Les grandes banques sont invitées à rembourser les victimes d’escroquerie alors que le rapport de l’ASIC dénonce une approche incohérente des pertes

Les grandes banques subissent une pression croissante pour faire plus pour prévenir les escroqueries et rembourser les victimes après qu’un rapport du régulateur des entreprises a révélé qu’elles n’indemnisent qu’un petit nombre de clients.

Les Australiens ont perdu un record de 3,1 milliards de dollars à cause des escroqueries l’année dernière, les experts avertissant que n’importe qui pourrait devenir une victime alors que les escroqueries deviennent de plus en plus sophistiquées.

L’organisme de réglementation des entreprises, ASIC, a déclaré que les banques “peuvent et devraient faire plus” pour protéger les clients après avoir analysé en profondeur la manière dont elles gèrent les escroqueries.

Le rapport de l’ASIC couvre les quatre grandes banques – Westpac, NAB, Commonwealth et ANZ – et leurs procédures d’escroquerie au cours de l’exercice 2021-2022.

Environ 31 100 clients des quatre grandes banques ont perdu collectivement plus de 558 millions de dollars à cause d’escroqueries au cours de cette période de 12 mois.

Les banques n’ont versé qu’environ 21 millions de dollars d’indemnisation aux victimes et le taux de remboursement était très faible, compris entre 2 et 5 %.

Le rapport de l’ASIC a révélé que les politiques de gestion des pertes liées aux escroqueries variaient considérablement entre les quatre grandes banques et a déclaré que des mesures universelles devraient être mises en place.

“Nous demandons vraiment qu’il y ait une approche cohérente dans toutes les institutions financières quant à la manière dont les pertes dues aux escroqueries sont traitées”, a déclaré Sarah Court, vice-présidente de l’ASIC.

“Nous devons vraiment nous assurer que les escroqueries sont traitées de manière holistique et complète par toutes les institutions financières.”

L’Australian Banking Association (ABA) a déclaré qu’elle travaillait déjà sur une norme à l’échelle de l’industrie pour mettre en œuvre la cohérence et améliorer les expériences des victimes d’escroquerie avec leurs banques.

Les défenseurs des consommateurs pensent que les banques devraient également être obligées de verser une indemnisation aux victimes d’escroquerie, sauf dans les cas où la victime a fait preuve de négligence.

La PDG du Consumer Action Law Center, Stephanie Tonkin, a déclaré que mettre les banques à la charge de l’indemnisation les encouragerait à investir davantage dans la prévention des escroqueries.

“[Banks] ont des milliards de dollars de bénéfices exceptionnels qu’ils devraient consacrer à la lutte contre cette crise », a-t-elle déclaré.

Le confort a un prix

Le passage aux paiements numériques instantanés, tout en étant pratique pour les clients, a permis aux escrocs de déplacer des fonds plus facilement et plus rapidement, selon le rapport.

Il a suggéré de rendre certaines transactions plus difficiles à effectuer rapidement – ​​également connu sous le nom d’ajout de “friction” – mais a noté que cela pourrait être difficile à une époque où les clients attendent de la rapidité.

Certaines des quatre grandes banques ont également commencé à réintroduire la “friction” dans les paiements numériques, mais les approches variaient énormément d’une institution à l’autre.

Le rapport indique qu’une seule banque a agi pour introduire des invites pour avertir un client avant d’effectuer une transaction à haut risque, comme pour les premiers investissements dans la crypto-monnaie.

Et ce malgré le fait que la cryptographie soit une méthode de paiement de plus en plus courante utilisée par les escrocs.

Le rapport indique également que les ressources des banques n’ont pas suivi le rythme de l’augmentation du nombre d’escroqueries, entraînant des retards et de la détresse lors du traitement des dossiers des victimes.

Malgré les outils dont disposent les banques pour détecter les escroqueries, seuls 13 % des paiements frauduleux ont été détectés et stoppés, selon le rapport.

Cependant, l’ABA a déclaré que ce chiffre “sous-représente sérieusement” le succès des banques dans la prévention des escroqueries.

“Le rapport ASIC ne prend en compte que la proportion d’escroqueries qui traversent le système qui sont détectées et arrêtées”, a déclaré la directrice générale de l’ABA, Anna Bligh.

“En fait, les banques détectent et empêchent des millions d’escroqueries de passer par le système – ce qui signifie que les clients ne les voient même jamais.”

La réponse de l’escroquerie peut être “aléatoire”

Le rapport indique également que des problèmes de ressources ont entraîné des retards dans la recherche de fonds destinés à des escroqueries.

Une cliente qui a perdu 70 000 $ à cause d’un escroc a demandé à sa banque d’essayer de récupérer les fonds. La banque a contacté l’établissement destinataire, n’a pas reçu de réponse, puis n’a recommencé que quatre mois plus tard.

Le manque de ressources signifiait également que certaines banques ne pouvaient pas examiner toutes les transactions signalées comme des escroqueries possibles, selon le rapport.