Lorsque Kim Sly a déménagé dans une zone plus basse de Forbes il y a quatre ans, on lui a demandé de payer 12 000 $ par an pour une assurance contre les inondations.
La facture a été un choc. Sa nouvelle maison a été construite à 1,2 mètre au-dessus du sol pour la protéger des inondations, un facteur qui n’a pas semblé influencer l’évaluation de la compagnie d’assurance.
À ce jour, elle aurait payé la somme faramineuse de 48 000 $ en frais d’assurance.
“C’est une somme d’argent énorme”, a-t-elle déclaré. « J’ai toujours cru à l’assurance. Je n’ai jamais été assuré pour quoi que ce soit, vous savez, des maisons, des voitures.
“Mais pour moi… ce n’était pas une option, car 48 000 $, c’est beaucoup d’argent, que si nous devions remplacer les tapis, etc., cela aurait fait beaucoup de chemin.”
Lorsque les inondations ont frappé Forbes ce mois-ci, l’eau a inondé sa cour et sa remise. Elle n’a perdu que des accessoires. « Nous faisions partie des chanceuses », dit-elle.
Juste à l’est, dans Eugowra ravagée par les inondations, Greg Agustin a vu son atelier de mécanique ruiné lors de la catastrophe de la semaine dernière. La moitié du toit s’est effondrée et les supports en bois se sont brisés et se sont brisés sous la force des eaux de crue.
Agustin a déclaré qu’il ne pouvait tout simplement pas se permettre le coût exorbitant de l’assurance contre les inondations à Eugowra. Ses perspectives de réouverture dépendent désormais du soutien offert par les gouvernements des États et fédéral.
“Je suis assuré contre l’incendie, mais l’assurance inondation est impossible”, a-t-il déclaré.
« Le coût de celui-ci. Il est très difficile d’obtenir une assurance contre les inondations de toute façon. En haut de la route, ils ont cité une dame 25 000 $, 10 ans, c’est 250 000 $.
De nouvelles données montrent que des histoires comme celles de Sly et Agustin deviennent de plus en plus courantes. La hausse des coûts associée aux aléas de la crise climatique rend de plus en plus de maisons non assurables.
Les données de Climate Valuation montrent qu’il y a au moins 17 banlieues australiennes où plus de la moitié de ses propriétés ne seront pas assurables d’ici 2030.
Le directeur général de Climate Valuation, Karl Mallon, a déclaré que la prédiction selon laquelle les propriétés deviendraient trop chères à assurer en raison du réchauffement climatique se déroule plus rapidement que prévu à la suite des inondations catastrophiques de cette année dans les États de l’est de l’Australie.
“Nous entendons maintenant parler de compagnies d’assurance traditionnelles qui commencent à retirer leur couverture. Là où ils disent, eh bien, nous ne voulons pas continuer à offrir une couverture dans cette ville en particulier », a déclaré Mallon.
“Nous pensions que nous avions un peu de temps, mais je pense que les choses se déroulent assez rapidement maintenant.”
Mallon a prédit qu’un changement sévère des prix de l’assurance est sur les cartes non seulement pour les zones touchées par les inondations les plus récentes, mais « franchement toutes les zones inondables » autour de l’Australie.
Climate Valuation classe un bien à haut risque et utilisera l’expression « non assurable » lorsque la prime d’assurance technique dépasse 1 % de la valeur de remplacement d’une maison.
L’évaluation climatique a classé 10 à 20 % des propriétés d’Eugowra à haut risque. Cependant, 90% de ses bâtiments ont été endommagés par les eaux de crue la semaine dernière.
Mallon a déclaré lors des récentes inondations que “certains des endroits que nous voyons très gravement inondés sont des endroits qui, dans nos données sur les inondations, seraient considérés comme à faible risque”.
« C’est l’une des choses qui nous inquiètent le plus en tant que scientifiques et ingénieurs, c’est que nos modèles d’inondation ont peut-être sous-estimé certains de ces risques. Beaucoup d’endroits, nous y parvenons correctement… mais nous constatons que certains endroits qui ont été très inondés sont beaucoup plus élevés que ce à quoi nous nous attendions.
“Et donc cela conduit à de grandes questions posées dans l’industrie quant à savoir si nous devons mettre à jour nos données … peut-être que les choses sont bien pires que ce que nous aurions prévu à certains endroits.”
Mallon a déclaré « à mon avis, ce sont des échecs du marché immobilier. Et quand je dis marché immobilier, je veux dire aménagement, développement et construction, assurances et secteur du financement.
“Nous constatons maintenant que le système n’est pas capable de faire face au changement climatique.”
En ce qui concerne le secteur des assurances, Mallon a déclaré que le secteur devait créer des mécanismes pour que les primes tiennent compte d’une propriété construite de manière résiliente au climat.
Cela enverrait un signal au marché que les maisons construites sans tenir compte du climat seront frappées par des primes plus élevées ou pas de couverture du tout, mais des primes d’assurance raisonnables peuvent être offertes pour les maisons construites en tenant compte des risques posés par le climat de chauffage , il a dit.
Souvent, les simples protections contre les inondations (telles que les maisons surélevées de style Queenslander qui permettent aux eaux de crue de passer en dessous) ne sont plus prises avec les bâtiments modernes, selon Mallon.
Mallon a déclaré que les assureurs comme IAG (Insurance Australia Group) et Suncorp tentent d’envoyer ces signaux, mais sont actuellement des valeurs aberrantes.
Un porte-parole d’IAG a déclaré que les primes des clients sont évaluées au niveau de leur propriété individuelle en utilisant les dernières données disponibles pour examiner le risque d’exposition d’une propriété à des catastrophes telles que des inondations.
“Pour que l’assurance devienne plus abordable pour les personnes vivant dans des zones à haut risque d’événements météorologiques extrêmes, nous devons réduire leur niveau de risque en investissant dans des initiatives d’atténuation.
“En plus d’investir dans l’atténuation, l’amélioration de l’aménagement du territoire et l’amélioration des codes du bâtiment doivent également être au centre des préoccupations”, a déclaré le porte-parole.
Mallon prédit que 2023 apportera “un choc d’assurance assez important et je pense que nous verrons un choc hypothécaire très rapide à suivre”.
Il a déclaré que les banques subissant de plus en plus de pressions de la part des régulateurs et des actionnaires pour prendre en compte les risques climatiques, elles essaient de s’assurer que les maisons pour lesquelles elles accordent des hypothèques bénéficient d’une assurance contre les inondations.
«Ainsi, les endroits où les gens vont commencer à avoir des problèmes avec l’assurance parce qu’elle n’est pas disponible ou inabordable, commencent également à s’attendre à ce qu’elle affecte les problèmes croissants d’obtention d’un prêt hypothécaire.
“Il va devenir plus difficile de commencer à vendre ces propriétés car elles seront plus difficiles à acheter.”
“Je pense que le gouvernement doit commencer à forcer les entreprises du secteur de l’assurance à reconnaître qu’elles ne peuvent pas simplement avoir une solution unique [premium] si vous êtes dans une zone inondable.
“Sinon, nous nous retrouverons avec de plus en plus de sections de l’Australie qui deviendront tout simplement non assurables, ce qui n’est pas un résultat acceptable pour un pays développé”, a déclaré Mallon.
