Résolutions du nouvel an : comment prendre l’habitude d’économiser | De l’argent

Rembourser d’abord les dettes coûteuses

Il ne sert à rien d’essayer d’économiser si vous êtes accablé par des dettes coûteuses.

Le compte d’épargne moyen facile d’accès offre moins de 0,2 % d’intérêt, tandis que sur certains emprunts, vous pourriez payer plus de 20 %. Essayez de rembourser les dettes coûteuses par carte de crédit, carte bancaire ou découvert avant de penser à mettre de l’argent de côté.

Démarrer un fonds pour les jours de pluie

Tout le monde devrait viser à avoir de l’argent sur un compte d’épargne facilement accessible pour fournir un filet de sécurité financière si le pire se produit.

«Nous avons tous besoin d’une solide épargne pour faire face aux mauvaises surprises que la vie a tendance à nous réserver», déclare Sarah Coles, analyste en finances personnelles à la société d’investissement Hargreaves Lansdown. « Nous devrions travailler sur trois à six mois de dépenses essentielles dans un compte facile d’accès. »

Les dépenses essentielles devraient inclure des éléments tels que les frais de logement, l’argent pour la nourriture et les factures importantes. Ne vous laissez pas décourager par le montant que cela représente – tout ce que vous pouvez mettre de côté pour cela vous aidera si les choses tournent mal.

Avoir un objectif

Au-delà de l’épargne des jours de pluie, vous voudrez peut-être mettre de l’argent de côté – et avoir un objectif vous motivera. « Définir un objectif et lui donner un nom peut vous aider à rester sur la bonne voie », explique Annabelle Williams, spécialiste des finances personnelles à la société d’investissement Nutmeg. « En donnant un sens à vos objectifs d’épargne, comme une nouvelle maison, un voyage spécifique ou un achat important, vous êtes plus susceptible de vous en tenir à vos habitudes d’épargne. »

Faites-en une habitude régulière

Pourriez-vous faire plus avec vos économies ? Photographie : Viktoria Rodriguez/Getty Images

Les comptes d’épargne réguliers sont une bonne option pour ceux qui débutent dans l’épargne. Vous mettez de l’argent de côté chaque mois, généralement via un ordre permanent de votre compte courant.

Ces comptes offrent certains des meilleurs taux d’intérêt, même si le maximum que vous pouvez ranger n’est souvent pas si élevé.

Si vous avez un compte courant NatWest, vous pouvez profiter de son compte Digital Regular Saver, qui verse un intérêt de 3 % sur le marché et est, dit-il, conçu pour aider les clients avec peu ou pas d’épargne à développer une habitude d’épargne et à construire des finances aptitude.

Cependant, vous ne pouvez payer que jusqu’à 50 £ par mois. L’économiseur mensuel de TSB paie 2% et vous permet d’économiser entre 25 et 125 £ par mois. Encore une fois, vous devez avoir un compte courant auprès de la banque pour en ouvrir un.

La plupart des comptes d’épargne ordinaires durent un an et les intérêts sont payés à la fin de la période. Vous devrez alors magasiner pour un nouveau compte pour votre montant forfaitaire.

Obtenir de l’aide

Pour les personnes à faible revenu, le compte Aide à l’épargne du gouvernement vaut vraiment la peine d’être considéré. Il permet à certaines personnes bénéficiant d’un crédit d’impôt travail ou bénéficiant d’un crédit universel d’obtenir un bonus de 50 pence pour chaque 1 £ économisé sur quatre ans. Vous pouvez mettre entre 1 £ et 50 £ chaque mois, et le maximum que vous pouvez gagner en quatre ans est de 1 200 £ en argent bonus. Mais payer sur ce compte peut affecter l’éligibilité de certaines personnes aux prestations et le montant qu’elles reçoivent, alors lisez attentivement les détails avant de vous engager.

Détails de Lifetime Isa sur le site Web du gouvernement britannique
Vous pouvez mettre de côté jusqu’à 4 000 £ chaque année jusqu’à ce que vous ayez 50 ans dans une vie Isa.
Photographie : Louisa Svensson/Alamy

Ensuite, il y a l’Isa à vie, qui permet aux gens d’épargner pour une propriété ou leur retraite. Vous pouvez mettre de côté jusqu’à 4 000 £ par an jusqu’à 50 ans, et le gouvernement ajoutera un bonus de 25 % à votre épargne, jusqu’à un maximum de 1 000 £ par an. Pour en ouvrir un, vous devez être âgé de 18 à 39 ans.

Tour augmentez vos dépenses…

Plusieurs banques facilitent l’épargne en vous obligeant à le faire chaque fois que vous payez quelque chose.

Lloyds Bank a Save the Change. Lorsque vous achetez quelque chose avec votre carte de débit, si votre compte est créditeur, il arrondira le montant dépensé à la livre sterling la plus proche et transférera la différence sur un compte d’épargne Lloyds désigné. « Si un achat est de 2,20 £, la banque transférera 80 pence, ce qui pourrait permettre à quelqu’un d’économiser 5,60 £ en une semaine s’il est dépensé tous les jours », explique Rachel Springall du fournisseur de données financières Moneyfacts.

La banque numérique Chase fait de même et dépose la petite monnaie sur un compte séparé où elle rapportera des intérêts à 5% pendant 12 mois.

… ou arrondissez à l’inférieur

Une autre technique consiste à vous connecter à votre compte courant, à regarder le solde et à « l’arrondir mentalement », dit Williams. « Si vous avez 221,60 £ jusqu’au jour de la paie, arrondissez-le à 210 £ et transférez 11,60 £ en économies. Tout s’additionne avec le temps. »

Utiliser une application

Chip et Plum ne sont que deux des applications qui offrent des fonctionnalités de « sauvegarde automatique ». Tous les quelques jours, le technicien fait le calcul et transfère automatiquement une partie de votre argent sur un autre compte, qui s’additionne petit à petit.

L’option gratuite de Plum comprend l’enregistrement automatique, tandis que Chip modifie ses prix à la mi-janvier afin que l’adhésion standard soit gratuite.

Plum développez votre application d'argent sur l'écran du téléphone,
Vous pouvez utiliser une application de gestion financière telle que Plum pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos finances. Photographie : Postmodern Studio/Alamy

Une application de budgétisation pourrait également aider. Springall suggère Money Dashboard, qui classe automatiquement les dépenses en « seaux », tels que les factures du ménage et l’épicerie – cela vous permet de voir ce que vous pouvez vous permettre d’économiser une fois l’essentiel couvert.

Une autre application de budgétisation à consulter est Emma, ​​qui analyse les transactions entre les comptes et les classe en catégories de dépenses. « Une bonne budgétisation commence par une planification minutieuse et des informations fiables », promet son site Web.

Correction pour un meilleur retour

Certains des meilleurs taux d’intérêt sont offerts par les comptes d’épargne à taux fixe, où vous immobilisez généralement votre argent pendant un an ou plus.

Bien sûr, cela ne conviendra pas à tout le monde. Au moment d’écrire ces lignes, vous pourriez obtenir environ 1,3 % sur une obligation à taux fixe d’un an, environ 1,6 % sur une obligation à deux ans et environ 2,1 % sur une obligation à cinq ans.

Pour les derniers taux, gardez un œil attentif sur les tableaux de Moneyfacts.

Les grandes banques
Vous pouvez recevoir des récompenses si vous changez de banque. Photographie : Bloomberg/Getty Images

Changer de compte courant

Si votre compte courant ne coupe pas la moutarde, vous pouvez obtenir de l’argent gratuit – assez, peut-être, pour lancer un pécule – en le déplaçant vers un nouveau fournisseur. De nombreuses banques paient plus de 100 £ si vous déménagez chez elles.

Nationwide vous donnera jusqu’à 125 £ si vous êtes membre et passez à son compte courant FlexDirect. Si vous n’êtes pas encore membre, il est de 100 £.

Pendant ce temps, HSBC offre 150 £ si vous passez à ses comptes Advance ou Premier. En règle générale, l’argent est versé sur le compte courant vers lequel vous êtes passé, peu de temps après la fin du déménagement. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour ouvrir un nouveau compte d’épargne ou augmenter un compte existant.

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