C’est le taux d’imposition le plus brutal en Grande-Bretagne, mais ce n’est pas une punition pour les personnes qui ont enfreint les règles. Les épargnants sont pénalisés pour avoir fait exactement ce que le gouvernement leur a demandé de faire, et mis de l’argent de côté pour l’avenir.
La charge fiscale controversée est connue sous le nom d’allocation à vie pour les pensions, ou LTA, et est le maximum que vous pouvez constituer pour toutes vos pensions d’entreprise et personnelles avant que le HM Revenue & Customs (HMRC) ne s’abatte.
Les gens ne sont pas facturés en fonction du montant d’argent qu’ils versent dans une pension, mais de l’ampleur de celle-ci au fil du temps.
Ce qui signifie que les personnes qui génèrent un rendement décent sur leur épargne sont punies pour le succès de leur investissement.
Le LTA était de 1,8 million de livres sterling, donc seuls les très riches le payaient, mais il a été réduit à plusieurs reprises au niveau actuel de 1 073 100 livres sterling.
Dans son budget de mars 2021, Sunak l’a gelé à cette somme pendant cinq ans, jusqu’en 2025/26.
Avec une inflation fixée à huit pour cent alors que le LTA est gelé, davantage seront pris en défaut par la pénalité fiscale de 55 pour cent, a déclaré Peter Glancy, responsable de la politique chez Scottish Widows.
« Vous pourriez simplement être condamné à une amende si vos actifs suivent le rythme de l’inflation. Cela n’a clairement aucun sens.
Ian Browne, expert en retraites chez Quilter, a déclaré qu’avant même que l’inflation ne monte en flèche, l’allocation à vie nous piégeait de plus en plus. Au cours de l’année d’imposition 2019/20, 8 510 personnes ont payé un total de 342 millions de livres sterling d’impôt.
Cela représente une augmentation de 21% par rapport à 283 millions de livres sterling l’année précédente. Maintenant, le taux de croissance va s’accélérer au cours des cinq prochaines années.
On estime que 1,6 million de personnes auraient été prises avant le gel de la LTA de Sunak, maintenant ce chiffre est en passe de dépasser les deux millions.
Pour beaucoup, ce sera un choc complet.
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Browne a déclaré que le gouvernement devrait faire tout son possible pour encourager les épargnants à mettre de l’argent de côté pour leur retraite, plutôt que de les pénaliser de cette manière.
“Les règles d’allocation à vie nécessitent une connaissance approfondie du fonctionnement des pensions ou attraperont les gens à maintes reprises.”
Steven Cameron, directeur des pensions chez Aegon, a déclaré que le LTA de 1 073 100 £ peut sembler une somme énorme, mais beaucoup se rapprocheront plus qu’ils ne le pensent.
“Pour une personne âgée de 65 ans, ce montant de pension achètera un revenu lié à l’inflation de seulement 29 600 £ par an avant impôt.”
Le gel signifie que des nombres croissants seront pris en défaut en raison de l’inflation galopante, a ajouté Cameron.
Des milliers de personnes ont été entraînées à violer l’allocation à vie au cours de la dernière décennie, a déclaré Ian Pickford, associé du groupe fiscal et consultatif Mazars.
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“Le gel de la LTA est en fait une punition pour l’épargne dans une pension, la chose même que les gens sont encouragés à faire.”
Il a averti: “Si vous décidez de continuer à épargner dans une pension et de dépasser le seuil LTA, soyez prêt pour la facture fiscale qui viendra.”
Pickford a déclaré que votre épargne-retraite sera testée par rapport à la LTA à plusieurs reprises tout au long de votre retraite.
“Cela inclut chaque fois que vous cristallisez des prestations avant 75 ans, si vous décédez avant 75 ans et lorsque vous atteignez 75 ans.”
Le gros problème est que personne ne sait s’il dépassera le LTA car il n’a aucune idée de la performance future de ses investissements.
Il faut repenser de toute urgence, a déclaré Pickford
