Ce ne sont plus seulement les célébrités, les milliardaires et les passionnés d’actifs numériques qui se lancent dans l’engouement pour la cryptographie. Les crypto-monnaies arrivent bientôt dans les plans de retraite.
Un petit groupe de travailleurs le mois prochain pourra investir dans la crypto-monnaie dans leur 401 (k), a rapporté jeudi le Wall Street Journal.
ForUsAll Inc., un fournisseur 401 (k), a annoncé plus tôt ce mois-ci un accord avec la branche institutionnelle de Coinbase Global Inc., un échange de crypto-monnaie de premier plan, qui permettra aux travailleurs des plans qu’il administre d’investir jusqu’à 5% de leur 401 ( k) contributions en bitcoin, éther, litecoin et autres, a rapporté le Journal.
Les investissements cryptographiques sont pratiquement introuvables dans les plans 401 (k) et les comptes de retraite individuels pour le moment. Mais si les conseillers financiers restent prudents vis-à-vis des crypto-monnaies, ils peuvent être prêts à les adopter en raison de la demande des clients, selon l’enquête 2021 Trends in Investing Survey, menée par le Journal of Financial Planning et la Financial Planning Association.
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Les crypto-monnaies ont été ajoutées pour la première fois à l’enquête en 2018, lorsque seulement 1,4% des conseillers ont indiqué qu’ils les utilisaient ou les recommandaient actuellement avec leurs clients. Ce pourcentage est tombé à moins de 1% en 2019 et 2020, mais est passé à 14% des conseillers utilisant ou recommandant actuellement des crypto-monnaies en 2021.
Plus d’un quart (26%) des conseillers ont indiqué qu’ils prévoyaient d’augmenter leur utilisation ou leur recommandation de crypto-monnaies au cours des 12 prochains mois, selon l’enquête. Environ 49% d’entre eux ont signalé que les clients leur avaient demandé d’investir dans des crypto-monnaies au cours des six derniers mois, contre 17% en 2020.
“Il ressort clairement de ces résultats que nous avons atteint un point d’inflexion dans l’espace de gestion de patrimoine”, a déclaré Tyrone Ross, PDG d’Onramp Invest, une plateforme de crypto-actifs, dans le rapport. « Les conseillers sont désormais confrontés à une clientèle qui exige des connaissances, un accès et des conseils de leur conseiller sur les crypto-actifs. »
Les milliardaires, les célébrités et les athlètes ne peuvent pas en avoir assez de l’engouement pour la cryptographie, a rapporté USA TODAY. Devriez-vous aussi vous lancer dans la manie ? Cela dépend de combien vous pouvez tolérer une volatilité extrême dans votre portefeuille.
Voici ce que disent les experts financiers :
Que sont les cryptos ?
Les crypto-monnaies sont des devises numériques créées et échangées sur un réseau informatique décentralisé où les transactions sont sécurisées et vérifiées par codage.
Bitcoin, qui a été lancé en 2009, est la crypto originale et la plus populaire au monde. Il a été conçu comme une alternative à l’argent du gouvernement et est basé sur la technologie blockchain, qui agit comme un grand livre public des transactions.
La valeur du Bitcoin dépend de la confiance des investisseurs en lui car il n’y a pas d’autorité centrale régissant l’offre. Il a principalement été utilisé pour la spéculation par les commerçants plutôt que pour les paiements.
Les prix des crypto-monnaies sont basés sur l’offre et la demande. Cela signifie que le taux auquel une crypto-monnaie peut être échangée contre une autre devise peut fluctuer considérablement, car la conception de nombreuses crypto-monnaies garantit un degré élevé de rareté.
Les crypto-monnaies ne sont pas une monnaie soutenue par les gouvernements, et elles ne font pas partie d’une entreprise, comme une action. Les facteurs qui déterminent leur valeur sous-jacente ne sont pas clairs, selon les experts.
Qu’est-ce qui a poussé la crypto-mania en 2021 ?
Un certain nombre de facteurs sont à l’origine de l’engouement pour la cryptographie dans les prix.
Avec le marché boursier à des niveaux record, les taux d’intérêt à des creux historiques et le renforcement des prix de l’immobilier, les investisseurs recherchent davantage de moyens de générer des rendements et de diversifier leurs portefeuilles, selon les experts.
Les banques d’investissement comme Morgan Stanley et son rival Goldman Sachs ont offert à certains de leurs clients les plus riches l’accès aux fonds Bitcoin.
Les débuts de Coinbase en tant que société cotée en bourse en avril ont attiré à la fois des day traders et de nouveaux investisseurs amateurs et ont contribué à stimuler un rallye des crypto-monnaies, poussant des jetons virtuels comme Dogecoin, bitcoin et éther à des records au printemps. L’échange a été fondé comme un moyen plus simple d’échanger des pièces numériques.
Certes, le bitcoin a perdu environ 40 % de sa valeur en seulement deux mois après avoir atteint un niveau record en avril.
La montée en popularité des « memecoins » comme Dogecoin fait suite à un boom du commerce de détail pendant la pandémie de coronavirus alors que de plus en plus de personnes travaillent en ligne. Ces mêmes facteurs ont stimulé l’intérêt pour les « actions mèmes » comme GameStop.
Dogecoin a surfé sur une vague similaire à celle de Reddit, comme des actions comme GameStop et AMC ces derniers mois, accélérée par une série de tweets du milliardaire technologique Elon Musk, qui pompait la crypto-monnaie. Plus tôt cette année, Dogecoin a grimpé en flèche suite à l’enthousiasme d’un groupe Reddit appelé r/SatoshiStreetBets, qui vise à augmenter les prix des crypto-monnaies.
Musk, qui compte plus de 56 millions d’abonnés sur Twitter, a poussé les commerçants à la folie en mentionnant parfois Dogecoin.
Les cryptos sont-ils faits pour vous ?
Les nouveaux investisseurs doivent procéder avec prudence. Selon les experts, empiler tout votre pécule dans quelque chose d’aussi volatil que les crypto-monnaies présente de gros risques pour votre retraite. Les gestionnaires de fortune et les experts financiers ont longtemps été sceptiques quant à ces investissements spéculatifs pour les investisseurs amateurs en raison de leurs fluctuations extrêmes.
En 2013, le bitcoin a commencé à s’échanger autour de 13 $ et a atteint plus de 1 000 $ en décembre. Fin 2017, le jeton numérique a bondi à près de 20 000 $, avant de s’effondrer à près de 3 000 $ l’année suivante. Ce qui a suivi a été une augmentation vertigineuse à plus de 64 000 $ en avril 2021.
Dogecoin a connu des booms et des évanouissements similaires.
Mais cela n’a pas empêché les investisseurs non professionnels de se lancer dans le mix.
Comme d’autres investissements, tels que SPAC (sociétés d’acquisition à but spécial), la crypto-monnaie a un large public sur les sites de médias sociaux.
Quels sont les risques ?
Les ours crypto sont sceptiques quant au fait que les actifs numériques deviendront une forme de paiement courante, même si certaines entreprises l’acceptent.
Il y a également eu des inquiétudes croissantes concernant une répression réglementaire sur le bitcoin. La banque centrale de Turquie a interdit l’utilisation de crypto-monnaies à partir de fin avril, affirmant que les paiements cryptographiques comportaient des “risques importants”.
L’Inde serait également sur le point de proposer une loi interdisant les crypto-monnaies, infligeant une amende à toute personne faisant du commerce dans le pays ou détenant de tels actifs numériques.
Mais le bitcoin a également été accepté. Le congrès d’El Salvador a donné cours légal au bitcoin cette semaine. Quelque 500 familles de pêcheurs et d’agriculteurs de ce petit pays d’Amérique centrale utilisent le bitcoin pour faire l’épicerie et payer les services publics, ce que le gouvernement envisage pour l’ensemble du pays.
Mais les nouveaux investisseurs dans les crypto-monnaies doivent faire attention aux escrocs, selon les experts.
La Securities and Exchange Commission est d’accord.
Ces dernières années, la SEC a lancé plusieurs avertissements aux investisseurs pour qu’ils « fassent attention » aux sites Web frauduleux d’actifs numériques et de crypto-monnaie, et des dizaines d’accusations pénales ont été portées contre des fraudeurs présumés.
L’agence a inculpé ou réglé au moins 23 cas l’année dernière et cinq cette année impliquant une fraude présumée en matière de crypto-monnaie.
Comment pouvez-vous vous protéger?
La forte augmentation de la valeur du bitcoin cette année inquiète certains analystes d’une bulle potentielle sur le marché des crypto-monnaies, le prix du bitcoin – à un moment donné – ayant plus que doublé depuis le début de 2021.
Cependant, de plus en plus de conseillers en patrimoine commencent à prendre ces investissements alternatifs au sérieux. Leurs clients demandent comment ils peuvent incorporer des crypto-monnaies dans leurs portefeuilles afin de générer plus d’argent pour leur pécule.
En effet, les crypto-monnaies devraient bénéficier d’un transfert de richesse générationnel massif au cours de la prochaine décennie, selon les experts. D’ici 2030, les millennials détiendront cinq fois plus de richesse qu’aujourd’hui et devraient hériter de plus de 68 000 milliards de dollars de leurs prédécesseurs, selon une étude de Coldwell Banker Global Luxury.
Les analystes de Fundstrat Global Advisors, une société de recherche indépendante qui fournit une stratégie de marché, ont conseillé aux clients qui sont plus prudents avec leurs investissements d’allouer entre 2% à 5% de leur portefeuille en crypto, avec 80% de celui-ci vers le bitcoin et 20% vers Ethereum.
L’associé directeur de Fundstrat, Tom Lee, a récemment relevé son objectif de prix du bitcoin de 100 000 $ à 125 000 $ d’ici la fin de l’année.
Pour ceux qui veulent être plus agressifs, Fundstrat recommande d’utiliser jusqu’à 10 % de l’allocation totale de leur portefeuille vers la crypto, bien que certains jeunes investisseurs puissent aller un peu plus haut que cela s’ils sont prêts à accepter le risque.
Les investisseurs doivent acheter et conserver car investir dans les cryptos est un jeu qui dure plusieurs décennies alors que les investisseurs attendent que le changement sociétal et technologique se produise.
En ce qui concerne les cryptos, les investisseurs doivent s’en tenir à un plan d’investissement rigide en utilisant une approche du coût moyen en dollars, selon les experts. À partir de là, ils peuvent déterminer le montant qu’ils souhaitent investir, leur allocation et un calendrier avec lequel ils sont à l’aise pour les aider à surmonter les obstacles en cours de route.
Contribution : Craig Harris, USA TODAY ; –
