« Bien que les antécédents de crédit soient un élément clé pour évaluer la capacité d’un emprunteur à effectuer un paiement hypothécaire, construire un crédit aux États-Unis n’est pas une entreprise équitable », a déclaré Hugh Frater, directeur général de Fannie Mae, dans un article de blog.
Le loyer doit donc compter pour quelque chose. Mais selon FICO, qui utilise les données des rapports de crédit pour construire des systèmes de notation qui font déjà partie du processus de souscription hypothécaire, seulement 0,3% des quelque 80 millions d’adultes qui vivent dans des logements locatifs ont une mention de loyer dans leurs dossiers de crédit.
Comment se peut-il? Je voulais parler aux trois bureaux dominants – Equifax, Experian et TransUnion – des locataires. Equifax et TransUnion n’ont pas répondu du tout, tandis qu’Experian a envoyé une déclaration au lieu d’une entrevue. Comme c’est souvent le cas lorsque je demande ce qu’ils ont fait, ma demande s’est en quelque sorte retrouvée à leur association industrielle, même si je n’avais demandé à parler à personne là-bas.
Francis Creighton, qui dirige la Consumer Data Industry Association, a également déclaré qu’il était consterné par le fait que, selon FICO, les informations sur les paiements de loyer représentaient moins de 1% des données que les entreprises et autres ont envoyées aux bureaux.
« C’est un très gros problème », a-t-il déclaré. « Nous voulons désespérément que ces informations soient enregistrées. »
Pour que les bureaux de crédit l’obtiennent, cependant, les propriétaires – y compris des centaines de milliers de personnes qui possèdent un appartement ici ou un trois-appartement là-bas – devraient le remettre.
« Ils ne sont pas incités à le faire », a déclaré Laurie Goodman, vice-présidente de la politique de financement du logement à l’Urban Institute. Cela ne vaut la peine que si tout le monde contribue, car les propriétaires pourraient alors utiliser cette nouvelle collecte de données pour filtrer les locataires. Et tout le monde ne contribue pas du tout à l’heure actuelle.
Étant donné que les bureaux de crédit n’ont pas les données de location que Fannie Mae et d’autres veulent tant, Fannie a développé une solution de contournement quelque peu absconse impliquant un moteur de validation de « tarifeur de bureau » et des commandes de « vérification des actifs ».
