Si vous avez décidé d’améliorer vos finances pour la nouvelle année… | De l’argent

C’est une nouvelle année et nous sommes nombreux à chercher un nouveau départ après une année 2021 très difficile.

Nous avons demandé à un groupe d’experts leurs conseils sur la façon de résoudre certains des dilemmes les plus courants en matière de finances personnelles.

Je veux dépenser moins d’argent cette année, que dois-je faire ?

Damien Fahy, fondateur du site de finances personnelles Money to the Masses

La clé pour dépenser moins est d’avoir un budget – si vous pouvez le quantifier, vous pouvez le contrôler. Heureusement, il existe de nombreuses ressources pour vous aider à établir un budget mensuel, notamment des applications de budgétisation et bancaires. Je recommanderais Money Dashboard et Emma.

Essayez d’utiliser la « règle des trois jours » pour limiter les dépenses frivoles – si vous voulez quelque chose, attendez trois jours avant de l’acheter pour voir si vous en avez vraiment besoin ou si vous en avez vraiment besoin, plutôt que ce soit une impulsion momentanée.

Vous pouvez également introduire des jours sans dépenses dans votre semaine, dans le but d’avoir 24 heures sans dépenses supplémentaires, en plus des éléments essentiels, tels que la nourriture et les factures.

Comment puis-je apurer mon découvert ?

Sara Williams, fondateur du blog de conseils Debt Camel

Les découverts sont un type de dette difficile à régler, car votre solde ne cesse de changer au cours du mois. Mais ils sont aussi très chers, c’est donc une priorité à combattre. Vous pouvez être très discipliné et viser à réduire votre utilisation de découvert chaque mois.

De nombreuses personnes trouvent plus pratique de passer à un nouveau compte courant sans découvert et de transférer toutes leurs opérations bancaires. De cette façon, vous pouvez rembourser l’ancien découvert en créant un ordre permanent à partir de votre nouveau compte.

Si vous avez été continuellement dans votre découvert pendant longtemps, sans jamais retomber dans le noir, vous devriez également envisager de faire une réclamation pour prêt inabordable. Cela dépendrait de la question de savoir si la banque a « effectué des contrôles raisonnables et proportionnés » que vous pourriez rembourser de manière durable. Détails sur le site Web du Financial Ombudsman Service.

J’ai besoin d’une pension décente. Comment puis-je commencer?

Steve Webb, associé chez LCP et ancien ministre des retraites

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Si vous gagnez plus de 10 000 £, votre employeur devrait vous verser une pension d’employeur et verser une cotisation. Par conséquent, ne pas vous retirer est un bon début. Ensuite, revoyez votre cotisation retraite à chaque fois que vous bénéficiez d’une augmentation de salaire, car il est moins pénible de s’engager un peu plus avant de s’être habitué au revenu supplémentaire.

Découvrez également si votre employeur en fera plus, si vous en faites plus. De nombreuses grandes entreprises égaleront l’argent que vous investissez (jusqu’à une limite). Tirez le meilleur parti de cet « argent gratuit ».

Enfin, il n’est jamais trop tard pour commencer. Vous bénéficiez de bons allégements fiscaux pour épargner dans une pension, ainsi que de l’argent de votre employeur, donc même la constitution d’un petit pot vaut la peine.

Comment conduire une voiture électrique sans se ruiner ?

Mélanie Shufflebotham, co-fondateur de Zap-Map, qui donne des informations sur la recharge et les véhicules électriques

L’un des meilleurs moyens d’obtenir un véhicule électrique (VE) d’un bon rapport qualité-prix consiste à utiliser un programme de sacrifice salarial. Une autre option flexible consiste à souscrire à un service tout compris à court terme tel que Onto, qui comprend l’assurance, la facturation et les taxes, entre autres dépenses.

Il y a aussi plus de véhicules électriques d’occasion disponibles à l’achat – essayez l’une des sociétés spécialisées, telles que Weareev ou Drive Green.

Une fois que vous avez sécurisé votre véhicule électrique, votre prochaine étape consiste à installer une borne de recharge à votre domicile et à souscrire à un tarif énergétique EV avec des réductions pour la recharge hors pointe lorsqu’elle est disponible, compte tenu des problèmes actuels de tarification de l’énergie.

Avec cela, les coûts peuvent être aussi bas que 2-3 p/mile – encore moins si vous pouvez le relier à des panneaux solaires. Alternativement, vous pouvez vérifier la recharge communautaire via Co-Charger, ou jeter un œil aux près de 30 000 points de recharge publics sur Zap-Map, dont environ 5 000 sont encore gratuits.

Les factures d’énergie me tuent, comment économiser de l’argent ?

Laura McGadie, chef de groupe énergie, Energy Saving Trust

Il existe une série de choses simples et directes que vous pouvez faire qui vous permettront d’économiser de l’argent sans compromettre votre santé ou votre mode de vie.

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Tout d’abord, éteignez les appareils en veille et éteignez les lumières lorsque vous quittez la pièce. Assurez-vous de protéger les courants d’air autour des fenêtres, des portes, des planchers et des plinthes et d’isoler les ballons d’eau chaude avec une gaine British Standard de 80 mm. Dans la cuisine, installez un aérateur au robinet – cela réduit la quantité d’eau qui coule – et ne faites bouillir que l’eau dont vous avez besoin dans la bouilloire.

Réduisez le nombre de charges de machine à laver que vous exécutez d’une par semaine et assurez-vous qu’elles sont toujours pleines. Laver les vêtements à 30 degrés. Évitez d’utiliser un sèche-linge – séchez les vêtements à l’extérieur si possible ou à l’intérieur avec une ventilation. Limitez le temps de douche à quatre minutes et remplacez un bain hebdomadaire par une douche. Suivez toutes ces étapes et vous pourriez économiser jusqu’à 248 £ par an.

Comment puis-je préparer l’entrée de mon enfant à l’université cette année ?

Laura Brun, éditeur, Save the Student

Cela vaut la peine de vous familiariser avec le système de financement des étudiants et, si possible, d’économiser de l’argent pour les aider à s’en sortir.

Des recherches ont montré qu’en moyenne, les étudiants reçoivent 120,56 £ par mois des parents. Mais un sur huit estime que ses parents ne lui apportent pas assez de soutien financier. Étant donné que les prêts d’entretien sont généralement calculés sur le revenu du ménage, vous constaterez peut-être que le gouvernement s’attend à ce que vous y contribuiez, offrant ainsi un prêt plus petit. Nous avons un calculateur de contributions parentales qui vous aide à déterminer combien cela pourrait être.

Épargner pour soutenir financièrement votre enfant, ainsi que partager vos meilleurs conseils de gestion de l’argent, pourrait faire une énorme différence.

Je veux manger plus durablement, que dois-je faire ?

Sian Conway-Wood, auteur de Achetez mieux, consommez moins

La première chose est de ne rien faire – et c’est gaspiller de la nourriture. Les ménages représentent 70 % des déchets alimentaires au Royaume-Uni, et la majorité des aliments jetés auraient été comestibles. Le coût de cela s’élève à 284 £ par personne chaque année.

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Planifiez à l’avance, achetez ce dont vous avez besoin et prenez des mesures pour éviter le gaspillage. Toutes ces étapes sont les premiers pas vers une alimentation durable et peuvent ainsi vous faire économiser de l’argent. Les pommes de terre, le pain et les fruits et légumes frais sont parmi les aliments les plus gaspillés. Nous sommes souvent encouragés à acheter en gros, mais ils peuvent être achetés en plus petites quantités.

Faites attention à la quantité que vous utilisez réellement et réduisez la quantité que vous achetez.

J’ai peur de me faire arnaquer. Quelles mesures dois-je prendre pour me protéger?

Jason Costain, responsable de la prévention de la fraude chez NatWest

Lors de l’achat de marchandises, utilisez uniquement des vendeurs ou des magasins qui acceptent les paiements par carte. Soyez méfiant lorsque vous répondez aux appels, SMS et e-mails. Il y aura toujours la dernière arnaque ingénieuse, alors chaque fois que vous donnez à quelqu’un votre adresse, votre e-mail ou votre date de naissance, arrêtez-vous et réfléchissez. Est-ce que je leur fais confiance et pourquoi en ont-ils besoin ? De nombreuses victimes sont la cible d’escrocs sophistiqués quelques jours après avoir innocemment divulgué des informations de base.

Je veux une augmentation de salaire, comment m’y prendre ?

Charles Cotton, conseiller politique principal au Chartered Institute of Personnel and Development

Faites vos devoirs en vérifiant le taux en vigueur pour des emplois similaires, par exemple via un site Web de comparaison des salaires comme Glassdoor.

Si vous recevez déjà le salaire moyen, ou plus, il pourrait s’avérer plus difficile de justifier une augmentation, alors vous voudrez peut-être plutôt opter pour une promotion.

Si ce n’est pas le cas, assurez-vous de souligner ce point lorsque vous présentez votre cas. Renforcez-le davantage en donnant des exemples des raisons pour lesquelles vous méritez une augmentation de salaire – vous avez peut-être atteint tous vos objectifs annuels ou vous avez excellé dans un projet particulier. Bien qu’il soit logique de parler d’abord à votre responsable, il ne sera probablement pas en mesure d’autoriser une augmentation de salaire. Facilitez leur travail en notant vos raisons, qu’ils pourront partager avec leurs collègues.

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