WASHINGTON — Le coût du refinancement des prêts immobiliers garantis par le gouvernement devrait baisser, les géants hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac s’apprêtant à abandonner les frais imposés l’année dernière au milieu de la pandémie de Covid-19.
Un organisme fédéral de réglementation du logement a déclaré vendredi que Fannie et Freddie élimineraient les frais de 0,5% sur le refinancement hypothécaire à partir du 1er août. Les frais, imposés en décembre, ont ajouté environ 1 400 $ au coût de refinancement d’un prêt hypothécaire moyen garanti par les entreprises, selon un estimation de la Mortgage Bankers Association.
« La pandémie de Covid-19 a exacerbé financièrement la crise du logement abordable aux États-Unis », a déclaré la directrice par intérim de la Federal Housing Finance Agency, Sandra L. Thompson. « Éliminer le [fee] aidera les familles à profiter de l’environnement de taux bas pour économiser plus d’argent.
Les prix des maisons aux États-Unis au cours de la dernière année ont augmenté au rythme le plus rapide depuis des décennies, alors que la pénurie de maisons sur le marché se heurte à la demande croissante des acheteurs potentiels. La situation a exacerbé les inquiétudes concernant l’abordabilité du logement et accru la pression sur l’administration Biden pour qu’elle réponde.
Avec des taux d’intérêt bas par rapport aux normes historiques, des millions d’Américains ont également refinancé des prêts hypothécaires existants pour réduire leurs paiements mensuels. Mais les frais facturés par Fannie et Freddie ont éliminé une partie de ces économies pour les emprunteurs concernés.
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Greg McBride, analyste financier en chef de la société de finances personnelles Bankrate.com, a déclaré que les frais ajoutaient environ un huitième de point de pourcentage au taux hypothécaire moyen, soit environ 20 $ par mois pour un prêt de 300 000 $.
“Les prêteurs peuvent utiliser cela comme une opportunité de renforcer leurs propres marges qui ont été réduites par des taux bas et une concurrence féroce, il est donc important que les propriétaires recherchent les prêteurs offrant les meilleures conditions”, a déclaré M. McBride.
Les taux de refinancement moyens pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans s’élevaient à 3,1% jeudi, a déclaré M. McBride, citant les chiffres du Bankrate. Cela se compare à un creux historique de 2,88 % en janvier.
Fannie et Freddie encouragent les faibles coûts d’emprunt en achetant de nombreux prêts hypothécaires auprès de prêteurs et en les garantissant par la suite. Les frais étaient destinés à couvrir les pertes potentielles liées à la pandémie et aux mesures gouvernementales visant à atténuer son impact économique, notamment un moratoire sur le verrouillage et un autre programme permettant à certains emprunteurs de suspendre leurs paiements mensuels.
Ces programmes n’ont pas été aussi utiles que prévu, car les pertes d’emplois ont été moins graves qu’on ne le craignait initialement chez les travailleurs les plus aisés, qui sont plus susceptibles d’être propriétaires de leur maison. La hausse des prix des maisons a encore diminué le potentiel de pertes sur prêts, et Fannie et Freddie ont tous deux affiché des bénéfices solides l’année dernière, avant même que les frais ne soient en vigueur.
Les frais ont suscité des critiques de la part des prêteurs hypothécaires et d’un groupe bipartite de législateurs.
L’annonce de son élimination intervient moins d’un mois après que le président Biden a évincé l’ancien directeur de la FHFA, Mark Calabria, nommé par l’administration Trump. M. Calabria avait donné la priorité au retour de Fannie et Freddie entre des mains privées après 12 ans de contrôle gouvernemental – connu sous le nom de tutelle – à la suite de la crise financière de 2008.
Les frais ont généré 5 millions de dollars de revenus supplémentaires pour chaque milliard de dollars de prêts hypothécaires éligibles acquis par Fannie et Freddie, renforçant leurs finances et renforçant leur attrait potentiel pour les investisseurs.
« Il n’y a aucune justification continue pour l’imposition de frais, alors ils s’en débarrassent », a déclaré Bob Broeksmit, président de la Mortgage Bankers Association. « C’est une manifestation claire du pivot du directeur par intérim Thompson vers la mission et les consommateurs, par opposition à l’accent mis par le précédent directeur Calabria sur la constitution de capitaux et la libération de la tutelle. »
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