Les consommateurs britanniques ont emprunté un montant record en février, certains économistes affirmant que c’était un signe que la crise du coût de la vie touchait les portefeuilles avant même que l’invasion de l’Ukraine par la Russie ne fasse grimper les prix de l’énergie.
Les particuliers ont emprunté un montant net de 1,5 milliard de livres sterling sur des cartes de crédit en février, le montant mensuel le plus élevé depuis le début des enregistrements en 1993, selon les données publiées mardi par la Banque d’Angleterre.
Le chiffre était plus de trois fois supérieur à la moyenne de 400 millions de livres sterling empruntés au cours des six mois précédents et a poussé le crédit à la consommation total, qui comprend les prêts personnels et le financement des concessionnaires automobiles, à 1,9 milliard de livres sterling net – le niveau le plus élevé en cinq ans.
Les emprunts à la consommation sont généralement considérés comme une mesure de la croissance des dépenses, mais avec une inflation à son plus haut niveau depuis 30 ans et une baisse de la confiance des consommateurs, certains économistes ont averti qu’il s’agissait de plus en plus d’un signe que les consommateurs s’endettaient pour maintenir leur niveau de vie.
“La faiblesse du sentiment indique également que la forte augmentation des emprunts à la consommation en février reflète probablement les tentatives des ménages de maintenir leur consommation à un moment où le revenu disponible réel chute fortement, plutôt que de se lancer dans une frénésie de dépenses”, a déclaré Samuel Tombs, économiste en chef du Royaume-Uni. au cabinet de conseil Pantheon Macroeconomics.
Il a ajouté que les données “suggèrent que la reprise économique est sur le point de passer à la vitesse supérieure”.
Les derniers chiffres de l’argent et du crédit “suggèrent que les consommateurs empruntent de plus en plus pour protéger leur mode de vie de la flambée de l’inflation”, a fait écho Thomas Pugh, économiste britannique au cabinet d’expertise comptable RSM UK.
Cependant, Paul Dales, économiste en chef du Royaume-Uni au cabinet de conseil Capital Economics, a déclaré qu’il était plus probable que la hausse reflète les ménages ayant “la confiance nécessaire pour emprunter et dépenser un peu plus”. En conséquence, il a prévu que “l’économie pourrait avoir un peu plus d’élan à court terme que nous ne le pensions”.
Une enquête bimensuelle de l’Office for National Statistics a montré la semaine dernière que 12% des personnes interrogées utilisaient plus que d’habitude des cartes de crédit pour faire face à la hausse des prix au cours de la première quinzaine de mars. La proportion passe à 18 % chez les 30 à 49 ans et à 21 % chez les locataires. Une autre personne sur 10 a déclaré qu’elle empruntait également davantage à sa famille et à ses amis.
L’organisme de bienfaisance pour la dette StepChange a signalé mardi une augmentation de la proportion de personnes cherchant des conseils qui ont déclaré que la pression du coût de la vie était une raison de leur dette en février.
Peter Tutton, responsable de la politique, de la recherche et des affaires publiques de StepChange, a déclaré : « De plus en plus, nous constatons que les personnes aux prises avec des problèmes d’endettement ont du mal à honorer non seulement leurs remboursements de crédit, mais également leurs factures prioritaires.
Il a appelé le chancelier britannique Rishi Sunak à “trouver un moyen de fournir un soutien de plus en plus ciblé à ceux qui sont tout simplement incapables d’absorber les augmentations du coût de la vie dans le budget de leur ménage”.
Le gouverneur de la BoE, Andrew Bailey, a déclaré lundi que le Royaume-Uni faisait face à une baisse “historique” des revenus réels cette année, la flambée des coûts de l’énergie suite à l’invasion russe de l’Ukraine ayant contribué à éroder le pouvoir d’achat des ménages.
Les données de la BoE ont montré que les consommateurs déposaient également moins d’argent sur des comptes bancaires qu’avant la pandémie. Les ménages ont déposé 4 milliards de livres sterling dans des banques et des sociétés de construction, moins que la moyenne de 6,3 milliards de livres sterling au cours des six mois précédents et en baisse par rapport à la moyenne mensuelle de 4,6 milliards de livres sterling en 2019.
