L’abaissement des seuils hypothécaires pourrait provoquer un effondrement du marché avertissent les experts | Finances personnelles | Finance

Ce n’est qu’une indication de plus des problèmes liés à la résolution de la pénurie chronique de logements.

Une autre est que le spectre des fonds propres négatifs rôde à nouveau sur le marché alors que les prêteurs commencent à proposer des prêts hypothécaires plus risqués en même temps que la croissance des prix ralentit.

Halifax, qui fait partie du plus grand prêteur hypothécaire du Royaume-Uni, Lloyds, a augmenté son ratio prêt-valeur (LTV) maximum sur les hypothèques pour les maisons neuves de 90 à 95 %.

Il augmentera également les LTV sur les propriétés en copropriété des associations de logement, de sorte que les premiers acheteurs n’ont besoin que d’un acompte de 5%.

Pourtant, les experts disent que laisser quelqu’un acheter une maison de 289 099 £ avec un dépôt de 4 000 £ pourrait se retourner contre lui alors que l’inflation monte en flèche, que les taux hypothécaires augmentent et que la récession se profile.

Si les prix des maisons baissent légèrement, les acheteurs récents pourraient tomber instantanément dans des capitaux propres négatifs – où une propriété vaut moins que l’argent emprunté pour l’acheter.

Environ 1,8 million de propriétaires ont subi des capitaux propres négatifs au début des années 1990 après la chute des prix de l’immobilier. Beaucoup n’ont pas pu déménager car ils n’ont pas pu réunir l’argent nécessaire pour rembourser leur dette.

L’année dernière, Lloyds, Barclays, Santander, HSBC et NatWest ont refusé d’offrir des hypothèques à 95% sur les nouvelles constructions, malgré une nouvelle garantie de prêt gouvernementale conçue pour réduire le risque.

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Si un emprunteur hypothécaire fait défaut un an ou deux après l’achat et que le prêteur doit reprendre possession de la propriété, il se peut qu’il doive la vendre à perte.

Un propriétaire de nouvelle construction sur 10 a vendu sa propriété à un prix inférieur à ce qu’il avait payé en 2020, selon Hamptons International.

Pourtant, Halifax franchit le pas. Andrew Mason, responsable des partenariats stratégiques et du logement, a déclaré qu’il soutiendrait le marché des nouvelles constructions : “Obtenir un acompte reste le plus grand obstacle pour la plupart des primo-accédants.”

Andrews, directeur général de KIS Finance, a déclaré que de nombreux premiers acheteurs accepteraient de n’avoir qu’à économiser un acompte de 5% au lieu des 10 ou 15% habituels.

Mais elle a averti que les prêts à haut RPV signifient généralement emprunter plus d’argent à un taux d’intérêt plus élevé : “Le coût de la vie ne montrant aucun signe de relâchement, certaines personnes pourraient avoir des ennuis”.

L’achat avec des dépôts beaucoup plus petits augmente le risque de tomber dans des capitaux propres négatifs si les prix de l’immobilier baissent, a déclaré Andrews. “Les acheteurs peuvent être à risque si les prix des maisons chutent de plus de 5%.”

Les derniers chiffres de Nationwide montrent que les prix des logements ont continué de croître en mai, bien que de seulement 0,3 % au cours du mois, alors que la demande ralentit.

Imogen Sporle, responsable du financement à terme chez Finanze, a déclaré que l’intérêt des acheteurs devrait diminuer en raison de la forte croissance des prix à la consommation : “Je suis entièrement d’accord avec l’idée que les prix de l’immobilier s’effondreront bientôt”.

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Mais Lewis Shaw, de Shaw Financial Services, a déclaré que le déménagement à Halifax était un vote de confiance dans le marché : “Cela me signale que tout pourrait bien aller.”

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