Equifax Canada affirme qu’une augmentation du nombre d’emprunteurs a contribué à porter la dette totale des consommateurs à 2,36 billions de dollars au troisième trimestre, soit une augmentation de 7,3% par rapport à l’année dernière, alors même que les volumes de prêts hypothécaires diminuent.
Il indique que la dette non hypothécaire moyenne a atteint 21 183 $ pour le niveau le plus élevé depuis le deuxième trimestre de 2020, avec des premiers signes de tension commençant à apparaître dans les prêts automobiles et les cartes de crédit.
La dette non hypothécaire globale s’est élevée à 599,9 milliards de dollars, soit une hausse de 5,3 % par rapport à l’année dernière et de 1,9 % par rapport au troisième trimestre de 2019, le nombre d’emprunteurs ayant augmenté de 3,1 %.
Rebecca Oakes, responsable de l’analyse avancée chez Equifax Canada, affirme que l’augmentation de la dette découle d’une combinaison de la croissance de l’immigration, des dépenses refoulées et de l’augmentation des emprunts alors que les consommateurs ressentent la pression de la hausse du coût de la vie.
Les dépenses par carte de crédit au cours du trimestre ont augmenté de 17,3% par rapport à l’année dernière pour atteindre un niveau record pour la période.
Les dépenses moyennes par carte de crédit étaient de près de 2 447 $, un bond de 21,8 % par rapport au troisième trimestre de 2019.
Il y a eu une augmentation des dépenses par carte de crédit et de nouvelles cartes émises dans tous les segments de consommation, y compris les segments subprime, a déclaré Oakes dans un communiqué.
Les insolvabilités et les impayés pourraient augmenter en 23: Equifax
Oakes a déclaré qu’il y avait des signes que les emprunteurs commençaient à avoir du mal à couvrir les factures, avec des taux de paiement moyens pour ceux qui ont un solde inférieur à celui d’il y a un an, a-t-elle déclaré.
“Les consommateurs ont effectué des paiements importants, mais nous commençons à voir un changement dans le comportement de paiement, en particulier pour les revolvers de cartes de crédit – ceux qui portent un solde sur leur carte et ne le remboursent pas intégralement chaque mois.”
Les impayés sur les prêts automobiles ont également commencé à augmenter, en particulier ceux ouverts depuis fin 2021, a-t-elle déclaré.
Le taux global d’impayés de plus de 90 jours pour les dettes non hypothécaires était de 0,93 %, contre 0,87 l’an dernier, bien que les insolvabilités soient encore bien en deçà des niveaux d’avant la pandémie.
Le volume des nouveaux prêts hypothécaires a chuté de 22,7 % au cours du trimestre par rapport à l’an dernier et de 14,9 % par rapport au troisième trimestre de 2019. Les acheteurs d’une première maison paient plus de 500 $ de plus pour presque les mêmes montants de prêt que les acheteurs d’une première maison l’an dernier. .
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Les taux d’insolvabilité globaux sont en hausse par rapport à il y a un an, mais à partir d’un point de départ relativement bas, et il existe certains sujets de préoccupation, notamment une augmentation des propositions de consommateur par les personnes âgées, a déclaré Oakes.
“Le véritable impact des hausses de taux d’intérêt pourrait être visible d’ici la fin de 2023.”
