Le Conseil du système de paiement s’est réuni le 18 octobre et a conclu son examen de la réglementation sur les paiements de détail. La Banque a publié aujourd’hui un document de conclusions énonçant diverses mesures politiques, ainsi que des modifications aux normes de la Banque pour les systèmes de paiement par carte, qui contribueront à un système de paiement plus efficace et compétitif.
L’Office est d’avis que le système de paiement australien fournit dans la plupart des cas des services de haute qualité aux ménages, aux entreprises et aux entités gouvernementales australiens. L’Australie dispose d’un système de paiement relativement peu coûteux selon les normes internationales, le coût moyen de tous les paiements par carte ayant considérablement diminué au cours des deux dernières décennies. Les réformes antérieures de la Banque concernant les systèmes de paiement par carte ont contribué à ces résultats.
Les nouvelles mesures politiques issues de cet examen concernent principalement : les cartes de débit à double réseau et l’acheminement à moindre coût des transactions de débit ; commissions d’interchange; et les frais du régime. Un certain nombre de mesures visent à réduire le coût pour les petits et moyens commerçants d’accepter les paiements par carte. Le gouverneur adjoint de la RBA (système financier), Michele Bullock, a déclaré: «La capacité des commerçants à choisir la manière dont ils acheminent les transactions par carte de débit est une caractéristique importante du marché qui contribue à faire baisser les frais des commerçants. Ces réformes contribueront à préserver cette pression concurrentielle.
La Commission a également conclu qu’il serait dans l’intérêt public que les fournisseurs « achetez maintenant, payez plus tard » suppriment leurs règles de non-surcoût, conformément à la position de longue date de la Commission sur ces règles. Compte tenu de la complexité des questions réglementaires, la Banque continuera de collaborer avec le Trésor sur les approches réglementaires.
Le Conseil remercie les parties prenantes pour leur engagement constructif avec la Banque tout au long de l’Examen, et pour leur patience alors que le processus d’Examen a été prolongé par une suspension temporaire en réponse à la
COVID-19[feminine pandémie. Le Conseil a soigneusement examiné l’éventail des points de vue exprimés par les intervenants. Elle a équilibré les divers coûts et avantages des différentes propositions politiques pour parvenir à des conclusions qui, à son avis, servent au mieux l’intérêt public et répondent au mandat de la Banque de promouvoir l’efficacité du système de paiement et la concurrence sur le marché des services de paiement.
Des détails
Les principales nouvelles mesures politiques comprennent :
- Tous les émetteurs de cartes de débit représentant plus de 1% de la valeur totale des transactions de débit (actuellement environ 4 milliards de dollars par an) devraient continuer à émettre des cartes de débit à double réseau (DNDC). Sur la base des données de 2020, cette attente s’appliquera à huit émetteurs, qui représentent ensemble environ 90 % de toutes les transactions par carte de débit.
- Pour ces émetteurs, les deux schémas de cartes sur leurs DNDC doivent être fournis dans tous les facteurs de forme, y compris les portefeuilles mobiles (où la fonctionnalité est prise en charge par les schémas et les fournisseurs de portefeuilles mobiles concernés). La Banque a commencé à s’engager avec des fournisseurs de portefeuilles mobiles qui ne prennent pas actuellement en charge l’approvisionnement des deux réseaux sur les DNDC pour les encourager à le faire.
- Tous les acquéreurs et facilitateurs de paiement fournissant des services d’acceptation de cartes aux commerçants sont censés offrir et promouvoir la fonctionnalité de routage à moindre coût (LCR) aux commerçants dans l’environnement présent sur l’appareil (en personne).
- Dans l’environnement d’appareil absent (en ligne), tous les acquéreurs, les facilitateurs de paiement et les passerelles devront offrir et promouvoir la fonctionnalité LCR aux commerçants d’ici la fin de 2022. La Banque s’attend à ce que l’industrie suive un ensemble de principes concernant la mise en œuvre de LCR dans l’environnement en ligne.
- La norme d’interchange de débit sera modifiée pour introduire un «sous-indice de référence» pour les cartes de débit à réseau unique (SNDC), de sorte que la commission d’interchange moyenne pondérée sur les SNDC d’un système donné ne doit pas dépasser 8 cents. Il y aura également une réduction du plafond des frais d’interchange de débit (et prépayés) qui sont fixés en termes de cents de 15 cents à 10 cents.
- Les systèmes seront tenus de fournir à la Banque l’accès à leurs barèmes de frais de système et à toutes les règles du système, et d’informer rapidement la Banque de tout changement à ces derniers. Les régimes seront également tenus de fournir à la Banque des données trimestrielles sur les recettes et les remises des redevances des régimes.
- La Banque mettra également en œuvre de nouvelles initiatives pour améliorer encore la transparence des coûts de paiement pour les commerçants, afin de contribuer à réduire certains obstacles à la concurrence sur le marché de l’acquisition pour les petits commerçants.
Un résumé plus détaillé des mesures politiques clés et de leur justification, ainsi que les principaux changements par rapport au document de consultation publié en mai, est fourni dans le résumé.
Fond
L’examen a été lancé avec la publication d’un document de réflexion en novembre 2019. Après une vaste consultation avec les parties prenantes, la Banque a publié les avis préliminaires du Conseil et certains projets d’amendements aux normes dans un document de consultation en mai 2021. La Banque a reçu des soumissions sur la consultation. Des documents de 35 organisations et du personnel ont de nouveau rencontré un large éventail de parties prenantes.
Exemption du régime d’accès pour le système ATM
Indépendamment de la révision, le Conseil a pris une décision d’accorder une exemption de certains aspects du régime d’accès pour le système ATM, afin de permettre aux émetteurs de cartes d’accéder aux flottes de DAB d’autres participants afin de fournir aux titulaires de carte un accès plus large aux DAB sans frais. . L’exemption soutiendra les changements dans l’industrie ATM qui peuvent aider à relever certains des défis associés à la baisse de l’utilisation de l’ATM et à l’augmentation des coûts de déploiement de l’ATM, et ainsi aider à maintenir une large couverture des ATM. En discutant de l’exemption, les membres ont souligné que toute utilisation ne devrait pas s’accompagner de la réintroduction de frais d’émetteur opaques sur les titulaires de carte du type qui existaient avant l’introduction du régime d’accès aux guichets automatiques en 2009.
