Près de 1 000 paquets de prêts hypothécaires ont été retirés du jour au lendemain du marché britannique alors que la panique s’infiltre dans le marché du logement à la suite du mini-budget de Kwasi Kwarteng.
Moneyfacts, qui surveille le secteur, a déclaré que 935 des 3 596 produits hypothécaires avaient disparu entre mardi et mercredi, soit le double du précédent record de 462 au début des fermetures pandémiques.
Le changement soudain menace de bloquer le marché du logement, les emprunteurs affirmant qu’ils n’ont pas été en mesure d’obtenir des prêts ou que des offres provisoires ont été retirées, tandis que d’autres paient d’énormes sanctions financières pour rompre leurs accords existants et afin de verrouiller des taux fixes plus longtemps. .
Des nouveaux créanciers hypothécaires en copropriété aux personnes bénéficiant de prêts immobiliers d’une valeur de plusieurs millions de livres, il y a un sentiment palpable d’une bombe à retardement des finances personnelles, les marchés prévoyant que les taux d’intérêt vont presque tripler, passant de 2,25% à 6% au printemps prochain.
James Lindon-Travers du courtier en hypothèques Lindon-Travers Associates à Surrey a déclaré qu’il avait un client riche prêt à payer 95 000 £ de pénalité pour avoir rompu un accord à taux fixe.
«Il lui reste 21 mois d’un contrat de cinq ans à 1,89% et malheureusement pour lui, les frais de remboursement anticipé sont de 5%. Il s’apprête à payer une charge de remboursement anticipé de 95 000 £ afin d’obtenir un nouveau taux de 3,49 % pendant sept ans », a déclaré le courtier.
À l’autre bout de l’échelle se trouve Glen Robinson, qui a tenté de réhypothéquer sa maison pour aider à financer la dernière étape de son règlement de divorce. Il avait convenu d’un tarif de 160 £ par mois, mais cela s’est maintenant effondré.
“Je vais maintenant probablement être contraint à une vente en difficulté pour lever l’argent devant les tribunaux”, a-t-il déclaré. “J’ai 68 ans et je fais face à une ruine financière quasi certaine à la suite de la chaîne d’événements qui se déroule.”
Une ingénieure en logiciel de 42 ans à la recherche d’un logement à Cambridge, qui a demandé à ne pas être nommée, a déclaré qu’elle avait signé sa demande d’hypothèque fixe de deux ans à 4,32% d’intérêt lundi soir, moins de 12 heures après avoir reçu le mémorandum d’accord. vente pour une propriété de deux chambres.
Elle a passé la journée de mardi à “paniquer et rafraîchir Gmail” en lisant des articles sur les prêts hypothécaires retirés. « À 16 heures, j’ai reçu un e-mail me demandant de signer des documents hypothécaires. Une minute plus tard, j’ai reçu un autre e-mail de mon courtier indiquant qu’elle venait d’être informée que mon prêteur retirait ses taux ce soir, donc si je voulais sécuriser mon taux, j’avais moins d’une heure pour le faire.
Si l’accord échoue, elle dit qu’elle sera “100%” hors du marché aux taux d’intérêt actuels. “Tout tourne autour de ça.”
Le nouveau créancier hypothécaire Jeff, qui paie 600 £ par mois pour un appartement en copropriété à Londres, a déclaré: «Je panique déjà, je me demande si je dois trouver un nouvel emploi. Ma mère m’a dit de ne pas paniquer, mais vous commencez à penser à tous vos coûts, pas seulement aux factures d’énergie, mais au loyer du terrain, apporter des paniers-repas, prendre une douche au travail plutôt qu’à la maison.
Un autre jeune professionnel, Henry Langford, 31 ans, a déclaré qu’il avait choisi la copropriété parce que c’était le seul moyen de s’offrir un appartement seul dans un quartier de Londres où il voulait vivre.
«Je suis vraiment inquiet à ce sujet. Les politiques conservatrices protègent probablement des gens comme moi. Je ne voterais pas pour eux, mais cela s’est transformé en un écueil majeur. Vais-je devoir vendre ? Vais-je pouvoir vendre, ou dois-je tousser et essayer de résister à la tempête ? » il a dit.
“Je pense que c’est la première fois que les classes moyennes vont être poussées là-dessus”, a-t-il déclaré en référence à la crise plus large du coût de la vie. “C’est un peu un signal d’alarme.”
Karen Noye, experte en prêts hypothécaires au sein de la société de gestion de patrimoine Quilter, a déclaré : « Les systèmes des prêteurs se sont effondrés avec de longues files d’attente virtuelles pour les emprunteurs et les conseillers qui tentent d’obtenir, eux ou leurs clients, un accord aux taux actuels.
“C’est absolument fou là-bas. Nous obtenons des prêteurs qui retirent des accords à court terme ou sans préavis du tout. Normalement, ils donneraient 48 heures », a ajouté Lindon-Travers.
Il dit qu’il était important que les consommateurs se souviennent que les banques ne retiraient pas des “offres” mais seulement des offres dans la vitrine. Les créanciers hypothécaires peuvent toujours bloquer les taux six mois avant l’expiration des accords fixes et retarder une décision sur les options jusqu’à plus tard.
“Ce n’est pas comme le krach financier de 2008”, a déclaré Lindon-Travers. « Les banques ont de l’argent. L’emprunt est toujours disponible et les taux d’intérêt sont encore très très bas. C’est juste que la génération Y est dans un tourbillon et n’est pas habituée à voir des taux plus élevés.
