Factures médicales, nourriture, hypothèques et investissement. Ce sont certaines des choses que les Américains prévoient de dépenser pour leurs remboursements d’impôts et leurs chèques de relance après de nombreuses pertes de travail ou des dépenses supplémentaires pendant la pandémie de coronavirus.
Catherine Carver, par exemple, a consacré tout son remboursement d’impôt et ses mesures de stimulation à la réduction de sa dette médicale. En 2019, elle a reçu un diagnostic de syndrome du X fragile, une maladie génétique qui cause une série de problèmes de développement. Elle a eu des problèmes de santé inattendus pendant la pandémie, nécessitant quelques visites aux urgences et une thérapie physique.
«Mon remboursement d’impôt et mes chèques de relance ont, malheureusement, servi à 100% au remboursement de la dette», dit Carver, 30 ans, qui vit à Indianapolis et travaille comme directeur adjoint dans un centre de soutien financier de l’État.
«À ce stade, dit-elle, chaque petit geste est utile.»
Plus de la moitié des Américains disent que recevoir leur remboursement d’impôt est crucial pour leur stabilité financière, selon Credit Karma, qui a interrogé plus de 1000 adultes en avril. Les données ont été fournies exclusivement à USA TODAY.
Environ 47% des Américains disent qu’ils prévoient d’économiser leur remboursement, et plus d’un tiers prévoient d’utiliser l’argent pour payer les nécessités telles que le loyer, les courses et autres factures, selon les données. Plus d’un quart disent qu’ils utiliseront cet argent pour rembourser la dette.
Près de 40% des répondants étaient au chômage à un moment donné depuis février 2020 pendant le COVID-19.
L’histoire financière de la pandémie est «l’histoire de deux villes» dans lesquelles certains Américains sont restés employés et ont retiré des remboursements et des chèques de relance tandis que d’autres se débattaient et utilisaient l’argent pour couvrir les nécessités, dit Colleen McCreary, directrice des ressources humaines chez Credit Karma.
«Pour la plupart des Américains, leur remboursement d’impôt est le plus gros chèque de paie qu’ils recevront chaque année», dit McCreary. Cela «crée beaucoup d’anxiété» lorsqu’ils sont obligés d’utiliser leur remboursement pour payer les nécessités et ne peuvent pas se sortir de leurs dettes ou épargner.
L’Internal Revenue Service a émis près de 81,5 millions de remboursements d’impôt sur le revenu, le montant moyen totalisant 2865 $, selon les données de l’agence jusqu’au 30 avril. Environ 64% des personnes ont eu le même remboursement d’impôt fédéral ou un remboursement d’impôt fédéral plus élevé cette année par rapport à 2020, selon Jackson Hewitt.
Alors que des millions de personnes comptent sur leurs remboursements pour payer leurs factures et autres dépenses, d’autres ont utilisé l’argent pour investir pour la première fois.
Stephanie Hampton, 24 ans, est l’un de ces nouveaux acteurs du marché.
Elle a obtenu un diplôme en théâtre en 2019 et économisait de l’argent pour déménager à New York, où elle espère devenir actrice de Broadway.
Lorsque la pandémie a frappé le printemps dernier, elle a été licenciée de son travail dans l’hôtel. Pour réduire ses dépenses, elle vit avec ses parents à Hamilton, dans le New Jersey. À l’automne, elle a obtenu un emploi de libraire chez Barnes & Noble.
Hampton, qui a reçu un remboursement d’impôt de 1 000 $ et un chèque de relance de 1 400 $, a mis l’argent en épargne, puis placé une partie de l’argent dans un compte de courtage E * TRADE pour se constituer un pécule.
«Je suis dans une meilleure situation financière maintenant que je ne l’ai jamais été dans toute ma vie», dit Hampton, qui n’a cessé de rembourser sa carte de crédit, de faire des économies et de maintenir une bonne cote de crédit. «J’ai donc commencé à investir en bourse», dit-elle. “Ce fut définitivement une expérience d’apprentissage.”
Environ 13% des Américains prévoient d’utiliser leurs remboursements d’impôts pour investir, selon Credit Karma.
«Aussi terrible que cette pandémie ait été, ma famille a été extrêmement bénie», dit Hampton. «Nous n’avions pas à nous soucier des factures ni de l’endroit où nous allions vivre.»
D’autres n’ont pas été aussi chanceux.
Stanley Leary, 59 ans, attend toujours son remboursement d’impôt après avoir produit sa déclaration en février. Il s’attend à recevoir un remboursement de plus de 10 000 $.
«C’est une affaire énorme. Ce remboursement d’impôt différé couvrirait au moins deux à trois mois de factures », déclare Leary, qui vit à Roswell, en Géorgie. Il est photographe et vidéaste indépendant indépendant.
En règle générale, l’IRS envoie la plupart des remboursements dans les 21 jours suivant le dépôt de leur déclaration par les contribuables. Mais pour certains déclarants précoces, l’attente d’un remboursement d’impôt a été de six à huit semaines.
«L’IRS n’a pas dit aux Américains quand ils allaient conclure cela», dit Leary. «La tension augmentera chaque jour et chaque semaine si nous ne sommes pas payés.»
L’IRS détient 29 millions de déclarations de revenus pour le traitement manuel, ce qui contribue à plus de retards de remboursement que ce qui est typique dans une saison de dépôt normale. La lenteur du traitement est due à des changements radicaux du code des impôts, à des ressources limitées, à des systèmes informatiques obsolètes et à un arriéré de déclarations de revenus papier non traitées pour 2019, selon Erin Collins, la défenseure des contribuables nationaux.
Environ 59% des contribuables disent avoir reçu leur remboursement d’impôt fédéral dans le même laps de temps ou plus rapidement que l’année dernière, selon Jackson Hewitt.
«Plus de contribuables cette année attendent plus longtemps pour obtenir leurs remboursements d’impôt que par le passé», déclare Mark Steber, directeur de l’information fiscale chez Jackson Hewitt. «Mais cela dit, nombre d’entre eux obtiennent leur argent rapidement et efficacement. Ainsi, bien que le nombre soit beaucoup plus élevé que l’an dernier, la grande majorité des contribuables réussissent à faire leur déclaration à temps et à obtenir leurs remboursements. »
Le nombre total de remboursements émis cette année est en baisse de 5,8% – soit près de 5 millions de retours – par rapport à la même période il y a un an, selon les données de l’IRS au 30 avril.
Tim Gresham, un vétéran de l’armée qui vit à Newnan, en Géorgie, dit que lui et sa femme vivent avec 794 $ par mois avec son assurance invalidité. Il a subi de manière inattendue plusieurs chirurgies cardiaques cette année et le couple a pris du retard sur les factures.
Ils ont mis les trois tours de leurs chèques de relance vers la nourriture, les vêtements et autres articles de première nécessité.
«C’est vraiment déprimant. La lutte est réelle », déclare Gresham, 55 ans.« Les contrôles de relance étaient vitaux. Sans cela, ma femme et moi n’aurions pas pu nous en sortir.
Plus de 80% des répondants à Credit Karma disent avoir reçu au moins un chèque de relance cette année. Environ 40% disent qu’ils ont utilisé l’argent pour payer les nécessités telles que le loyer, l’épicerie et d’autres factures, tandis que près de 30% ont utilisé l’argent pour rembourser la dette. Environ 41% ont économisé de l’argent.
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«Je n’aime pas prendre les choses gratuitement, mais pour le moment, je n’ai pas beaucoup de choix», dit Gresham.
Leary, le photographe et vidéaste, a reçu les trois tours de paiements directs, qu’il a mis sur son hypothèque.
«Nous avons reçu de l’aide de la famille, des amis et même de quelqu’un qui nous a envoyé de l’argent de manière anonyme pour nous aider directement avec notre hypothèque», dit Leary. «Nous ne comptions pas à 100% sur le soutien du gouvernement, mais nous en avions certainement besoin.»
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