La hausse du coût de la vie fait que de plus en plus d’Australiens de l’Ouest dépendent des dons et s’endettent

Julie Williams a perdu son emploi en janvier alors que les pénuries d’approvisionnement frappaient les supermarchés de WA et que les prix du carburant commençaient à grimper à des niveaux record.

Comme beaucoup d’Australiens, elle a eu du mal à garder la tête hors de l’eau alors que le coût de la vie montait en flèche.

“Acheter ce que je ferais normalement n’est pas aussi accessible. [price of] la nourriture a augmenté de façon astronomique », a-t-elle déclaré.

Mme Williams s’occupe de sa mère de 78 ans et a récemment fait emménager temporairement avec la jeune famille de sa fille.

Mais il est devenu plus difficile de joindre les deux bouts à mesure que le coût de l’épicerie et de l’essence montait en flèche.

“Quand le carburant est monté à 2,40 $, je n’ai pas pu aller voir [my mother] comme souvent. Et elle a des problèmes que je gère et je tiens à elle”, a-t-elle déclaré.

Mme Williams a perdu son emploi de réceptionniste en janvier lorsque son poste occasionnel a été remplacé par un poste à temps plein auquel elle ne pouvait pas s’engager.

“Quand j’ai perdu mon emploi, j’étais à peu près dans le pétrin. Je ne savais pas ce que j’allais faire”, a-t-elle déclaré.

« Je collectionne les bouteilles. Tu vois ? Si j’en retire trente ou quarante dollars, c’est plus que ce que j’avais avant.

Mme Williams a commencé un nouvel emploi cette semaine, mais au cours des trois mois où elle a été au chômage, elle a dû compter sur les dons de Crossways, un centre communautaire fournissant une aide alimentaire d’urgence dans le sud-est de Perth.

Darlene Barron trie les produits d’épicerie qui sont donnés à la banque alimentaire avant qu’ils ne soient distribués à environ 50 à 60 familles de la communauté locale chaque semaine.

“Il y a certainement eu une augmentation du nombre de nouveaux clients qui n’avaient pas besoin d’aide auparavant”, a-t-elle déclaré.

Le centre dispose également d’une cuisine communautaire qui permet aux clients de choisir le prix qu’ils paient pour un repas.

Certains qui ont des difficultés financières viennent quotidiennement chercher de la nourriture, tandis que d’autres visitent régulièrement l’entreprise.

Melissa McGarry, qui dirige la cuisine, a déclaré qu’elle s’était liée d’amitié avec plusieurs de ses clients.

“Certains d’entre eux viennent tous les jours pour socialiser et manger leurs légumes”, a-t-elle déclaré.

“Beaucoup d’entre eux n’ont plus de famille, ils sont tous célibataires ou plus âgés.”

Les conseillers financiers mettent en garde contre la spirale de la dette

Mme Williams a précédemment opté pour des programmes «acheter maintenant, payer plus tard» (BNPL) pour payer les articles ménagers de base.

“Je n’avais pas de casseroles et de poêles. J’en avais une petite, et ça ne fonctionnait tout simplement pas”, a-t-elle déclaré.

Elle s’est vite rendu compte qu’elle n’était pas en mesure d’effectuer des remboursements et d’éviter des frais supplémentaires, ce qui l’a incitée à cesser d’utiliser le service.

Mais avec la hausse du coût de la vie, la responsable des services de conseil financier de la St Vincent de Paul Society, Suzanne Long, a déclaré qu’un nombre croissant d’Australiens de l’Ouest recouraient aux programmes de la BNPL juste pour s’offrir le strict nécessaire.

“Au lieu d’avoir faim, ils utiliseront ces services pour obtenir des bons Coles et des bons Woolies pour acheter de la nourriture”, a-t-elle déclaré.

Mme Long a déclaré que le nombre de personnes ayant besoin d’une aide financière augmentait et que certaines accumulaient de grosses dettes en utilisant des services financiers alternatifs.

“Nous avons eu un certain nombre d’appels de personnes, en particulier sur des salaires occasionnels, qui doivent malheureusement soit s’isoler, soit avoir le COVID.

“Ils n’ont pas de revenus pendant au moins une semaine.

“Nous avons souvent eu des clients présents avec huit à 10 comptes en même temps.

“Les plus vulnérables de nos communautés se dirigent tout juste vers cette spirale de la dette des produits BNPL.”

L’enquête annuelle la plus récente de la Financial Counselling Association a montré une forte augmentation du nombre de personnes endettées auprès de la BNPL.

En décembre 2021, près de la moitié des conseillers financiers interrogés ont déclaré qu’une majorité de leurs clients avaient une dette BNPL.

Ces systèmes ne relèvent pas de la même réglementation que les cartes de crédit, bien qu’ils aient une fonction similaire.

Cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de vérifier que les personnes qui s’inscrivent peuvent se permettre de rembourser.

Le marketing cible les personnes financièrement vulnérables

Selon le professeur agrégé Billy Sung, qui étudie le comportement des consommateurs à l’Université Curtin, le recours accru aux programmes BNPL est motivé par des pressions à la baisse sur les revenus des ménages.

“Beaucoup de gens se tournent en fait vers ces programmes BNPL pour une flexibilité financière”, a-t-il déclaré.

“Ces programmes BNPL sont à peu près à un clic, ou à quelques boutons, sur une application.”

Le Dr Sung a déclaré que la commercialisation de certains de ces produits financiers ciblait spécifiquement les personnes vulnérables et a appelé à la réglementation du secteur.

“Ils disent en fait que leur produit est sans intérêt. De nombreux consommateurs voient cela comme un laissez-passer gratuit pour accéder à mille ou deux mille dollars en espèces sans payer de frais”, a-t-il déclaré.

“Il doit y avoir une sorte de meilleures pratiques dans la publicité et le marketing des programmes BNPL – les frais impliqués, les pénalités de retard – et également pour informer les consommateurs que les programmes BNPL sont très similaires par rapport aux prêts ou aux cartes de crédit.”