Escroqueries et fraudes sur Zelle ? Le Sénat américain dit oui et se lève

NEW YORK –

Des incidents de fraude et d’escroqueries se produisent plus souvent sur le populaire service de paiement peer-to-peer Zelle, selon un rapport publié lundi par le bureau de la sénatrice Elizabeth Warren, donnant au public un premier aperçu des problèmes croissants à Zelle.

Le rapport a également révélé que les grandes banques qui détiennent en partie Zelle ont été réticentes à indemniser les clients victimes de fraude ou d’escroquerie. Par exemple, moins de la moitié de l’argent que les clients ont déclaré avoir été envoyé via Zelle sans autorisation était remboursé.

Warren, D-Massachusetts, un critique de longue date des grandes banques, a demandé des données sur la fraude et les escroqueries sur Zelle à sept banques à partir d’avril. Le rapport cite des données de quatre banques qui ont recensé 192 878 cas d’une valeur collective de 213,8 ​​millions de dollars américains en 2021 et au premier semestre 2022 où un client a affirmé avoir été frauduleusement trompé pour effectuer un paiement. Dans seulement environ 3 500 cas, ces banques ont remboursé le client, selon le rapport.

En outre, dans les cas où des fonds clairs avaient été retirés des comptes de clients sans autorisation, seuls 47 % de ces dollars ont été remboursés.

Depuis son lancement en juin 2017, Zelle est devenu un moyen populaire pour les clients des banques d’envoyer de l’argent à leurs amis et à leur famille. Près de 500 milliards de dollars de fonds ont été envoyés via Zelle en 2021, selon Early Warning Services, la société qui exploite Zelle.

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Zelle est la réponse du secteur bancaire à la popularité croissante des services de paiement peer-to-peer comme PayPal, Venmo et Cash App. Le service permet à un client d’une banque d’envoyer instantanément de l’argent à une personne via son e-mail ou son numéro de téléphone, et cela ira d’un compte bancaire à un autre. Plus de 1 700 banques et coopératives de crédit offrent ce service. Mais le service est également devenu plus populaire auprès des escrocs et des criminels. Une fois que l’argent est envoyé via Zelle, il faut l’intervention d’une banque pour tenter de récupérer cet argent.

Les cas de fraude et d’escroqueries croissantes à Zelle ont été mis en évidence dans de précédents reportages, dont deux par le New York Times. Mais ces histoires citent principalement des preuves anecdotiques. Early Warning Services a précédemment déclaré que 99,9% de toutes les transactions se déroulent sans plainte pour fraude ou escroquerie. Un groupe de sénateurs démocrates a demandé des données d’utilisation sur Zelle après les rapports du New York Times.

Les banques sont tenues, en vertu de la loi sur le transfert électronique de fonds, de rembourser les clients lorsque des fonds sont illégalement retirés de leur compte sans autorisation. Les banques ont fait valoir qu’en cas de fraude – c’est-à-dire que le compte d’un client est compromis d’une manière ou d’une autre et qu’il envoie un paiement non autorisé – elles remboursent les clients. Les banques sont plus réticentes à rembourser les clients qui prétendent avoir été arnaqués, arguant que les clients feraient de telles réclamations plus souvent et qu’il serait difficile de dire si le client dit la vérité.

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Le Consumer Financial Protection Bureau a également examiné Zelle et d’autres plates-formes de paiement, et devrait publier des réglementations qui pourraient obliger les banques à rembourser les clients pour un plus large éventail d’escroqueries et de fraudes.

Le secteur bancaire, conscient de la surveillance accrue de Zelle par Washington, a mené une campagne pour montrer que Zelle est un moyen sûr d’envoyer de l’argent. L’industrie aime généralement souligner que les réclamations pour fraude et escroquerie se produisent plus souvent sur les plateformes de paiement non bancaires comme Venmo ou l’application Cash.

“Cela ne signifie pas que Zelle, comme tous les autres services de paiement instantané (peer-to-peer), est entièrement libre de ceux qui cherchent à frauder le consommateur américain”, ont déclaré quatre groupes de pression du secteur bancaire dans un communiqué commun. “Les banques le savent et prennent des mesures pour atténuer les cas de fraude et d’activité criminelle.”

Les données pour les banques individuelles montrent l’augmentation de la fraude et des escroqueries. PNC Bank avait 8 848 cas sur Zelle en 2020 et est en passe d’avoir environ 12 300 cas cette année. US Bank avait 14 886 cas en 2020 et 27 702 cas en 2021. Truist avait 9 455 cas de fraude et d’escroqueries sur Zelle en 2020, qui ont grimpé à 22 045 l’année dernière.

En réponse au rapport de Warren, le propriétaire de Zelle a déclaré que l’augmentation des cas reflétait le fait que le service était devenu plus populaire.

“L’utilisation de Zelle a considérablement augmenté depuis son lancement, passant de 247 millions de transactions en 2017 à 1,8 milliard en 2021, tandis que la proportion de fraudes et d’escroqueries a régulièrement diminué”, a déclaré Early Warning Services dans un communiqué.

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Warren a fait des feux d’artifice lors d’une audience du Congrès le mois dernier impliquant la plupart des PDG des grandes banques de Wall Street qui utilisent et possèdent en partie Zelle, où elle a poussé chacun des PDG à divulguer des données sur les incidents de fraude et d’escroquerie dans leurs banques. Les sept sont : JPMorgan Chase, Wells Fargo, PNC Financial, Truist, Bank of America, Capital One et US Bank.

L’audience a comporté un échange où Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, s’est excusé auprès de Warren de ne pas lui avoir fourni les données qu’elle avait demandées et a promis qu’elle les aurait à la fin de la journée.

Le bureau de Warren affirme qu’en fin de compte, les données de JPMorgan sur Zelle n’ont pas fourni les informations qu’ils recherchaient, de sorte que les données de JPMorgan ne sont pas incluses dans le rapport. JPMorgan n’a pas renvoyé de demande de commentaire.

Wells Fargo et Capitol One n’ont pas non plus été inclus dans le rapport. Wells a déclaré avoir envoyé ses données au bureau de Warren le 28 septembre, une semaine après l’audience du Congrès.

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