Comment inciter les Américains à épargner pour leur retraite

La Chambre a voté 414-5 le 29 mars pour adopter la loi Securing a Strong Retirement Act, ou «Secure Act 2.0», saluée dans les médias comme une législation qui «changerait la façon dont les Américains épargnent pour leur retraite» en exigeant que les employés soient automatiquement inscrits à les régimes de retraite professionnelle. Pourtant, s’il était adopté, Secure 2.0 augmenterait les cotisations annuelles de retraite des Américains de moins de 0,2 % en 10 ans. Les gains modestes de Secure 2.0 sont principalement dus aux républicains, qui ont également le plus grand intérêt à rendre la législation plus efficace.

Alors que la sécurité sociale est traditionnellement une question partisane, l’épargne-retraite privée ne l’est pas. En 2019, des majorités bipartites au Congrès ont promulgué le Secure Act original, qui visait à améliorer les régimes de retraite privés. Cette année, les républicains et les démocrates ont collaboré sur Secure 2.0, qui comprend des ajustements aux subventions pour les employeurs qui commencent des plans de retraite, des options d’investissement autorisées dans les plans de retraite et des distributions minimales requises à la retraite. Mais la fonctionnalité la plus vantée de Secure 2.0 obligerait davantage d’entreprises à inscrire automatiquement leurs employés dans des comptes de retraite 401 (k), une pratique qui augmente considérablement la participation par rapport au fait de laisser les employés choisir de s’inscrire.