Tanisha A. Sykes, Andrea Kramar
L’une des plus grandes surprises auxquelles les acheteurs de maison sont confrontés lors de la recherche d’une maison est le coût d’achat d’une maison.
Le coût est à la hausse. En mars, le prix de vente médian des maisons unifamiliales existantes a bondi de 18,4% pour s’établir à 334 500 $, selon la National Association of Realtors.
À l’échelle nationale, il faut 14 ans pour épargner pour une mise de fonds pour une maison selon le rapport 2019 sur l’abordabilité des logements de Unison.
«En règle générale, les experts disent que vous ne devriez pas dépenser plus de 30% de votre revenu en dépenses de logement», déclare Swapna Venugopal, journaliste à USA TODAY Housing and Economy. «Mis à part le paiement de l’hypothèque, cela comprend des coûts tels que les intérêts hypothécaires, les taxes foncières et l’entretien.»
Pour faciliter l’épargne pour atteindre cet objectif, voici quelques directives financières et les coûts initiaux à garder à l’esprit une fois que vous êtes prêt à acheter.
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Commencez par des économies, des revenus, un bon crédit
Avant de cliquer sur la première liste ou d’appeler un agent immobilier, examinez bien vos finances et votre volonté d’acheter.
«Vous devriez avoir un emploi sûr, des économies mises de côté et être en mesure d’obtenir une bonne hypothèque avec une excellente cote de crédit», déclare Omer Reiner, un agent immobilier agréé et président de FL Cash Home Buyers LLC en Floride.
Obtenez votre rapport de crédit gratuit sur annualcreditreport.com. Un «bon score» est de 670 à 739 selon le grand bureau d’évaluation du crédit Equifax. «Cela dépend du prêteur, mais un score plus proche de 700 est idéal si vous songez à obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire», dit Venugopal.
«Le montant que vous pouvez vous permettre dépend de votre revenu, du montant que vous avez mis de côté pour un acompte, du prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible et du marché immobilier local», déclare Reiner.
Incluez les frais de subsistance et les coûts associés à la possession d’une maison tels que les taxes et l’entretien. Les calculateurs en ligne de bankrate.com peuvent vous aider à calculer les chiffres.
L’acompte
Un acompte est un pourcentage du prix d’achat de votre maison que vous payez d’avance à la clôture. Les prêteurs considèrent souvent le montant de la mise de fonds comme votre investissement dans la maison.
«Certains experts suggèrent de mettre un acompte de 20% afin de ne pas encourir le coût supplémentaire de l’assurance hypothécaire privée (PMI)», dit Venugopal. «De plus, lorsqu’un vendeur constate qu’un acheteur met 20% de sa valeur, il peut avoir l’impression que votre prêt hypothécaire sera approuvé plus rapidement.»
Cependant, dit Reiner, vous pouvez acheter une maison pour aussi peu que 3,5% d’acompte ou sans acompte en utilisant des prêts garantis par le gouvernement de la FHA ou de l’USDA, respectivement. «Gardez à l’esprit que tout le monde ou toutes les maisons ne sont pas admissibles à ces types de prêts», dit-il. «Les prêteurs exigent généralement que les acheteurs paient pour PMI pour se qualifier pour des prêts hypothécaires à faible acompte, ce qui augmentera vos dépenses mensuelles.
Conditions hypothécaires
«L’une des meilleures façons de magasiner pour un prêt hypothécaire est de demander quel sont le taux et les frais de clôture et d’obtenir une approbation préalable où le prêteur vérifie le revenu et le crédit», conseille l’agent immobilier Jason Gelios de Community Choice Realty au Michigan. «Cela peut être une perte de temps lorsqu’un acheteur se fait dire qu’il peut obtenir un certain taux pour découvrir que le taux sera plus élevé en fonction du crédit en cours d’examen.»
Venugopal conseille aux acheteurs de maison d’obtenir des devis hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs.
Les frais de clôture
Au-delà de l’acompte, les acheteurs sont tenus de payer les frais de clôture ou les frais et dépenses tels que l’assurance titre, les honoraires d’avocat, les évaluations et les taxes.
Les frais de clôture ont tendance à représenter 1% à 5% du prix de vente de la maison, dit Reiner.
Lorsque vous achetez une maison, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent dans vos coffres pour couvrir non seulement ces coûts initiaux, mais également l’entretien, les réparations et les mises à niveau une fois que vous vous êtes installé dans votre nouveau logement.