Les prêteurs britanniques reviennent sur le marché avec des taux hypothécaires proches de 6%

Les principales banques britanniques réintègrent le marché hypothécaire avec des taux d’intérêt de près de 6%, après avoir interrompu les nouveaux prêts immobiliers à taux fixe la semaine dernière à la suite de turbulences sur le marché des obligations d’État britanniques.

Barclays, Skipton Building Society, NatWest, Virgin Money et Nationwide sont parmi les prêteurs à augmenter les taux sur les nouvelles transactions hypothécaires à la suite du “mini” budget du chancelier Kwasi Kwarteng il y a un peu plus d’une semaine, qui a fait monter en flèche les rendements des gilts.

Le taux moyen des contrats fixes de deux ans est passé à 5,75% lundi, contre 4,74% le jour de l’annonce de Kwarteng le 23 septembre, selon le fournisseur de données Moneyfacts.

L’augmentation signifie que les taux sur les contrats fixes de deux ans sont à leur plus haut niveau depuis décembre 2008, lorsque les taux étaient de 5,80 %.

Les banques ont été contraintes de retirer temporairement les hypothèques des nouveaux clients la semaine dernière en raison de la forte hausse des rendements des gilts, qu’elles utilisent pour fixer le prix des hypothèques à taux fixe.

De nombreuses banques attendent toujours que les marchés se stabilisent avant de revenir avec de nouveaux prêts immobiliers, tandis que certaines sont revenues avec des taux plus élevés.

“Nous avons eu une autre journée chargée de hausses de taux avec certains des plus grands prêteurs augmentant leurs prix et retirant leurs offres les moins chères”, a déclaré Aaron Strutt, du courtier Trinity Financial. “Nous espérions que les correctifs se stabiliseraient, mais pour le moment, ils se dirigent vers le haut.”

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Il y avait 2 262 produits hypothécaires disponibles pour les emprunteurs britanniques lundi, contre 3 961 le jour du « mini » budget, selon Moneyfacts, après que les prêteurs se sont précipités pour retirer les offres du marché.

Barclays a déclaré aux courtiers lundi soir qu’elle augmenterait les tarifs de certaines transactions résidentielles et d’achat pour location à partir de mardi.

Skipton, qui a retiré les hypothèques pour les nouveaux clients la semaine dernière, a déclaré qu’il reviendrait sur le marché avec une nouvelle fourchette fixe de cinq ans mardi à des taux plus élevés, y compris un produit pour les personnes avec seulement un dépôt de 5 %.

NatWest, qui était la semaine dernière le seul prêteur à continuer d’offrir de nouveaux prêts hypothécaires aux taux précédents, a procédé lundi à une série d’augmentations de taux sur les produits résidentiels et locatifs.

La banque a déclaré qu’elle avait augmenté les taux de près de 1,5 point de pourcentage sur certaines de ses transactions hypothécaires, alimentant les craintes que les emprunteurs soient confrontés à de fortes augmentations des coûts à l’expiration de leurs hypothèques à durée déterminée.

Selon la Banque d’Angleterre, plus de 2 millions d’emprunteurs avec des produits à durée déterminée devront réhypothéquer d’ici la fin de 2024.

Ray Boulger, du courtier John Charcol, a déclaré lundi que la meilleure offre à taux fixe sur deux ans avec un dépôt de 40 % était de 4,56 % offerte par Halifax. Cela se compare au meilleur taux de 3,57% de Skipton il y a trois semaines.

Autre signe de turbulence sur les marchés obligataires, certains prêteurs appliquent désormais des taux d’intérêt plus élevés pour les taux fixes de deux ans que ceux des prêts hypothécaires de cinq ou même de dix ans, car les emprunts de gros sont désormais moins chers pour les financements à plus long terme que pour les financements à court terme.

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“Les nouveaux taux de faible dépôt sur cinq ans pour les premiers acheteurs de NatWest sont en fait meilleurs que ses taux de 40 % sur deux ans, ce qui montre à quel point le marché est fou”, a déclaré Strutt.

La décision des prêteurs d’augmenter les taux était susceptible de freiner les ventes immobilières, a déclaré Dominic Agace, directeur général de l’agence immobilière Winkworth.

« C’est ce qui se passe chaque fois qu’il y a une augmentation des taux hypothécaires », a déclaré Agace. Le ralentissement serait particulièrement marqué là où les ventes ont culminé pendant la pandémie, comme sur le marché des grandes maisons de campagne, a-t-il ajouté.

Reportage supplémentaire de Siddharth Venkataramakrishnan

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