Il y a beaucoup à penser au moment de décider où vous prévoyez prendre votre retraite: la météo, votre famille et le coût de la vie, pour n’en nommer que quelques-uns. Mais un facteur que vous voudrez peut-être ajouter à cette liste est de savoir si le gouvernement de l’État va exiger une part de votre prestation de sécurité sociale.
Si vous souhaitez conserver une plus grande partie de votre avantage durement gagné, envisagez de passer vos dernières années dans l’un des 37 États.
Les 37 États qui ne taxent pas les prestations de sécurité sociale
Vous ne devrez pas d’impôts d’État sur vos prestations de sécurité sociale si vous vivez dans:
- Alabama
- Alaska
- Arizona
- Arkansas
- Californie
- Delaware
- Floride
- Géorgie
- Hawaii
- Idaho
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Kentucky
- Louisiane
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Mississippi
- Nevada
- New Hampshire
- New Jersey
- New York
- Caroline du Nord
- Ohio
- Oklahoma
- Oregon
- Pennsylvanie
- Caroline du Sud
- Dakota du Sud
- Tennessee
- Texas
- Virginie
- Washington
- Wisconsin
- Wyoming
Et il y a une bonne nouvelle pour les résidents de Virginie-Occidentale: à partir de 2022, cet État ne taxera plus les prestations de sécurité sociale. Donc, si vous habitez là-bas et que vous envisagez de souscrire à des prestations, attendre l’année prochaine vous permettra de conserver une plus grande partie de votre argent (et vous pourriez également avoir droit à des chèques plus importants en attendant).
Et si vous vivez dans un État qui impose les prestations de sécurité sociale?
Si vous vivez dans l’un des 13 États (bientôt 12) qui imposent les prestations de sécurité sociale, vous ne devrez pas nécessairement quoi que ce soit à votre gouvernement. Neuf de ces États – à l’exception du Minnesota, du Dakota du Nord, du Vermont et de la Virginie-Occidentale – ont des exemptions qui peuvent aider de nombreuses personnes âgées à conserver leurs avantages.
Par exemple, le Colorado n’exige pas que les bénéficiaires de la sécurité sociale de moins de 65 ans paient des impôts sur leurs premiers 20 000 $ de prestations pour l’année. Et les bénéficiaires de 65 ans et plus n’ont pas à payer d’impôt sur leurs premiers 24 000 $ par année. D’autres États ont des règles similaires.
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Vérifiez auprès de votre département des recettes de l’État pour savoir comment il gère les impôts sur les prestations de sécurité sociale; cela peut même vous aider à éviter les impôts dans certains cas. Si votre état accorde des exemptions aux bénéficiaires de la sécurité sociale qui ont un revenu brut ajusté (AGI) inférieur à un certain seuil, comme c’est le cas dans le Connecticut, vous pourrez peut-être éviter les impôts en gardant vos dépenses faibles ou en faisant attention au compte de retraite que vous retirer de. Les retraits Roth sont exonérés d’impôt, donc retirer de l’argent de ces comptes si vous en avez peut vous aider à réduire votre AGI tout en vous donnant l’argent dont vous avez besoin.
Éviter les impôts sur les prestations de sécurité sociale de l’État n’est pas toujours possible, donc comprendre ce que votre État pourrait facturer vous permettra de rester préparé au moment des impôts et vous aidera à estimer le montant dont vous avez besoin pour leur budget.
Le gouvernement fédéral impose-t-il les prestations de sécurité sociale?
Même si vous vivez dans l’un des 37 États énumérés ci-dessus, vous pourriez toujours devoir des impôts sur vos prestations de sécurité sociale. Le gouvernement fédéral dépend des impôts sur les prestations comme l’une des sources de revenus du programme lui-même.
Vous pourriez devoir des impôts sur jusqu’à 50% de votre prestation si votre revenu provisoire (défini comme l’argent que vous recevez de toutes les sources non sociales, plus la moitié de votre prestation annuelle de sécurité sociale) dépasse 25000 $ en tant qu’adulte célibataire ou 32000 $ en tant que personne mariée . Et vous pourriez devoir des impôts sur jusqu’à 85% de vos prestations si votre revenu provisoire dépasse 34 000 $ si vous êtes célibataire ou 44 000 $ si vous êtes marié.
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Mais cela ne veut pas dire que vous paierez vraiment autant. Tout dépend de votre revenu et de votre statut de déclaration de revenus. Voici un guide détaillé pour déterminer combien vous pourriez réellement devoir.
Comme les impôts des États, vous pourrez peut-être éviter les impôts fédéraux sur les prestations de sécurité sociale en limitant vos dépenses annuelles au titre des prestations de retraite imposables ou en retirant plus d’argent des sources Roth chaque année. Mais éviter ces taxes n’est pas toujours possible. Il vous suffit donc de vous y préparer lors de l’élaboration de votre plan de retraite.
Les impôts sur les prestations de sécurité sociale ne sont pas le seul facteur – ni même le plus important – à prendre en compte pour décider où vivre à la retraite. Mais ils pourraient avoir un effet significatif sur ce que vous pouvez vous permettre de dépenser au cours de vos dernières années. Revoyez donc votre plan de retraite et tenez-en compte, si vous ne l’avez pas déjà fait, pour éviter toute surprise coûteuse à la retraite.
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