Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe de cinq ans devraient tomber en dessous de 4% après que la Banque d’Angleterre a suggéré que l’inflation pourrait être maîtrisée plus tôt que prévu, selon les courtiers.
La banque centrale a relevé jeudi son taux d’intérêt de référence d’un demi-point de pourcentage à 4%, en réponse à une inflation élevée. Après 10 mouvements à la hausse depuis décembre 2021, les taux suggérés de la BoE ont peut-être atteint un sommet.
Les prêteurs, qui fixent les prix de leurs prêts hypothécaires à taux fixe en fonction des attentes des marchés financiers concernant les mouvements futurs des taux de base, avaient déjà intégré le dernier resserrement de la politique monétaire.
Mais après la réunion de la BoE jeudi, les attentes du marché concernant les futures hausses de taux ont encore chuté. Les traders anticipent une hausse des taux d’un quart de point en mars, et que la BoE commencera alors à assouplir sa politique monétaire d’ici la fin de l’année.
Le changement des attentes sur le marché des swaps d’indices au jour le jour, qui fait suite aux décisions de la BoE, suggère que le taux moyen de la banque centrale au cours des deux prochaines années sera de 3,75 %, contre 4,34 % début janvier. Le taux moyen de la BoE au cours des cinq prochaines années est maintenant de 3,21 %, contre 3,93 % en janvier.
Ray Boulger, directeur du courtier John Charcol, a déclaré qu’il s’attendait à ce que les prêteurs agissent rapidement pour améliorer leurs contrats fixes de cinq ans, où les taux les plus bas sont actuellement d’environ 4,2 %.
“Il existe désormais une capacité évidente sur le marché d’offrir un taux fixe sur cinq ans à moins de 4 % et les premiers prêteurs à le faire en tireront un bon marketing”, a-t-il ajouté.
La demande de transactions fixes devrait également augmenter à mesure que les charges d’intérêt sur les prêts hypothécaires à taux variable augmentent en réponse au resserrement monétaire de la BoE.
Après les turbulences du marché qui ont suivi le « mini » budget de la première ministre Liz Truss en septembre, les taux sur de nombreuses transactions fixes ont grimpé au-dessus de 6 %. Il a fait des prêts à taux variable une alternative viable pour les emprunteurs.
Cependant, les prix des offres fixes ont chuté ces dernières semaines alors que la stabilité est revenue sur les marchés. Alors que les taux sur les transactions variables augmentent, les courtiers ont déclaré que davantage d’emprunteurs reviendraient à la certitude d’un paiement mensuel fixe sur leurs hypothèques.
Le taux moyen sur les contrats fixes de deux ans est tombé à 5,43%, contre 5,77% au début de l’année, selon le site Web financier Moneyfacts.
Simon Gammon, associé directeur chez le courtier Knight Frank Finance, a déclaré que les emprunteurs accueilleraient favorablement une baisse significative du coût des prêts hypothécaires fixes de deux ans.
Il a ajouté que la décision de souscrire ou non à une solution de cinq ans était devenue plus difficile à mesure que les taux hypothécaires baissaient.
“Pour le moment, les taux fixes sur cinq ans sont moins chers que les taux fixes sur deux ans”, a déclaré Gammon. “Mais beaucoup de gens incertains et ceux qui ne savent pas trop quand corriger sont en fait plus intéressés par les accords à plus court terme.”
La hausse des dépenses hypothécaires est une préoccupation majeure pour les propriétaires dans la crise du coût de la vie, et les experts ont mis en garde contre un «choc de paiement» imminent, car les emprunteurs qui ont conclu des accords fixes à l’ère des taux d’intérêt ultra-bas sont confrontés à un refinancement à des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. .
Selon les données du mois dernier de l’Office for National Statistics, plus de 1,4 million de ménages sont confrontés à des charges plus élevées cette année à la fin de leurs contrats fixes.
