Les retraites au travail au Royaume-Uni pour la réforme des charges

Le gouvernement britannique a dévoilé des propositions pour un remaniement majeur des charges de retraite sur le lieu de travail afin de les rendre plus claires, mais a admis que le changement pourrait aggraver la situation de certains épargnants.

Les experts ont déclaré que cette décision ouvrirait probablement la voie à de nouvelles réformes qui donneraient aux 29 millions de travailleurs de ces régimes plus de liberté pour passer à des régimes de retraite de meilleure valeur.

Actuellement, les prestataires de retraite peuvent choisir parmi plusieurs structures de tarification différentes pour les travailleurs automatiquement inscrits à un fonds de pension «par défaut» par leurs employeurs. Celles-ci incluent une charge en pourcentage unique de la valeur du pot ou une combinaison de frais basés sur un pourcentage avec des frais annuels, mensuels ou de contribution.

Lundi, les ministres ont dévoilé des plans visant à interdire les modèles de tarification combinée et à imposer à la place une structure de tarification unique sur le marché de l’inscription automatique.

«Nous avons dit qu’en 2021, nous examinerions comment nous pourrions faciliter au maximum l’accès des épargnants à des informations complètes et transparentes sur les coûts et les charges», a déclaré Guy Opperman, ministre des Pensions.

«Je pense que le passage, à l’avenir, à une structure de facturation unique et universelle pourrait faire une différence significative dans la transparence des frais, faciliter la comparaison et offrir un plus grand choix aux membres.

Les experts ont estimé qu’environ 17 millions de caisses de retraite seraient touchées par une interdiction des structures de facturation combinées, y compris celles détenues avec Nest, le programme de 16 milliards de livres soutenu par le gouvernement, qui compte plus de 10 millions de membres.

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Nest prélève actuellement des frais de 1,8 pour cent sur chaque nouvelle contribution au pot de retraite d’un membre, ainsi que des frais de gestion annuels de 0,3 pour cent sur la valeur totale du fonds d’un membre chaque année.

Dans son analyse, le gouvernement a déclaré que le passage à une structure de tarification universelle signifierait que certains membres qui paient actuellement une redevance combinée seraient «susceptibles de payer plus» lorsqu’ils seraient facturés selon un pourcentage annuel unique.

Une analyse réalisée en 2019 par le Pensions Policy Institute, un groupe de réflexion, a conclu que les charges combinées offraient généralement de meilleurs résultats aux épargnants au fil du temps, en particulier après plus d’une décennie de contributions.

En revanche, les membres avec des pots de valeur inférieure peuvent voir les charges tomber sous une structure de charge universelle.

Cependant, les experts ont déclaré que de nouvelles réformes pourraient ouvrir la voie aux épargnants pour passer à une meilleure offre, s’ils perdaient des frais simplifiés.

À l’heure actuelle, les employeurs ne sont pas obligés de verser leur contribution minimale de 3 pour cent à la pension de l’employé si un travailleur décide de transférer son épargne vers un régime hors entreprise.

Dans le cadre de la consultation, le ministère du Travail et des Pensions a déclaré qu’il «examinerait attentivement» comment un employeur peut influencer ou affecter, le cas échéant, la préférence d’un membre de changer de fonds.

Becky O’Connor, responsable des retraites et de l’épargne pour un investisseur interactif, une plateforme d’investissement, a déclaré: «Cette consultation ouvre la voie à plus de concurrence, à une plus grande liberté de mouvement et, en fin de compte, à une meilleure valeur pour les personnes qui investissent dans les retraites.»

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David Robbins, directeur chez Willis Towers Watson, la société de services professionnels, a déclaré: «Le DWP ne dit pas explicitement qu’il pourrait forcer les employeurs à détourner les contributions vers un fournisseur de choix de l’employé, mais cela semble être le sous-texte.»

Steve Webb, ancien ministre des Pensions et maintenant associé de la firme actuarielle Lane, Clark & ​​Peacock, a accueilli favorablement les propositions visant à simplifier les structures de tarification, mais a déclaré que le gouvernement devait «faire très attention» avant d’aller plus loin.

«Permettre aux membres de magasiner pour trouver un autre fournisseur de retraite pourrait alourdir considérablement le fardeau des employeurs et déstabiliser l’ensemble de la base sur laquelle l’inscription automatique a été établie», a-t-il déclaré.

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