Ils ont signé des contrats pour leurs maisons de rêve l’année dernière. Maintenant, leurs coûts d’emprunt montent en flèche.

Les personnes qui ont accepté d’acheter des maisons en construction mais qui n’ont pas encore fermé sont confrontées à des taux d’intérêt hypothécaires qui pourraient être près du double de ce qu’elles avaient prévu lorsqu’elles ont payé leurs dépôts.

Les acheteurs de maisons neuves sont confrontés à de multiples obstacles cette année, de la flambée des taux hypothécaires à la construction de maisons qui prend plus de temps que d’habitude en raison des contraintes de la chaîne d’approvisionnement et de la main-d’œuvre.

De nombreux acheteurs de maisons qui ont signé des contrats pour de nouvelles maisons en 2021 ou au début de cette année ont calculé des paiements mensuels basés sur des taux hypothécaires presque record d’environ 3 % ou moins. Mais les taux hypothécaires moyens ont grimpé ce printemps à 5,3 %, selon Freddie Mac,

lorsque la Réserve fédérale a commencé à relever les taux d’intérêt à court terme.

La différence peut se traduire par des centaines de dollars de plus par mois en versements hypothécaires, laissant aux acheteurs le choix d’avaler les coûts supplémentaires ou de renoncer à la transaction et de sacrifier potentiellement le dépôt.

Jusqu’à présent, les emprunteurs ont été largement disposés à absorber les coûts supplémentaires pour conserver leur achat, selon les courtiers en hypothèques et les constructeurs de maisons.

Mais la combinaison de la hausse rapide des prix des nouvelles constructions et de la hausse des taux hypothécaires devrait réduire le bassin d’acheteurs de maisons nouvellement construites au cours des prochains mois.

Les acheteurs de maisons existantes sont confrontés à un risque de taux d’intérêt beaucoup moins important, car ils concluent généralement un contrat dans un mois ou deux après la signature d’un contrat. Les acheteurs de maison inquiets des fluctuations soudaines des taux peuvent bloquer un taux d’emprunt, souvent pour une période de 30 ou 60 jours.

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Les acheteurs de maisons neuves, qui représentent plus de 10 % des achats de maisons aux États-Unis, signent souvent des contrats et versent des acomptes plusieurs mois avant que leur maison ne soit prête.

Les problèmes de chaîne d’approvisionnement ont ralenti les délais de construction et retardé de nombreuses fermetures de maisons pendant des semaines ou des mois supplémentaires.

Avec le taux hypothécaire moyen sur 30 ans atteignant 5 %, l’accession à la propriété pourrait désormais être hors de portée pour des millions d’Américains supplémentaires. Dion Rabouin du – explique l’impact pour les acheteurs potentiels, les vendeurs et le marché de l’habitation. Illustration : Adèle Morgan

« Cela vient d’introduire beaucoup d’incertitude et de volatilité dans la décision du consommateur », a déclaré Rick Palacios Jr., directeur de la recherche chez John Burns Real Estate Consulting LLC. « Les chances de [the buyer] ne plus être en mesure de se qualifier pour cette maison augmente considérablement.

Les constructeurs peuvent revendre les maisons en rupture de contrat à d’autres acheteurs sur leurs listes d’attente, a déclaré M. Palacios. Mais dans une enquête réalisée en avril par son entreprise, certains constructeurs ont signalé que leurs listes d’attente d’acheteurs potentiels se rétrécissent à mesure que les taux d’intérêt augmentent.

Lorsque Lauren Sparks et Taylor Briggs ont versé un acompte sur une nouvelle maison avec une cour à Savage, dans le Minnesota, l’été dernier, leur estimation de prêt avait un taux d’intérêt de 2,875 %. En janvier, ils avaient la possibilité de bloquer un taux d’intérêt de 3,75% pendant 75 jours, mais ils ont décidé de ne pas le faire au cas où la construction serait retardée au-delà de la fenêtre de 75 jours, a déclaré M. Briggs.

« Je n’avais aucune idée que les taux allaient exploser autant qu’ils l’étaient », a-t-il déclaré.

En février, le couple a opté pour un blocage de taux de 45 jours à 4,375 % et a payé plus à l’avance pour abaisser son taux d’intérêt à 3,625 %, a déclaré M. Briggs. L’achat a été conclu en mars.

La plupart des acheteurs étirent leur budget plutôt que de renoncer à l’achat, à moins qu’ils ne soient pas en mesure de se qualifier pour une hypothèque au taux actuel, disent les courtiers en hypothèques et les agents immobiliers.

De nombreux acheteurs qui ont accepté d’acheter une maison il y a des mois hésitent à revenir sur l’affaire et à recommencer à magasiner. Le nombre de maisons existantes à vendre est proche de ses plus bas records et les prix des maisons continuent d’augmenter fortement chaque mois.

Stephanie Dodoo et Micah Barber, avec leur fille Lyric. Lorsque la construction de leur maison a été retardée et que les taux d’intérêt ont commencé à grimper, ils ont envisagé de s’en aller.


Photo:

Jeff Clark

Micah Barber et Stephanie Dodoo ont décidé l’année dernière de remplacer leur maison d’Austin, au Texas, par une plus grande maison sur le même terrain. Ils ont versé des acomptes à un constructeur en septembre et en octobre et s’attendaient à ce que la construction commence en janvier. Lorsque cela a été retardé et que les taux d’intérêt ont commencé à grimper, ils ont envisagé de s’en aller, a déclaré M. Barber.

« Il y a une différence assez significative, lorsque vous empruntez un montant à six chiffres, en payant 3,5% et en payant 5,5% », a-t-il déclaré. « J’ai perdu un peu de sommeil. »

Ils avaient initialement prévu de contracter un prêt hypothécaire à taux fixe, mais sont passés à un prêt hypothécaire à taux variable avec un taux fixe de 3,75 % pendant les 15 premières années suivant la construction de la maison.

En réponse à la hausse des taux d’intérêt, les constructeurs aident les acheteurs à bloquer les taux. Taylor Morrison Accueil Corp.

La directrice générale, Sheryl Palmer, a déclaré lors d’un appel aux résultats le 27 avril que le constructeur de maisons avait probablement vu plus de blocages de taux de six, neuf ou 12 mois au cours des 10 derniers jours qu’au cours des cinq dernières années.

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Le courtier en hypothèques Chris Robson à Fresno, en Californie, a déclaré que bon nombre de ses clients qui achètent des maisons nouvellement construites optent pour des blocages de taux de neuf ou 12 mois, qui peuvent être obtenus à un prix supérieur au taux d’intérêt actuel.

Dans certains cas, a-t-il dit, les acheteurs qui se sont préqualifiés à des taux inférieurs ont dû rembourser ou refinancer d’autres dettes, comme des prêts automobiles, pour rester qualifiés aux taux actuels.

Du côté positif, certains travailleurs ont obtenu des augmentations depuis qu’ils ont été préqualifiés il y a neuf ou 12 mois, ce qui a aidé à compenser l’effet du taux d’intérêt plus élevé, a déclaré M. Robson.

Bob et Anna Bergen ont signé un contrat d’achat avec un constructeur de maisons en février, après avoir eu du mal à trouver une maison dans la banlieue de Detroit. Ils s’attendent à ce que leur maison soit terminée au début de 2023.

Bob et Anna Bergen prévoient un taux d’intérêt hypothécaire de 5,5 %.


Photo:

Rachel Wallace

« C’est excitant, mais angoissant en même temps », a déclaré M. Bergen. Ils n’ont pas encore magasiné pour un prêt hypothécaire, mais il prévoit un taux d’intérêt de 5,5 %. Le couple prévoit également d’inscrire leur maison actuelle l’année prochaine lorsque la nouvelle maison sera prête.

« L’incertitude financière est, je dirais, probablement le point le plus élevé de toute l’histoire récente, pour la rapidité avec laquelle les taux ou le marché du logement pourraient changer », a-t-il déclaré.

Écrire à Nicole Friedman à [email protected]

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