‘Remortgage lottery’ pour 1,3 million après le dernier dilemme de la hausse des taux | Finances personnelles | Finance

Plus d’un million de propriétaires sont piégés dans une “loterie hypothécaire” causée par la hausse des taux d’intérêt, ont déclaré des experts hier.

Le dilemme touche environ 1,3 million de personnes qui approchent de la fin des accords à taux fixe, ou celles qui ont choisi des taux variables dans l’espoir que les remboursements diminueraient.

Hier, le chancelier Jeremy Hunt a soutenu la Banque d’Angleterre dans l’augmentation de ses taux directeurs et a déclaré qu’il ferait tout ce qu’il fallait pour faire baisser l’inflation.

Les marchés s’attendent à ce que cela se traduise par un pic du taux de base de 5,5 %. Nationwide a réagi immédiatement, augmentant les taux hypothécaires pour les nouveaux emprunts d’hier.

Il a déclaré que les augmentations de taux allant jusqu’à 0,45 point de pourcentage n’affectaient que les clients souscrivant un nouveau contrat de prêt hypothécaire.

L’augmentation coûterait aux emprunteurs 900 £ supplémentaires par an ou 75 £ par mois sur une hypothèque typique de 200 000 £.

La hausse des taux exercera une pression supplémentaire sur les prix de l’immobilier. Nationwide a enregistré la plus forte baisse depuis juillet 2009 le mois dernier, avec un prix de vente moyen inférieur de 3,1% à celui de l’année dernière. Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez les experts Hargreaves Lansdown, a déclaré: «Cette année, nous sommes confrontés à une loterie hypothécaire.

“Les perdants sont ceux dont les contrats fixes s’épuisent d’ici la fin de l’année. Ils doivent réhypothéquer et avec la hausse des taux de la Banque d’Angleterre, leurs remboursements d’intérêts augmenteront. C’est horriblement injuste, car ceux qui remboursent cette année sont confrontés à des taux nettement plus élevés. .

« Nous estimons que les hausses de taux imposeront un coup dur aux finances des ménages équivalant à une hausse de 80 % de leurs factures d’énergie. La seule bonne nouvelle est que le marché a peut-être réagi de manière excessive et que le pic des taux d’intérêt n’atteindra peut-être pas 5,5 %.

“Nous espérons que c’est effectivement le cas et que les taux d’intérêt n’augmenteront pas autant que prévu, mais dans tous les cas, l’industrie s’attend à voir les taux d’intérêt baisser à nouveau à peu près à cette époque l’année prochaine.

“J’espère que cela offre une lueur d’espoir aux propriétaires aux abois qui doivent négocier de nouveaux contrats hypothécaires cette année.” Les analystes s’attendent à ce que les taux d’intérêt recommencent à baisser à partir du printemps de l’année prochaine.

Lloyds, Virgin Money et Halifax ont tous annoncé de petites hausses des taux hypothécaires jeudi, et d’autres grands prêteurs devraient faire de même dans les prochains jours. Virgin Money a augmenté ses taux jusqu’à 0,12 point de pourcentage, tandis que Lloyds et Halifax ont augmenté leurs taux jusqu’à 0,2 point.

Plus tôt cette semaine, les chiffres de l’Office for National Statistics ont montré que l’inflation avait ralenti à 8,7% en avril, supérieur aux 8,2% attendus par les analystes.

Qui? Reena Sewraz, spécialiste de l’argent, a déclaré: «Les personnes bénéficiant d’un accord à taux variable tel qu’un prêt hypothécaire de suivi auraient vu un impact immédiat sur les remboursements mensuels après la hausse des taux de la Banque d’Angleterre.

“Suite aux derniers chiffres de l’inflation plus tôt cette semaine, plusieurs prêteurs ont augmenté leurs taux, ce qui pourrait avoir un impact financier sérieux sur les propriétaires qui doivent réhypothéquer.

“Cela signifie que les hypothèques représentent un engagement financier beaucoup plus important pour les premiers acheteurs, ce qui signifie qu’ils devront économiser encore plus pour accéder à l’échelle de la propriété. Certains pourraient même être hors du marché.

“Qui? des recherches ont révélé qu’environ 700 000 ménages n’avaient pas payé leur logement en avril et cette hausse risque d’entraîner encore plus de personnes dans des arriérés de logement.

Luke Hickmore, directeur des investissements chez le gestionnaire d’actifs Abrdn, a déclaré: “Avec des taux hypothécaires plus élevés et une inflation toujours élevée, il sera de plus en plus difficile d’éviter une récession.

“Je ne pense pas que ce sera une récession vraiment dure, mais nous le ressentirons et les revenus des gens vont subir beaucoup de pression à cause de ces taux hypothécaires plus élevés.”

Un porte-parole de Nationwide a déclaré: «Dans l’environnement économique actuel, les taux de swap ont continué de fluctuer et, plus récemment, d’augmenter, entraînant des hausses de taux sur l’ensemble du marché. Cela garantira que nos taux hypothécaires resteront viables.

Nationwide a récemment lancé une obligation de partage plus équitable payant 4,75 %, qui est disponible pour tous les 16 millions de membres de la société.

Le site Web d’informations financières Moneyfacts a déclaré avoir constaté des retraits de produits hypothécaires ainsi que des augmentations de taux.
cette semaine.