéculer sur l’or, vous n’êtes pas obligé d’acheter des krugerrands (pièces d’or sud-africaines). Vous pouvez investir de petites sommes via des “fonds négociés en bourse” – par exemple, Invesco Physical Gold, qui détient les objets brillants dans les coffres de la banque JP Morgan à Londres.

Glissez-le sous le matelas

C’est la chose la plus stupide que vous puissiez faire avec votre argent. Tout d’abord, si votre maison brûle ou si l’argent est volé, une police d’assurance habitation ne couvre généralement que 500 ou 1 000 £.

Deuxièmement, l’inflation signifie que la valeur des liquidités chute constamment.

Mettez le tout dans un compte d’épargne à intérêt élevé

Cela n’aurait de sens que si une telle chose existait. Jeudi cette semaine, le meilleur taux sur une obligation à taux fixe d’un an était de 2,85% d’OakNorth Bank. Même sur une obligation de cinq ans, le meilleur que vous pouviez obtenir était de 3,4 %. Pendant ce temps, de nombreuses banques de rue paient des sommes dérisoires sur leurs comptes de trésorerie Isa.

Cela dit, visez à conserver en dépôt une somme d’argent égale à trois à quatre mois de vos dépenses. Ce n’est pas facile, cependant, alors que tant de familles au Royaume-Uni sont confrontées à ce que le champion du consommateur Martin Lewis a qualifié de « cataclysme financier national ».

Achetez les actions que tout le monde a vendues

Peut-être. Mais ne spéculez jamais de cette façon si vous pouvez vous permettre de perdre le lot. Les entreprises technologiques américaines ont été les actions les plus “battues” ces derniers mois. PayPal a chuté de 285 dollars par action il y a un an à environ 98 dollars cette semaine. Meta (Facebook) est passé de 370 $ à environ 170 $, tandis que Netflix est passé de 600 $ à environ 225 $ cette année seulement.

Mais souvenez-vous du vieil adage boursier : “N’attrapez pas un couteau qui tombe.” Ce n’est pas parce qu’une action a baissé de 50 % au cours de l’année écoulée qu’elle ne peut pas chuter de 50 % de plus dans l’année à venir.

Trouver une fiducie de placement ennuyeuse

Certaines fiducies de placement ont des antécédents remontant à plus d’un siècle, détenant une répartition des actions dans des sociétés à risque relativement faible avec un bon historique de dividendes réguliers, même pendant les récessions. L’ennui est probablement judicieux sur ces marchés.

Dzmitry Lipski, responsable de la recherche de fonds sur le site Web Interactive Investor, déclare : « F&C Investment Trust est un bon guichet unique pour l’investissement mondial, qui espère augmenter à nouveau son dividende cette année pour la 52e année consécutive. Avec la confiance qui s’attend à ce que l’inflation reste élevée, les entreprises qui peuvent continuer à augmenter leurs dividendes peuvent offrir un niveau de confort supplémentaire – et son bilan de 154 ans signifie qu’il a connu beaucoup de hauts et de bas.

Interactive Investor aime aussi Capital Gearing Trust et Personal Assets Trust.

Lisez notre guide pour investir en ligne sur theguardian.com/money/2020/sep/12/buy-shares-online-covid-19-rules.

Réduisez votre retraite

Même le plus humble employé avec une petite pension d’entreprise a le droit de transférer son argent dans sa pension. Mais attention.

“Une réaction instinctive de vendre et d’aller en espèces n’est pas une bonne idée”, déclare Helen Morrissey, experte en retraites à la société d’investissement Hargreaves Lansdown. Elle ajoute que les pensions sont un investissement à long terme et que si vous détenez trop de liquidités, votre pension risque d’être érodée.

Malgré de fortes baisses des cours des actions à Wall Street et dans toute l’Europe, les grands fonds de pension n’ont pas si mal performé au cours de l’année écoulée. La valeur du fonds par défaut (date de retraite 2040) de Nest (National Employment Savings Trust), qui détient l’épargne-retraite de millions de travailleurs britanniques nouvellement inscrits, a en fait augmenté au cours de l’année écoulée, bien que de quelques pour cent seulement.

Allez avec l’argent intelligent

Qui mettait en garde en mai de l’année dernière contre l’inflation, la surexubérance des marchés financiers et les graves risques liés aux crypto-monnaies ? Warren Buffett, le légendaire investisseur américain de 91 ans. Depuis lors, l’inflation a grimpé en flèche, l’indice Nasdaq des actions principalement technologiques a baissé d’environ un cinquième et la crypto s’est effondrée.

Buffett dit être « craintif quand les autres sont avides, et avides quand les autres sont craintifs ».

Alors qu’est-ce qu’il achète maintenant ? Compagnies pétrolières. Il a investi 27 milliards de dollars dans les seules actions d’Occidental Petroleum et de Chevron. Cela a porté ses fruits : les actions d’Occidental ont augmenté d’environ 100 % cette année – pas que toute personne préoccupée par l’urgence climatique soit susceptible de suivre le mouvement.

Buffett est également un gros investisseur dans Apple, dont le cours de l’action a baissé de près de 10 % cette année. Il a continué à acheter plus d’Apple alors que le cours de son action glissait.

La réponse de la Grande-Bretagne à Buffett, Terry Smith, a déclaré dans sa lettre aux investisseurs en juillet qu’il « n’est pas optimiste » quant à la menace d’augmentations continues des taux d’intérêt.

Il dit que les investisseurs devraient rester concentrés sur les entreprises dont les marges bénéficiaires sont constamment élevées. Il ajoute que les obligations ne sont “certainement pas l’endroit où il faut être dans ces conditions”, tandis que l’immobilier et l’immobilier sont “un marché notoirement local avec une faible liquidité et des coûts de négociation élevés”.

Si vous aimez le son de Buffett, vous pouvez acheter des actions de son conglomérat, Berkshire Hathaway. L’activité de fonds de Smith s’appelle Fundsmith.

Ne rien faire et s’asseoir

Si vous avez moins de 50 ans, ce n’est pas une mauvaise stratégie. Lorsque les marchés chutent, rassurez-vous avec l’idée que vos cotisations de retraite mensuelles achètent plus d’actions (à long terme) qu’auparavant.