Les Australiens qui ont retiré 20 000 $ de super ont perdu 100 000 $ avant la retraite

Lorsque le Premier ministre Scott Morrison a annoncé que les Australiens pouvaient retirer jusqu’à 20 000 $ de leurs comptes de retraite au plus fort de la pandémie de Covid l’année dernière, des millions de personnes ont rapidement profité du programme.

En théorie, le régime de super retraits était censé être une autre forme de filet de sécurité pour les travailleurs touchés par la pandémie. En collaboration avec un taux accru de paiements de JobSeeker et le nouveau programme JobKeeper du gouvernement, il était destiné à fournir un soutien aux Australiens qui sont passés à travers les mailles du filet ou qui avaient besoin de niveaux d’assistance plus élevés.

Dans certains cas, les retraits ont été utilisés aux fins prévues, mais les données des sociétés d’analyse Alpha Beta et Illion suggèrent qu’il s’agissait de l’exception plutôt que de la règle.

En moyenne, sur les 2 855 $ supplémentaires de dépenses bimensuelles effectuées par ceux qui ont retiré des fonds de leur super au cours des premiers mois du programme, moins de 20 % ont été consacrés aux factures de services publics, au loyer ou au remboursement de la dette.

Au lieu de cela, une grande partie des retraits étaient dirigées vers des dépenses discrétionnaires, le jeu étant le deuxième plus grand bénéficiaire des fonds de super retrait après le remboursement de la dette.

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Ce ne sont pas seulement les locaux Dan Murphy’s et TAB qui ont bénéficié des plus de 36 milliards de dollars que les Australiens ont retirés cumulativement de leur super.

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Selon les chiffres du cabinet d’études Digital Finance Analytics (DFA), 22% des premiers acheteurs de maison qui ont acheté une propriété au cours des six derniers mois l’ont fait avec un acompte au moins partiellement compensé par des retraits de leur pension de retraite. Une autre moitié d’entre eux ont retiré le maximum de 20 000 $ de leur super au cours des deux tours de la politique.

Selon une analyse de l’Australian Institute of Superannuation Trustees, on estime qu’un million de travailleurs de moins de 35 ans ont soit fermé leurs super comptes, soit il leur reste moins de 1 000 dollars.

Malheureusement pour de nombreux Australiens qui se sont retirés super lors de la première série de retraits au cours de l’exercice 2019-2020, cela est arrivé au pire moment possible.

À ce moment-là, les marchés financiers étaient encore sous le choc du krach boursier de février et mars, qui avait vu les cours des actions et les soldes des super comptes s’effondrer.

Maintenant que les super fonds examinent leurs résultats pour l’exercice 2020-21, les rendements médians presque record de 18% parmi les fonds de croissance peuvent s’avérer assez cinglants pour ceux qui ont retiré une somme importante de leur épargne-retraite.

Certains peuvent regretter de se retirer super à long terme

Pour ceux qui ont retiré leur super dans le but initial de fournir un filet de sécurité indispensable, cette décision reste sans aucun doute de l’argent bien dépensé.

Mais pour d’autres qui ont dépensé une part importante en dépenses discrétionnaires telles que l’alcool, le jeu et les vêtements, la décision peut ne pas être si bien considérée avec le recul.

Quant au montant que les retraits ont fini par coûter aux Australiens à leur retraite, cela dépend de l’âge auquel le retrait a eu lieu et à qui vous demandez.

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Selon les chiffres fournis par le trésorier adjoint fantôme Stephen Jones, « un jeune de 25 ans qui a retiré 20 000 $ sera entre 80 000 et 100 000 $ pire à la retraite ».

« Un homme de 35 ans qui retire 20 000 $ sera au moins dans une situation pire de 65 000 $ », a déclaré M. Jones.

Une analyse d’Industry Super Australia a conclu qu’un retrait de 20 000 $ pourrait coûter 100 000 $ à une personne de 30 ans à la retraite et 63 000 $ à une personne de 40 ans.

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Important de planifier ses années de retraite

Bien qu’il soit important de garder à l’esprit que ces chiffres sont des estimations et qu’il existe une liste de variables aussi longue que votre bras, il n’en reste pas moins que les super retraits peuvent s’avérer être un coup dur pour les perspectives de retraite des travailleurs australiens, en particulier ceux à faible revenu revenus.

Selon un rapport du comité d’examen du revenu de retraite du gouvernement fédéral, l’âge médian pour rembourser une hypothèque est passé de 52 ans en 1981 à 62 ans en 2016.

Avec 12 % des propriétaires de plus de 65 ans qui détenaient toujours une dette hypothécaire en 2015, les retraités ont de plus en plus besoin de se tourner vers leur pension de retraite pour s’assurer qu’ils entrent dans leurs années d’or sans dettes.

Alors que les prix des logements continuent d’augmenter, un super équilibre sain devient de plus en plus important pour la retraite des premiers acheteurs qui n’entrent sur le marché qu’à l’âge moyen de 36 ans.

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Avec les blocages à Victoria, en Nouvelle-Galles du Sud et en Australie-Méridionale assombrissant davantage l’avenir déjà incertain qui nous attend, il est difficile de quantifier exactement combien le programme de super retrait du gouvernement Morrison coûtera à ceux qui y ont participé à long terme.

Pour certains Australiens, les super retraits étaient une bouée de sauvetage bien nécessaire, pour d’autres un outil pour atteindre les objectifs d’accession à la propriété et pour certains, une aubaine semblable à un loto qui a été dépensée en conséquence.

À court terme, le coût a peut-être semblé valoir la peine d’être payé, mais dans le cheminement de plusieurs décennies vers une retraite sûre, les choses peuvent sembler très différentes.

Tarric Brooker est journaliste indépendant et commentateur social | @AvidCommentateur

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