L’administration Biden subit une pression croissante pour demander une extension de la garantie fédérale sur les dépôts bancaires afin de renforcer la confiance dans le système financier et d’éviter de nouvelles difficultés parmi les banques régionales américaines.
La Federal Deposit Insurance Corporation, qui est financée par les banques, garantit des dépôts jusqu’à 250 000 $. Mais un chœur croissant de législateurs bipartites influents et de lobbyistes du secteur bancaire ont fait pression pour que cette limite soit augmentée ou suspendue ces derniers jours.
« Je pense que lever le . . . le plafond est une bonne décision », a déclaré dimanche à CBS Elizabeth Warren, la sénatrice démocrate du Massachusetts. “Est-ce que c’est 2 millions de dollars ? Est-ce 5 millions de dollars ? C’est 10mn ? Les petites entreprises doivent pouvoir compter sur leur argent pour faire de la paie, pour payer les factures de services publics. Les organisations à but non lucratif doivent pouvoir le faire », a-t-elle ajouté.
L’administration Biden est obligée d’envisager des mesures supplémentaires pour protéger les banques après les mesures qu’elle a prises la semaine dernière – y compris la garantie de tous les dépôts à la Silicon Valley Bank et à la Signature Bank, et une injection de dépôts dirigée par Wall Street dans la First Republic Bank – n’a pas réussi à rassurer les investisseurs vendredi.
Les responsables de l’administration Biden n’ont pas exclu la possibilité d’appeler à un élargissement de la limite des dépôts assurés par la FDIC, ce qui nécessiterait l’approbation du Congrès, et ils n’ont pas non plus pris position à ce sujet. La Maison Blanche et le Trésor ont refusé de commenter dimanche.
Toute décision d’étendre la garantie des dépôts de la FDIC devrait être soigneusement pesée par rapport aux craintes qu’elle puisse encourager un comportement à risque par les banques, ainsi que le coût pour les banques et les consommateurs, car elle s’accompagnerait probablement de frais plus élevés. Plutôt qu’une solution à court terme, cela pourrait faire partie des réformes à plus long terme débattues après les troubles de cette semaine.
« Toutes les options doivent être sur la table, et c’est ainsi que je l’aborde. Mais si nous faisons cela, nous devons comprendre leurs compromis. Il ne s’agit pas simplement de permettre un ensemble plus large de couvertures d’assurance. Cela coûte considérablement au système financier, et en particulier aux banques communautaires. Nous devons examiner cela très attentivement », a déclaré Patrick McHenry, président républicain du House Financial Services Committee, à CBS.
Un porte-parole de Sherrod Brown, le président démocrate du comité sénatorial des banques, a déclaré au FT: “Le sénateur Brown pense que les travailleurs américains et leurs familles ne devraient pas payer le prix des paris risqués d’autres personnes qui ne rapportent pas – que ce soit à Wall Street ou dans la Silicon Valley. Toute modification apportée à l’assurance-dépôts doit protéger les petites entreprises et les travailleurs, et non les gros investisseurs.
La volonté d’étendre l’assurance FDIC reflète le paysage fragmenté du secteur bancaire américain, avec près de 4 000 prêteurs qui seraient supervisés par la Réserve fédérale.
Alors que près de la moitié des 31,4 milliards de dollars d’actifs du secteur sont concentrés dans les banques dites d’importance systémique mondiale comme JPMorgan Chase et Bank of America, des billions de dollars se trouvent dans des milliers de petits prêteurs.
Quelque 99 banques dites régionales avec entre 10 milliards de dollars et 100 milliards de dollars d’actifs ont 2,7 milliards de dollars d’actifs, tandis qu’environ 3 500 «banques communautaires» chacune avec moins de 10 milliards de dollars d’actifs ont collectivement 2,8 milliards de dollars d’actifs, selon le CFRA, un rapport de données et service de recherche.
Une coalition de banques américaines de taille moyenne a déjà envoyé une lettre aux régulateurs leur demandant d’étendre l’assurance à tous les dépôts pendant deux ans. “Cela stoppera immédiatement l’exode des dépôts des petites banques, stabilisera le secteur bancaire et réduira considérablement les risques de nouvelles faillites bancaires”, a écrit le groupe, selon Bloomberg News.
Janet Yellen, la secrétaire américaine au Trésor, a été critiquée après avoir déclaré au Congrès la semaine dernière que les dépôts non assurés ne pourraient être garantis que si les responsables et les régulateurs américains déterminaient – au niveau de chaque banque individuelle – s’il existait un risque systémique pour le système financier, comme a été fait avec SVB et Signature.
Les analystes de Jefferies ont déclaré cette semaine que les prêts accordés par la Fed aux banques ayant besoin de liquidités à court terme, ainsi que d’autres actions du Trésor et de la FDIC, devraient contribuer à garantir que de nouveaux retraits de dépôts n’entraîneraient pas de nouvelles faillites bancaires. Cependant, les analystes de Jefferies ont fait valoir que les événements actuels laissaient présager une crise potentielle du crédit pour les petites entreprises dans un proche avenir.
« Les banques régionales qui ont [fuelled] le boom des petites entreprises qui se poursuit depuis la pandémie sera beaucoup plus limité dans leur capacité et leur volonté de prêter, indépendamment de la stabilité de leurs dépôts ou de l’accès aux liquidités de la Fed », a écrit Jefferies.
Reportage supplémentaire de Colby Smith à Washington
