La loi australienne vieillissante et mal équipée sur la protection de la vie privée et sa révision lente augmentent le risque que des données personnelles sensibles générées par une montre connectée soient utilisées à mauvais escient par des intérêts commerciaux. Sans la protection de règles de confidentialité strictes comparables au règlement général sur la protection des données de l’Union européenne ou même à la loi sur la confidentialité récemment mise à jour en Nouvelle-Zélande, les problèmes de confidentialité posés par l’utilisation des données personnelles par les entreprises ne seront probablement pas résolus.
Risques de confidentialité
Qu’il s’agisse d’une application de téléphonie mobile liée à votre voiture qui surveille l’efficacité de votre conduite ou d’une application de bien-être d’assurance maladie liée à votre smartwatch, l’augmentation de la collecte de données et une éventuelle évolution vers l’agrégation de ces données se produisent rapidement.
Pourtant, les risques liés à la confidentialité qui accompagnent le flux de données de la technologie portable vers les assureurs n’attirent pas beaucoup l’attention des médias ; pas plus que la question de savoir si les consommateurs qui téléchargent des applications ou relient des appareils à des assureurs sont en mesure d’offrir un consentement éclairé.
Cependant, les régulateurs et les chercheurs semblent conscients des risques pour la vie privée posés par ce type de flux de données. L’Australian Competition & Consumer Commission (ACCC), qui semble de plus en plus attentive aux problèmes de confidentialité, a tiré la sonnette d’alarme face à la perspective que les Big Tech tentent de monétiser les ensembles de données sur la santé et la forme physique collectées et compilées via des appareils intelligents.
Fin 2019, quelques jours après que Google a annoncé son acquisition mondiale pour 2,1 milliards de dollars (3 milliards de dollars) du fabricant de montres intelligentes Fitbit, Rod Sims, alors président de l’ACCC, a déclaré que toute assurance offerte par Google concernant la non-vente de données Fitbit était essentiellement sans valeur. L’accord mondial a été conclu en janvier, même si l’ACCC menait une enquête sur l’application de l’accord. Cette enquête, qui tient compte à la fois de la concurrence et des considérations de consommation, est en cours.
Réductions pour l’exercice
Les assureurs australiens AIA et NIB ainsi que des compagnies aériennes comme Qantas exécutez des applications de bien-être offrant des récompenses aux utilisateurs sous différentes formes. L’assureur santé et vie AIA décrit son application AIA Vitality comme “un programme de santé et de bien-être personnalisé, soutenu par la science, qui […] vous incite à bouger davantage, à bien manger et à faire des bilans de santé réguliers ».
L’application, disponible pour les personnes ayant des polices AIA Health et AIA Life Insurance, est liée à un appareil intelligent compatible. Les utilisateurs progressent dans un programme de récompenses, pouvant potentiellement bénéficier d’une réduction de 20% sur leur prime.
Contournant les contraintes réglementaires, ces récompenses sont cruciales. Les assureurs maladie australiens sont régis par un système de notation communautaire – ce qui signifie que, quel que soit leur état de santé, leur âge, leur sexe ou tout autre facteur, les individus se verront facturer la même prime que tous les autres membres vivant dans leur état.
Ils peuvent cependant offrir un rabais s’ils savent que vous faites plus d’exercice ou que vous mangez bien. Mais le cadre réglementaire signifie que le comportement opposé – quelqu’un bouge moins et mange mal – ne peut pas conduire à des augmentations de politiques ou même au refus d’une politique.
Effets indirects sur les prix : Bouger et avoir une bonne hygiène de vie peut vous faire gagner des rabais auprès de votre assureur.
En réponse à nos questions écrites, le directeur général de NIB pour l’assurance maladie des résidents australiens, Ed Close, a souligné que l’application de l’assureur était proposée “sans frais supplémentaires” aux utilisateurs.
“Lorsqu’un membre du NIB utilise notre application” Well with NIB “, nous pouvons collecter des informations personnelles pour envoyer des communications à nos membres contenant des informations, des produits et des services de santé personnalisés”, a déclaré Close.
“Nous pouvons également utiliser les informations personnelles d’un membre pour identifier les domaines dans lesquels il peut bénéficier de l’un de nos programmes de gestion de la santé”, a-t-il déclaré, ajoutant qu’il appartenait au membre de décider s’il souhaitait participer. De plus, les membres peuvent demander que leurs informations personnelles soient effacées de l’application s’ils choisissent de ne plus l’utiliser, a déclaré NIB.
L’assureur a insisté sur le fait que ces informations n’étaient pas utilisées pour fixer le prix d’un produit, mais simplement pour personnaliser les offres des clients.
Cependant, la frontière entre la tarification et la personnalisation est floue lorsqu’une politique adaptée à son style de vie apporte avec elle l’avantage d’une remise future. Même si ces rabais profitent au consommateur, ils établissent un lien entre les données de santé et la tarification. Après tout, une remise équivaut à un changement de prix.
“Nous n’avons aucun moyen de savoir comment fonctionne la tarification de l’assurance car les entreprises la gardent complètement secrète.”
Sofia Bednarz, Université de Sydney
Les données générées par les appareils portables offrent aux assureurs un gros avantage. Non seulement ils peuvent mieux connaître leurs clients, mais ils peuvent également affiner les algorithmes pour profiler les gens de manière plus détaillée. La manière dont ces profils seront utilisés à l’avenir n’est pas claire.
Les observateurs du secteur s’accordent à dire que les assureurs australiens sont déjà en concurrence pour trouver les clients les moins chers, c’est-à-dire les assurés les moins susceptibles de tomber malades et de coûter cher aux assureurs. La technologie portable accélère cette course, donnant à ceux qui ont le plus de données un avantage concurrentiel.
Katharine Kemp, maître de conférences en droit à l’Université de Nouvelle-Galles du Sud, explique qu’il existe “le potentiel pour les assureurs d’être discriminatoires et même d’exclure [based on] indicateurs de santé ou niveaux d’activité qu’ils captent de l’appareil. »
“Surveillance intense”
Et à plus long terme, dit Kemp, une entreprise pourrait appliquer des données à l’intelligence artificielle et faire « des inférences et des prédictions sur la santé future du consommateur ; possibilités et probabilités que le consommateur lui-même pourrait ignorer [that] pourrait être utilisé contre le consommateur.
“Certaines discriminations ou exclusions seront difficiles à découvrir car l’entreprise utilisera de la publicité ciblée, et elle peut simplement décider de ne pas montrer ses publicités et offres en ligne aux consommateurs” indésirables “”, a déclaré Kemp. “Si vous passez à cette surveillance intense, à ce contrôle et à cette collecte de données omniprésente, vous vous dirigez vers la sélection de cerises et la discrimination”, a-t-elle ajouté.
Avec des accords et des déclarations de confidentialité opaques, tout consentement donné par un consommateur pour transmettre des données générées par une smartwatch est probablement mal avisé, selon elle.
“Il est tout à fait fallacieux de dire que les consommateurs consentent à quelque chose alors qu’ils ne le comprennent pas et que vous devez consentir à un tas d’objectifs supplémentaires vagues lorsque vous ne voulez accepter que ce qui est nécessaire pour acheter le produit”, déclare Kemp.
Chargement
Selon une étude publiée ce mois-ci, la question des données personnelles transmises de l’assuré à l’assureur va au-delà des montres portables et des industries de l’assurance.
Zofia Bednarz, maître de conférences en droit commercial à l’Université de Sydney, a examiné la collecte de données dans le cadre d’un projet de recherche plus large portant sur le droit des assurances et la lutte contre la discrimination. Dans une interview, Bednarz a souligné les programmes de fidélité gérés par des entreprises qui proposent également des produits d’assurance, telles que Qantas et le propriétaire de supermarché Coles. Les deux sociétés proposent des programmes de fidélité ainsi que des produits tels que des assurances habitation, santé et animaux.
Bednarz a analysé les politiques de confidentialité en place il y a environ un an et a déclaré que leur libellé signifiait que les entreprises pourraient changer et échanger des données entre les programmes de fidélité et les produits d’assurance. “Nous n’avons aucun moyen de savoir comment fonctionne la tarification de l’assurance car les entreprises la gardent complètement secrète”, a-t-elle déclaré.
Ce qui est clair, c’est que les assureurs ne montrent aucun signe de ralentissement de leur recherche de données, et l’ambiguïté réglementaire souligne l’urgence de mettre à jour la loi australienne de 1988 sur la protection des renseignements personnels. Les progrès de l’examen ont été lents – ce qui, selon le président de l’Australian Privacy Foundation, David Vaile, a laissé l’utilisation des données par les compagnies d’assurance à la fois comme une bombe à retardement et “un pot de miel”.
“C’est si riche et si attrayant que même s’il n’est pas abusé en ce moment, il attire des opérateurs et des escrocs ostensiblement hétéros. [alike]”, a déclaré Vaile.
Laurel Henning rend compte des affaires réglementaires pour MLex de LexisNexis.
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