Les propriétaires de maison à travers le pays disent que les augmentations importantes de leurs primes d’assurance habitation ont été un «choc brutal» parce qu’ils ne vivent pas sur des propriétés sujettes aux inondations.
Points clés:
- Les primes d’assurance habitation ont augmenté dans les zones situées à des kilomètres des zones inondables
- Les résidents disent qu’on leur a dit que leurs politiques étaient basées sur les codes postaux
- Le Conseil des assurances affirme que les récentes inondations record ont rendu les évaluations des risques plus compliquées
Les primes calculées sur les seuls codes postaux sont qualifiées d ‘”inéquitables” par les propriétaires qui vivent à des kilomètres des zones à risque d’inondation mais qui doivent toujours payer un coût plus élevé.
Maryborough, sur la côte du Fraser dans le Queensland, a été touchée par deux inondations au début de 2022, mais le résident John Thomas a déclaré que son complexe d’appartements n’avait jamais été en danger.
Le code postal de la ville est 4650, et bien que de nombreuses maisons de la région aient été touchées par les inondations, d’autres ne l’ont pas été.
Selon la cartographie des inondations du conseil local, le bloc de 26 unités de la rue Alice n’est pas dans une zone inondable mais serait impacté lors d’un événement au-dessus de 13 mètres – le niveau d’inondation le plus élevé jamais enregistré dans la ville, en 1893.
Mais M. Thomas a déclaré que son assurance bâtiment, émise par Strata Community Insurance pour Allianz, avait tout de même augmenté de plus de 50 %, passant de 14 800 $ à plus de 22 500 $.
“Nous avons demandé des devis à un certain nombre de compagnies d’assurance et avons pris le moins cher, le plus élevé était de 30 000 dollars”, a déclaré M. Thomas.
“Il est devenu assez évident pour les gens que Maryborough est classée comme zone inondable, et les compagnies d’assurance semblent le faire simplement à partir de 4650.”
Il a indiqué que les unités, occupées en grande partie par des retraités, étaient gérées par une personne morale qui était légalement tenue de souscrire une assurance.
“Nous nous sentons un peu hogtied”, a-t-il déclaré.
“Vous êtes complètement à leur merci et c’est totalement injustifié dans des endroits comme celui-ci.”
“J’ai pris une décision stratégique”
Liz Peers possède une maison à Kurrajong au pied des Blue Mountains.
La zone du conseil de Hawkesbury a été touchée par les inondations de la rivière Hawkesbury cette année, mais sa maison est à des kilomètres de la zone à risque d’inondation.
“S’il y avait des inondations à Kurrajong, la majeure partie de l’Australie, à l’exception du mont Kosciusko, coulerait”, a déclaré Mme Peers.
Malgré cela, le coût de son assurance auprès de Budget Direct avait augmenté de près de 40 %, un chiffre qu’elle a qualifié de « ridicule » et de « choc grossier ».
“J’ai appelé les assureurs et on m’a dit que c’était à cause de l’inondation”, a-t-elle déclaré.
“Je suis catégorisé comme Hawkesbury et [the assessment] est allé sur les trois premiers chiffres de mon code postal.”
Retraitée autofinancée, elle a déclaré avoir été forcée de supprimer la couverture du contenu pour rendre la prime abordable et a fini par payer 840 $ cette année, contre 600 $ l’année précédente.
“J’étais extrêmement en colère qu’il soit passé au code postal, quand j’ai pris une décision stratégique quand j’ai acheté ce bloc qu’il n’était pas dans une zone d’inondation ou d’incendie”, a-t-elle déclaré.
M. Thomas et Mme Peers ont appelé à plus de transparence de la part des compagnies d’assurance.
D’autres assureurs ont imposé des embargos à l’échelle régionale lors d’inondations.
Linda Dempsey a déménagé du Queensland à Kooringal, une banlieue de Wagga Wagga, dans le sud de la Nouvelle-Galles du Sud, en octobre.
Lorsqu’elle a essayé de changer l’adresse de sa couverture de voiture auprès de Coles Insurance, elle dit qu’on lui a dit qu’elle n’était “pas assurable”, même si sa propriété n’était pas menacée par les inondations fluviales qui affectaient Wagga Wagga à l’époque.
“De toute évidence, ils travaillent depuis un bureau distant quelque part et n’ont aucune idée de ce qui se passe”, a déclaré Mme Dempsey.
“Ils ont dit, désolé, ce sont nos règles – pour le moment, vous êtes dans une zone sujette aux inondations et nous n’allons pas vous assurer.”
Un porte-parole de Coles Insurance a déclaré qu’un embargo avait été imposé à Wagga Wagga pendant un mois à partir d’octobre de cette année, mais qu’il avait depuis été levé.
Il a déclaré que les embargos lors de catastrophes naturelles étaient une pratique courante.
Risque compliqué par les catastrophes récentes
Le PDG du Conseil national des assurances, Andrew Hall, a déclaré que certains assureurs calculaient les primes à l’aide de codes postaux, tandis que d’autres évaluaient les propriétés individuelles.
Il a déclaré que l’évaluation des risques d’inondation était devenue compliquée, en raison de l’augmentation des inondations record cette année.
“Dans des endroits comme Lismore, le niveau d’inondation maximal probable était de 10 mètres – il est passé à 14,5. Et à Eugowra, il a été sous-estimé d’au moins 1,5 mètre”, a-t-il déclaré.
M. Hall a déclaré que l’assurance habitation et contenu en Australie avait subi une perte de 250 millions de dollars au cours des 12 derniers mois et qu’il fallait se concentrer sur la réduction des risques et non sur une assurance moins chère.
“Ce sont souvent les gens qui vivent dans la région qui ne [face perils] … qui finiront par payer le prix de tous les autres », a-t-il déclaré.
Budget Direct et le groupe Allianz n’ont pas répondu aux demandes de commentaires.
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