Le boom immobilier sera-t-il terminé en 2022 ? Nous demandons aux experts

Dans toute l’Australie, les premiers acheteurs comme Yolanda Zarins et Luke Andree se demandent si les prix des maisons vont jamais baisser.

Depuis qu’ils ont eu leur premier enfant Jannis il y a 16 mois, leur location en centre-ville semble trop petite.

« Cela a été assez stressant, vraiment. Nous avons commencé à chercher un endroit où emménager avec un peu plus d’espace et nous avons découvert que nous ne pouvions pas vraiment lire le marché », a déclaré M. Andree.

À l’échelle nationale, la valeur des propriétés a augmenté de 22 % en un an, bien que le rythme de croissance ait ralenti ces derniers mois.

Mme Zarins et M. Andree vivent à Hobart, le marché immobilier le plus chaud de la capitale en 2021. Les prix y ont augmenté de 27,7 % au cours des 12 derniers mois.

A Sydney, les valeurs ont augmenté de 25,8 pour cent, suivie de Brisbane (+25,1 pour cent), Canberra (+24,5 pour cent), Adélaïde (+21,4 pour cent), Darwin (+16,7 pour cent), Melbourne (+16,3 pour cent ) et Perth (+14,5 pour cent).

« Ce que nous avons vu, ce sont les taux de croissance sur 12 mois les plus élevés depuis 1989 », déclare Eliza Owen de CoreLogic.

« Mais en termes de reprise complète, cela dure depuis environ 13 mois. »

En 1989, Mme Zarins a eu un an. Plus de trois décennies plus tard, la croissance annuelle record des prix a exclu sa jeune famille du marché immobilier.

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« Je pense que le bilan émotionnel est vraiment ce qui nous a fait décider d’arrêter de chercher maintenant », dit-elle.

Yolanda Zarins et Luke Andree aimeraient sortir du marché de la location, mais leur prix a été retiré du marché immobilier en vogue de Hobart. (ABC News : Luke Bowden)

A quoi ressembleront les prix de l’immobilier l’année prochaine ?

Ce n’est pas une bonne nouvelle pour les premiers acheteurs.

Les prix devraient augmenter à nouveau en 2022 avant de baisser en 2023 (mais pas assez pour effacer les gains du boom actuel).

Le NAB a prévu une augmentation de 4,9% de la valeur des propriétés en 2022 et une baisse de 4% en 2023.

Les perspectives d’ANZ sont une hausse des prix de 6% l’année prochaine et une baisse de 4% en 2023.

La Commonwealth Bank s’attend à ce que les prix des logements augmentent de 7 % l’année prochaine et prévoit la plus forte baisse de prix en 2023 parmi les grandes banques, de 10 %.

Westpac s’attend à une augmentation de 8 % en 2022 et à une correction de 5 % en 2023.

Les banques augmentent leurs taux

Des taux hypothécaires record, inférieurs à 2 pour cent, ont alimenté la frénésie immobilière.

Les prix des logements ne baisseront probablement pas tant que les taux d’intérêt n’augmenteront pas (qui sont liés aux marchés monétaires et au taux au comptant).

La Banque de réserve d’Australie (RBA) a déclaré qu’elle n’augmenterait pas le taux de trésorerie tant que l’inflation n’aurait pas atteint la fourchette cible de 2 à 3 %.

Mais certains analystes parient que le taux de trésorerie augmentera en 2023 plutôt qu’en 2024.

Les banques ont déjà commencé à augmenter les taux fixes tout en réduisant les taux variables pour attirer de nouveaux clients.

C’est pourquoi Sally Tindall de RateCity affirme que les emprunteurs doivent être préparés à des hausses de taux en 2022.

Sally Tindall, RateCity
La directrice de la recherche de RateCity, Sally Tindall, affirme que les taux fixes augmentent fortement.(ABC News : Daniel Irvine )

« Le taux de trésorerie est à un niveau d’urgence, il ne fera qu’augmenter à partir de ce point, à moins qu’il n’y ait une bosse importante sur la route », dit-elle.

« Les banques se concentrent sur la hausse progressive des taux, et les emprunteurs doivent donc être prêts à payer plus pour l’argent qu’ils retirent. »

Et les régions ?

Grâce aux citadins échappant aux blocages du COVID-19, les valeurs dans les régions (30,4%) ont dépassé celles des capitales (24,6%).

« Si vous regardez le marché régional, ce sont ceux qui sont bien connectés, ce sont les régions commutables qui ont une bonne infrastructure et un bon service, qui vont continuer à voir une demande accrue », a déclaré Eleanor Creagh du groupe REA.

Les lieux de vie comme le Queensland devraient également bien se porter en 2022 alors que les gens continuent de quitter les États les plus durement touchés par la pandémie de COVID-19.

À Brisbane, l’agent d’achat Wendy Russel n’a jamais été aussi occupé, en particulier avec les clients de l’autoroute.

Et Omicron ?

Certains analystes avertissent que si les pires craintes concernant une nouvelle variante de COVID – comme Omicron – se réalisent, les prix des logements pourraient à nouveau augmenter à deux chiffres l’année prochaine.

« La Banque de réserve d’Australie tiendrait le feu sur toute augmentation des taux d’intérêt prévue », a déclaré Louis Christopher de SQM Research.

« Et potentiellement, le régulateur financier APRA tiendrait également le feu à toute intervention supplémentaire visant à restreindre le crédit sur le marché du logement. »

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Mme Tindall dit que l’émergence d’Omicron est un rappel opportun que malgré les meilleures prédictions de quiconque, nous ne pouvons jamais dire avec certitude ce qui nous attend.

« Il est trop tôt pour dire quel impact cette nouvelle tension aura sur les taux, cependant, si les frontières continuent de s’ouvrir et de se fermer, la confiance risque d’en prendre un coup », dit-elle.

drone d'appartement
Les prix des appartements devraient augmenter dans certaines villes en 2022. (ABC News : Billy Draper )

Les règles de prêt vont-elles se durcir ?

En octobre, le régulateur APRA a levé le coussin de viabilité des taux d’intérêt pour les hypothèques.

Certains analystes s’attendent à ce que l’APRA intervienne à nouveau l’année prochaine en fixant une limite aux ratios prêts/revenus, qui sont actuellement à des niveaux risqués.

Le régulateur pourrait également imposer une limite aux emprunteurs avec des ratios prêt/évaluation LVR de 80 à 90 pour cent.

La courtier hypothécaire Angelique Zimmer affirme que les changements ont affecté ses clients.

Les premiers acheteurs de maison devraient baisser en 2022

« Les premiers acheteurs de maison ont commencé l’année en beauté avec un nombre record de prêts à l’achat d’un premier logement, cependant, qui a diminué de mois en mois », a déclaré Mme Tindall.

« Je m’attends à ce que cela continue. »

Le nombre de nouveaux prêts contractés par les premiers acheteurs a diminué de 11% en un an, selon les indicateurs de crédit ABS.

Mais le montant emprunté par eux est en hausse de 1 % (parce que les prix des maisons augmentent).

La valeur des prêts hypothécaires des investisseurs a augmenté de 83 pour cent.

Mme Owen prévient que les premiers acheteurs de maison qui abandonnent le marché maintenant aggraveront les inégalités de richesse sur la piste.

« Si vous n’êtes pas sur le marché immobilier et que vous essayez simplement d’économiser, disons, un dépôt de 20 %, les prix de l’immobilier peuvent vraiment vous échapper », dit-elle.

« Et ils l’ont fait au cours de la dernière année pour beaucoup de premiers acheteurs de maison.

Habiter à haute densité plus abordable

Alors que l’écart entre les valeurs des logements et des unités atteint près de 38 %, 2022 devrait voir la vie à haute densité devenir plus attrayante.

« Alors que les contraintes d’abordabilité commencent à peser sur la demande, nous pourrions voir un peu plus de cette demande pivoter vers le secteur des unités au cours de l’année à venir », a déclaré Mme Owen.

appartement couple
Kate Dunn et son partenaire ont acheté un appartement dans le centre-ville de Melbourne. (ABC News : Billy Draper )

Après avoir observé les prix des logements dans les zones urbaines et régionales, Katie Dunne et Max Rogers ont décidé d’acheter un appartement à proximité du CBD de Melbourne.

« C’est probablement ce tremplin de trois à cinq ans avant que nous ne nous penchions sur la prochaine étape, dans le but ultime d’obtenir une maison sur le marché », a déclaré Mme Dunne.

Elle a quelques conseils pour d’autres personnes qui cherchent à se lancer sur le marché.

Pour de nombreux acheteurs d’une première maison pleins d’espoir, les prix actuels de l’immobilier sont déjà hors de leur budget.

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Les prix de l’immobilier se situent-ils près du sommet du marché immobilier ?(Rhiana Whitson)

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