L’année écoulée a été l’une des périodes les plus étranges de l’histoire du marché boursier et de l’économie, avec une pandémie rare qui a entraîné la fermeture d’entreprises et le chômage de millions de personnes.
Dans le même temps, le gouvernement fédéral a intensifié ses efforts avec des montants sans précédent de paiements de relance, de prêts gratuits aux entreprises, de moratoires sur les expulsions et d’autres aides – même une date limite pour la production des déclarations de revenus.
Les choses sont inhabituelles. Pourtant, pour les investisseurs novices qui ont coincé un orteil sur le marché boursier pour la première fois au cours de la dernière année, c’est tout ce qu’ils savent.
Et il n’y a pas que quelques personnes non plus. Armés de contrôles de relance et motivés par l’ennui peut-être, des millions de personnes ont franchi le pas du marché boursier l’année dernière – un énorme 15% de tous les investisseurs en actions actuels ont commencé en 2020, selon une nouvelle enquête Schwab.
La plupart doivent penser: «C’est facile». Voici quelques raisons pour lesquelles ils devraient réfléchir à deux fois.
Ne vous attendez pas à ce que le prochain cycle de descente soit si gentil.
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Le marché boursier n’a cessé de grimper au cours des 13 derniers mois, période au cours desquels sa valeur a presque doublé. C’est rare en soi. Mais la partie vraiment inhabituelle a été la durée extrêmement courte du marché baissier précédent ou de la spirale descendante, qui n’a duré que cinq semaines.
Pas étonnant que ces investisseurs de première année soient plus optimistes quant aux résultats à court et à long terme que les acteurs du marché plus aguerris, selon l’enquête Schwab. Les débutants ont également tendance à être plus jeunes – 35 ans en moyenne, contre 48 pour les personnes qui ont commencé à investir avant 2020. Ils peuvent ainsi se permettre d’être plus optimistes, car ils ont plus de temps pour compenser les pertes.
Il est vrai que les marchés haussiers ou haussiers jaillissent toujours des cendres des marchés baissiers, mais généralement les courants descendants précédents sont beaucoup plus prolongés. C’est le véritable défi de l’investissement – faire face mois après mois, sinon année après année, à la baisse des prix, lorsque la déception conduit au désespoir puis au désespoir.
Si vous avez cligné des yeux, vous avez raté la phase baissière de 2020. Le prochain cycle baissier ne sera pas si aimable.
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Ne comptez pas sur autant d’argent gratuit
Investir, comme le jeu, n’est pas si difficile lorsque vous jouez avec de l’argent de la maison. C’était un peu le cas pour des millions d’Américains qui ont reçu des paiements de relance de l’Oncle Sam ou éventuellement des allocations de chômage augmentées.
Bien sûr, beaucoup de gens ont utilisé cet argent comme bouée de sauvetage financière, pour rester à flot. Mais d’autres ont conservé leurs chèques de relance ou les ont mis à profit sur le marché boursier.
En d’autres termes, certains nouveaux investisseurs n’apprécient probablement pas pleinement que l’investissement implique des sacrifices: vous renoncez à la consommation aujourd’hui dans l’espoir que votre argent augmentera suffisamment au fil du temps pour que des dépenses plus élevées soient possibles des années plus tard.
Les chèques de relance n’arrivent pas chaque année, bien qu’il existe une forme d’argent gratuit que vous pouvez utiliser en permanence. Ce sont les fonds de contrepartie disponibles dans les fonds de type 401 (k) en milieu de travail que les employeurs ont mis en place pour encourager les travailleurs à investir.
Même le gouvernement fédéral offre des fonds de contrepartie à la retraite limités aux travailleurs à faible revenu, grâce au crédit d’impôt largement sous-estimé pour les épargnants pour la retraite (détails sur irs.gov). Ce n’est pas une somme énorme – un crédit maximum de 1 000 $ par an aux travailleurs les plus modestes – mais cela dépasse l’argent de relance sur lequel vous pouvez compter la plupart des années.
Ne présumez pas que vos copains ont raison
Il y a beaucoup de psychologie à investir, et une tendance est que les gens recherchent des points de vue confirmés auprès d’amis, de membres de la famille et de collègues. Il y a quelque chose de réconfortant à faire valider vos idées d’investissement par d’autres. Le danger est que ces autres parties aient encore moins de connaissances que vous.
Plus que la plupart des années, l’investissement collaboratif semble être à la hausse. Par exemple, une enquête menée par MagnifyMoney, une filiale de Lending Tree, a révélé que près de six investisseurs sur 10 âgés de 40 ans ou moins sont membres de forums en ligne tels que Reddit. Celles-ci peuvent être de bonnes façons d’en apprendre davantage sur les finances, mais elles peuvent aussi vous induire en erreur.
«C’est formidable que ces communautés initient beaucoup de gens à l’investissement, ce qui est l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse tout au long de leur vie», a déclaré Tendayi Kapfidze, économiste en chef de LendingTree, dans un communiqué. à des transactions à relativement court terme concentrées sur quelques actions dans l’espoir de s’enrichir rapidement. »
Habituellement, les investisseurs ont intérêt à penser par eux-mêmes et à écarter le «bruit» ou les distractions extérieures. Cela est en partie dû au fait que d’autres personnes ont souvent des objectifs, une tolérance au risque ou d’autres motivations différents de ceux de vous. Ou, ils ont tout simplement tort.
Ne négligez pas votre assise financière
L’investissement en bourse est important – et l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse à long terme. Mais cela ne devrait pas se faire au détriment d’autres besoins financiers.
La création d’un fonds pour les jours de pluie en est un exemple. Cela semble assez simple – accumulez de l’argent dans un compte d’épargne pour faire face aux réparations d’urgence d’une voiture ou d’un appareil électroménager ou pour vous aider si vous perdez votre emploi. Pourtant, de nombreux Américains n’ont pas de filet de sécurité personnel – 43% des répondants dans une étude récente de Clever Real Estate ont déclaré qu’ils n’avaient rien.
Dana Sandoval, planificatrice financière certifiée chez TCI Wealth Advisors à Denver, qui éduque les jeunes adultes dans le cadre du programme à but non lucratif 3rd Decade, suggère que tout le monde crée un fonds d’urgence et prenne d’autres mesures fondamentales. Ceux-ci incluent la participation à des plans 401 (k) en milieu de travail, le cas échéant, et gravitant vers les comptes de retraite individuels Roth, qui permettent des retraits exonérés d’impôt sur la route.
Il est important de comprendre les implications fiscales, car les bénéfices boursiers peuvent être imposés en tant que revenu ordinaire, à des taux de gain en capital inférieurs ou en tant que retraits non imposés, selon le type de compte et la durée pendant laquelle vous détenez un placement.
Et plutôt que de concentrer votre argent dans une poignée d’actions, Sandoval recommande de le répartir dans des fonds communs de placement diversifiés à faible coût ou des fonds négociés en bourse. La solide performance du marché l’année dernière, a-t-elle noté, a été tirée par une poignée de grandes entreprises axées sur la technologie, notamment Facebook, Amazon, Apple, Netflix et Google.
Mais déjà, il y a des signes que le leadership du marché change.
En outre, il n’est pas facile d’identifier les futurs stocks chauds, sauf avec le recul.
«Économiser davantage et contrôler les dépenses aura un impact positif plus prévisible», a-t-elle déclaré.
