Discuter des successions plus important que jamais : des experts

Discuter des successions plus important que jamais : des experts

Lorsqu’il s’agit de conversations inconfortables, les questions d’héritage peuvent figurer en tête de liste.

Mais alors que le coût de la vie augmente et que l’écart salarial générationnel se creuse, les experts disent qu’il est maintenant plus important que jamais d’ouvrir ce dialogue.

Compte tenu du climat économique actuel, il est plus difficile pour les jeunes de progresser sans aide, a déclaré Ron Haik, conseiller en gestion de patrimoine et responsable des relations avec la clientèle chez Nicola Wealth Management Ltd.

“La croissance des revenus n’a pas suivi l’inflation du logement”, a-t-il déclaré, ajoutant que les parents ont toujours essayé d’aider leurs enfants à acheter leur première maison, mais que le besoin “n’a jamais été aussi grand”.

“Il est important de comprendre que les personnes dans la cinquantaine et plus ont bénéficié de 15 ans de taux d’intérêt bas, couplés à une appréciation significative des actifs, y compris leurs actions immobilières, leur richesse a considérablement augmenté au cours des 15 dernières années.”

Un récent sondage commandé pour le compte de Willful, une entreprise de testaments en ligne, a révélé qu’il existe un écart décent entre le nombre de parents canadiens qui envisagent de laisser un héritage (87 %) et le nombre d’enfants qui s’attendent à en recevoir un (62 %).

Ce manque de communication peut empêcher les membres de la famille de savoir comment se déroulera un processus d’héritage, a déclaré Erin Bury, PDG de Willful. Elle a averti que des questions importantes pourraient ne jamais être posées, par exemple si les enfants seront ajoutés en tant que copropriétaires d’une maison pour éviter les impôts, s’il y aura une police d’assurance-vie et si les enfants resteront simplement des actifs dans un testament.

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Malgré le manque de conversations sur le sujet, les données de l’enquête suggèrent que les enfants planifient toujours leur avenir autour de la réception d’un certain type d’héritage.

Notamment, 22 % de la génération Z, 14 % de la génération Y et 21 % de la génération X prévoient de financer au moins une partie de leur avenir financier à l’aide d’un héritage. En ce qui concerne les baby-boomers, 11 % ont déclaré qu’ils prévoyaient de financer leur avenir avec un héritage.

Haik a déclaré que le Canada connaîtra un important transfert de richesse intergénérationnelle au cours des 30 prochaines années, dont une grande partie proviendra de la valeur nette qui est débloquée dans les maisons des membres de la famille.

Il encourage les jeunes à entamer un dialogue avec leurs parents au sujet d’un héritage ou d’un héritage précoce – comme un cadeau pour mettre un acompte sur une maison – si cela a du sens dans la culture de cette famille et si les parents sont en mesure de faites-le.

Haik a déclaré qu’il avait des conversations avec ses propres clients âgés de 50 ans et plus pour voir s’ils pourraient trouver avantageux de donner un héritage précoce. Mais seulement si cela n’affecte pas leur stabilité financière et leur indépendance à la retraite.

Son raisonnement ? C’est peut-être maintenant que les enfants ont le plus besoin d’argent, en particulier ceux qui n’ont pas eu les mêmes opportunités financières que leurs parents.

Un moment naturel pour déclencher une conversation sur la planification de la fin de vie ou les héritages précoces est lors des événements majeurs de la vie, a déclaré Haik. Par exemple, si vous envisagez d’acheter votre première maison, vous pourriez demander s’il pourrait y avoir une contribution à venir que vous pourriez ajouter à votre budget, mais, a ajouté Haik, précisez que ce n’est pas prévu.

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Une autre fois pour aborder le sujet, c’est si vous créez votre propre volonté, a-t-il dit. Vous pourriez demander si vos parents en ont créé un et quels sont leurs plans de fin de vie.

Il est important de noter que toutes les familles n’ont pas les moyens de fournir un héritage. Dans l’enquête, les ménages à revenu élevé (gagnant 100 000 $ ou plus) sont presque deux fois plus susceptibles que les ménages à revenu modeste (gagnant moins de 50 000 $) de prévoir utiliser un héritage pour financer au moins certains de leurs objectifs futurs, ce qui suggère qu’un niveau de la richesse est déjà en jeu.

Et, dans certaines familles, la répartition des richesses va dans les deux sens. Les enfants qui ont eu plus d’occasions de gagner des revenus plus élevés et de s’enrichir pourraient envisager d’aider à financer la retraite de leurs parents au lieu de recevoir de leur part un soutien financier.

Bien que Haik reconnaisse l’importance d’entamer le dialogue, il encourage toute personne ayant la conversation à ne rien prendre pour acquis.

“Si vous comptez sur un chevalier blanc pour venir vous sauver, alors vous n’allez pas vous débrouiller seul en termes de planification”, a-t-il déclaré.

“Vous allez dépenser plutôt qu’économiser.”

Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 27 septembre 2022.

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