Les personnes qui ne peuvent pas se permettre de payer leur hypothèque ou de vendre sans subir de perte placent de plus en plus leurs propriétés sur le marché locatif chauffé.
Points clés:
- Les prix des maisons à l’échelle nationale ont chuté de près de 9 % en moyenne par rapport à leur plus récent sommet
- Les agents immobiliers commencent à voir des vendeurs forcés qui ne peuvent plus payer leurs hypothèques
- Certaines personnes dont les capitaux propres sont négatifs louent leur maison au lieu de subir une perte lors d’une vente
De nombreux agents immobiliers à Sydney et à Melbourne affirment que la tendance s’enracine à mesure que le stress hypothécaire s’intensifie.
Jazmin Pfluger a fait visiter à ABC News un petit appartement d’une chambre dans le centre-ouest de Melbourne qui avait été mis en vente entre 310 000 $ et 325 000 $.
L’agent immobilier a déclaré qu’il n’y avait pas eu “assez d’intérêt à ce prix”.
“C’est par rapport à il y a 12 mois, lorsque le marché se portait très bien pour les ventes”, a-t-elle déclaré.
“Ça a définitivement un peu changé depuis. Les prix ont baissé.
“Donc, beaucoup de propriétaires cherchent à louer, ce qui est une bonne option en ce moment avec le [rental] prix en hausse. C’est extrêmement occupé.”
Leandro Quirino était l’une des nombreuses personnes qui ont inspecté l’appartement à Footscray qui est maintenant coté à 370 $ par semaine.
Il envisage d’en faire la demande – malgré le bruit constant des trains circulant sur les voies voisines.
“Je ne pense pas que vous trouviez quelque chose de mieux pour le même prix”, a-t-il déclaré.
“Tout est plus cher. Je pense que de plus en plus de gens viennent dans le pays et que le prix a augmenté.
“Les prix sont juste fous.”
Et l’histoire de cet humble appartement à Melbourne illustre le tableau d’ensemble.
Les prix de l’immobilier continuent de baisser
Les prix de l’immobilier ont explosé pendant la pandémie alors que les taux d’intérêt ont chuté à des niveaux record.
Les valeurs ont grimpé de plus de 25% à l’échelle nationale et de nombreuses personnes ont acheté au sommet ou près du sommet du marché.
Aujourd’hui, les taux d’intérêt augmentent au rythme le plus rapide jamais enregistré, avec huit hausses de taux déjà accordées par la Banque de réserve et d’autres devraient porter le taux de trésorerie vers 3,5 %, et potentiellement au-delà.
Les taux hypothécaires variables sont généralement supérieurs de quelques points de pourcentage au taux de trésorerie, ce qui laisse la plupart des emprunteurs se tourner vers 5 à 6 %.
Cela affecte la capacité d’emprunt d’acheteurs potentiels, comme Nilesh Shukla.
“Avant que les augmentations de taux ne commencent, je recevais [pre-approved for] quelque chose autour de 900 000 $”, a-t-il déclaré à ABC News.
“Mais maintenant, quand j’ai approché la banque, ils ont dit:” Nous pouvons vous prêter environ 600 000 à 650 000 dollars.
“C’est une diminution assez substantielle.”
À son tour, la capacité de paiement réduite fait encore baisser le prix des maisons.
Les dernières données de CoreLogic ont montré que les prix des maisons ont chuté en moyenne de 1% à l’échelle nationale le mois dernier et sont maintenant en baisse de 8,9% par rapport à leur dernier sommet.
Sydney a continué de mener les chutes du pic au creux, en baisse de 13,8% depuis que le marché a culminé en janvier 2022, le prix médian des maisons étant revenu en dessous d’un million de dollars pour la première fois depuis mars 2021.
Cependant, Hobart et Brisbane rattrapent rapidement leur retard, avec des chutes plus prononcées au cours du dernier mois (1,7 et 1,4 %) et du dernier trimestre (5,5 et 4,8 %).
Tanmay Goswami est un agent immobilier qui vend des maisons dans la banlieue ouest de Sydney et a remarqué la même tendance que Jazmin Pfluger à Melbourne.
Il a des vendeurs en détresse qui franchissent sa porte qui ne peuvent plus payer leurs hypothèques alors que les taux montent en flèche et que l’inflation frappe le coût de la vie des gens.
“Nous recevons maintenant des appels de nombreux propriétaires”, a-t-il déclaré à ABC News.
“Ils ont du mal avec les remboursements, alors ils cherchent à vendre.
“Toute l’inflation et les autres coûts quotidiens ont augmenté, ils ne peuvent donc pas se le permettre.”
Le buste de Boom laisse beaucoup de capitaux propres négatifs
Cependant, une fois qu’ils ont mis leurs propriétés en vente, certains vendeurs constatent qu’ils ne peuvent pas obtenir ce qu’ils ont payé pour eux ou même assez pour rembourser ce qu’ils doivent sur l’hypothèque.
Cette situation est connue sous le nom de fonds propres négatifs et peut potentiellement conduire à la faillite des emprunteurs ayant encore de l’argent dû à la banque même si la maison est vendue.
L’analyste de CoreLogic, Eliza Owen, a déclaré que cette réalité touche désormais ceux qui ont acheté récemment, en particulier dans les localités qui ont connu les plus fortes baisses des prix de l’immobilier, dans certains cas déjà supérieures à 20 %.
“Il est tout à fait possible que les gens aient perdu de la valeur dans leurs maisons”, a-t-elle déclaré.
“Et, selon la taille du dépôt avec lequel ils sont entrés, il se peut qu’ils soient également dans une position de capitaux propres négative maintenant.
“Il ne serait pas surprenant de voir de plus en plus de personnes aux prises avec des remboursements hypothécaires plus élevés avec les extrêmes que nous avons vus dans les mouvements de taux d’intérêt.”
Elle a ajouté qu’il n’était pas non plus surprenant que les personnes qui ont du mal à rembourser leurs hypothèques cherchent plutôt à louer leurs propriétés.
Les loyers à l’échelle nationale ont augmenté de 10,1%, mais les données de CoreLogic montrent que les loyers demandés dans le centre de Melbourne ont bondi de près de 30% au cours des 12 derniers mois, tandis que les loyers du centre de Sydney ont bondi de plus de 20% par rapport aux creux de verrouillage COVID observés il y a environ un an.
Les loyers des appartements dans ces zones montent en flèche à mesure que les migrants internationaux et les personnes qui sont allées dans la région pendant le COVID retournent dans les grandes villes.
“Et c’est vraiment là que vous allez voir une première réponse – les gens retournent dans des maisons partagées et des choses comme ça pour essayer de réduire les coûts de location”, a-t-elle ajouté.
Le premier acheteur de maison, Nilesh Shukla, vient également de voir son loyer augmenter.
Il était d’environ 500 $ par semaine et est passé à 700 $ pour sa propriété près du parc olympique de Sydney.
“Nous avons ouvert nos frontières. Et à cause de cela, la demande a augmenté”, note-t-il.
“Et avec l’augmentation de la demande, obtenir une location est également difficile. Honnêtement parlant.”
Et cela peut le pousser à acheter une maison à la place, car il en serait de même pour les remboursements d’hypothèque, tant que l’agent est prêt à “négocier”.
