L’avertissement du coût de la vie et de la hausse des taux d’intérêt entraînera la faillite d’un plus grand nombre d’Australiens

Malcolm Howell, associé du cabinet spécialisé en insolvabilité Jirsch Sutherland, a déclaré qu’il y avait déjà eu une augmentation des faillites personnelles, mais a prédit une “augmentation significative” au cours des 18 prochains mois alors que les familles subissent la pression de la flambée des coûts.

Il a déclaré que la flambée des prix des produits d’épicerie, de l’électricité, du gaz et de l’essence ainsi que les remboursements hypothécaires exerceraient tous une pression sur les Australiens, en particulier ceux qui ont de jeunes enfants.

“Ces petits morceaux s’unissent pour créer un assez gros problème pour de nombreuses personnes qui vivent au jour le jour, n’ont pas d’argent supplémentaire, ont une jeune famille et paient les frais de scolarité et essaient de s’assurer que les enfants sont pris en charge. et peut-être que le mari ou la femme ne travaille pas à ce moment-là », a-t-il déclaré à news.com.au.

«Les coûts quotidiens généraux augmentent et les gens ne reçoivent pas les subventions gouvernementales qui étaient disponibles pendant la pandémie, vous êtes donc seul et vous devez essayer de budgétiser et c’est très difficile.

“Toutes ces choses combinées auront un impact important sur les familles ou sur une maman et un papa qui dirigent une entreprise. Pour le moment, c’est vraiment difficile et nous recevons de plus en plus de demandes de personnes qui ont de petites entreprises qui ont du mal à respecter les termes de leur contrat car elles ne peuvent pas obtenir d’approvisionnement ou de main-d’œuvre.

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Cela survient alors que l’Australie a enregistré 3917 liquidations ou nominations administratives pour des entreprises de tous les secteurs au cours de l’exercice 2021-22, ce qui aura un effet sur les particuliers.

Après les faillites d’entreprises, il y a généralement une augmentation des insolvabilités personnelles, car de nombreux propriétaires d’entreprise sont personnellement responsables des dettes impayées, a expliqué M. Howell.

Au départ, cependant, il y aura probablement une augmentation des faillites de petite envergure en raison de la carte de crédit ou de l’achat immédiat, du paiement ultérieur de la dette alors que les gens luttent contre les pressions du coût de la vie, a-t-il déclaré.

« Si nous voyons l’augmentation des taux d’intérêt aller trop loin, cela pèsera sur beaucoup de familles. Les jeunes doivent tout avoir maintenant, alors ils ont des prêts partout et ils n’achètent que pour l’instant », a-t-il déclaré.

« Ils ne pensent pas que j’ai une hypothèque de 600 000 $, alors ai-je vraiment besoin d’un nouveau téléviseur dans chaque pièce ? Ceux qui achètent maintenant, paient plus tard ces régimes qu’ils sont pleins de risques pour seulement une petite quantité de crédit à la consommation.

Mais les Australiens risquent également de perdre leur maison familiale, bien que M. Howell ait reconnu que “les banques ont peur d’appuyer sur la gâchette” et feront tout ce qui est en leur pouvoir pour empêcher les gens de faire défaut.

“Nous parlons régulièrement aux gestionnaires de crédit (bancaires) et ce sont eux qui prennent les décisions sur la façon d’étendre le crédit et ce qu’il faut faire si les gens vont faire défaut et ils me disent tous en ce moment que les défauts de paiement augmentent et que ça va avoir un effet catastrophique », a-t-il déclaré.

Mais d’autres faillites seront provoquées par des effondrements d’entreprises où le propriétaire a puisé dans ses propres économies pour le soutenir ainsi que des garanties personnelles sur les dettes de l’entreprise, ce qui signifie également que ces maisons familiales sont également à risque, a déclaré M. Howell.

Il a déclaré qu’il existe des estimations selon lesquelles 24% des insolvabilités personnelles sont créées à la suite d’entreprises en faillite, mais il pense que le chiffre est encore plus élevé.

“Si un mari ou une femme dirige l’entreprise et qu’elle échoue, la maison familiale est en danger car elle est considérée comme une garantie collatérale contre les prêts aux entreprises”, a-t-il déclaré.

“Tout cela semble bien sur le moment, mais quand cela frappe le ventilateur, cela signifie que la propriété est en danger, donc dans toutes les situations commerciales, nous trouvons que la structure au départ est essentielle et obtenir les conseils appropriés du comptable.”

Ce n’est un secret pour personne que l’industrie de la construction est en crise, avec des dizaines de grandes entreprises qui se sont effondrées ces derniers mois, avec 28% des insolvabilités au cours du dernier exercice lié au secteur. M. Howell a déclaré que les insolvabilités personnelles pourraient être particulièrement importantes dans cette industrie alors que les constructeurs sont aux prises avec des bénéfices rongés par des contrats à prix fixe, la flambée des prix des matériaux et une pénurie de main-d’œuvre.

« Les biens personnels (des constructeurs) sont en danger. Ils feront faillite et le syndic ira tout au long de leur succession chercher où l’argent est allé et quel argent ils avaient investi dans la propriété et il sera (vendu) et utilisé pour payer les dettes de l’entreprise parce qu’ils ont des garanties personnelles, ” il a dit.

« Il y a aussi les dettes fiscales… alors ils se retrouvent avec une énorme liste de créanciers dans leur patrimoine personnel.

“C’est une situation très malheureuse car beaucoup de constructeurs de thèses prennent le risque de faire ce qu’ils font et, malheureusement, les circonstances économiques en sont la cause – ce n’est pas votre cupidité habituelle – ce qui est souvent observé dans un scénario habituel de liquidation et de faillite.”

L’action de recouvrement de l’Australian Taxation Office entraînera également des réclamations contre les administrateurs, a averti M. Howell.

“L’étendue des garanties personnelles des administrateurs pour les dettes de l’entreprise surprend toujours les administrateurs qui n’ont souvent aucune idée de ce qu’ils ont signé auparavant”, a-t-il ajouté.

“Cela peut être exacerbé par une attente excessive quant à la valeur des actifs financés par rapport au manque à gagner qui en résulte.”

M. Howell a ajouté que les Australiens ne devraient pas se mettre la tête dans le sable et plutôt chercher de l’aide tôt pour leur donner plus d’options en cas de difficultés financières.