Top 5 des erreurs financières que j’ai commises en tant que médecin

J’ai développé un amour et un respect pour mes erreurs financières. Ils m’ont amené là où je suis maintenant. Mais je m’avance. La liste de ce que j’ai bien fait est relativement courte et récente. La liste de mes erreurs financières, cependant, est longue.

Honnêtement, il n’y a probablement pas beaucoup de gens qui ont fait plus de mauvais mouvements financiers que moi. Alors, prenez toute cette liste comme un encouragement, même si vous vous rapportez à certaines, plusieurs ou toutes les erreurs que j’ai commises. Si je peux commencer à sortir du gouffre financier que je me suis creusé, vous le pouvez aussi !

Alors maintenant, quand je traverse ces erreurs financières avec vous, je suis encore plus inspiré et concentré sur mes objectifs de bien-être personnel et financier. Perdre m’aide maintenant à gagner. Cela a fait toute la différence pour moi, et je vous encourage à adopter cet état d’esprit également avec vos finances. Le meilleur jour pour les réparer était hier, mais le deuxième meilleur jour est aujourd’hui !

Et si vous êtes nouveau ou avez besoin d’un rappel de l’endroit où j’ai commencé avant de commencer ce voyage, consultez mon histoire de retour !

Mes 5 principales erreurs financières

Erreurs #1 et #2 : Dépenser jusqu’à mon salaire et ne pas dépenser intentionnellement

Malheureusement, je pense que cette erreur est trop universellement commune.

Je dois admettre qu’avant de commencer mon voyage vers le bien-être financier, je supposais en quelque sorte que dépenser ce que vous gagniez était exactement ce que vous faisiez.

C’est un témoignage de la machinerie de publicité et de marketing que j’ai été conditionné à répondre à chaque augmentation de salaire (augmentation annuelle, remboursement d’impôt, etc.) en achetant quelque chose. Je n’ai pas épargné à bon escient, voire pas du tout, tout au long de mes 11 années de formation post-bac.

Je n’ai pas dépensé intentionnellement.

En fait, je me suis toujours dit que je m’inquiéterais d’économiser quand je commencerais à gagner plus d’argent, mais à mesure que je me rapprochais de cette augmentation de salaire, le prix à payer pour une augmentation du style de vie m’a frappé – une maison, des voitures, une garderie , meubles, nouveaux jouets, etc.

J’ai eu tant de préposés ou d’autres professionnels à revenu élevé qui m’ont dit : « Le salaire augmente en tant que médecin traitant/avocat/etc. mais les coûts deviennent encore plus élevés. » En tant que médecins, nous respectons la philosophie « souffrir maintenant, cela rapportera plus tard » pour toute notre formation alors que nos amis obtiennent des emplois rémunérés et que nous nous enfonçons davantage dans les dettes à l’école de médecine. À la fin de la formation, nous sommes prêts à payer !

Lire aussi  Trop d'hommes noirs meurent d'un cancer de la prostate

Mon conseil : Pompez les freins BIG TIME

Quel que soit votre salaire, ne dépensez pas tout. Quelqu’un qui gagne un million de dollars par an et qui dépense un million de dollars n’est pas millionnaire. Ils sont aussi riches que moi (un zéro-aire ?).

Erreur n°3 : me payer en dernier

Celui-ci rejoint mes premières erreurs. Je me suis payé en dernier, et par conséquent, je ne me suis pas payé.

Chaque mois, j’ai gagné X $ et chaque mois, j’ai dépensé X $ – c’est un moyen infaillible d’avoir un taux d’épargne de 0,00000 %.

Il semble évident de dire : « Eh bien, ne faites pas ça, économisez de l’argent. » Mais si vous payez toujours le loyer/l’hypothèque, le paiement de la voiture, la garderie, l’épicerie, les dîners, les films, les concerts, etc., avant de vous en rendre compte, il ne reste plus rien. C’est ce que j’avais toujours fait. J’ai rationalisé en disant que je dépensais juste ce dont j’avais besoin, mais je savais au fond de moi que je m’équilibrais juste avec ce que j’apportais toutes les 2 semaines.

La solution est double : apprenez à dépenser intentionnellement et adoptez un budget !

Je vais répéter ce que j’ai dit plus haut – ne dépensez pas tout ce que vous gagnez. Sauver! Attention à cet écart. La façon la plus simple de le faire est de vous payer d’abord. Choisissez un pourcentage de vos revenus et retirez ce montant de votre caisse noire – c’est-à-dire votre compte courant – lorsque chaque chèque de paie arrive. Mettez-le dans un compte d’épargne ou un compte d’investissement, puis dépensez le reste de vos revenus sans culpabilité.

Quels pourcentages devriez-vous économiser ?

Certaines personnes préconisent un taux d’épargne énorme de l’ordre de > 50 % de votre revenu annuel dans le but de prendre une retraite très tôt. Cela peut être fait, avec beaucoup de succès, mais exige beaucoup de sacrifices et de discipline. Je recommande au moins d’essayer d’économiser environ 20 % de vos revenus annuels, en les investissant dans des fonds indiciels largement diversifiés à faible coût.

Ma femme et moi avions un taux d’épargne de 0 % lorsque nous avons commencé. Notre taux d’épargne est maintenant de 40 % à 50 % chaque mois (y compris le remboursement de la dette étudiante, qui, je crois, compte dans le taux d’épargne).

Erreur #4 : Ne pas rembourser de dette

Puisque j’ai mentionné la dette, abordons ce sujet.

J’avais beaucoup, comme BEAUCOUP, de dettes. J’ai fréquenté des écoles privées de premier cycle et de médecine. Et j’en ai payé chaque centime en prêts à mon nom. Prêts privés, prêts fédéraux, subventionnés, non subventionnés, etc., je les ai tous eus. Ils m’ont terriblement stressé. Mais je ne connaissais rien à la finance et j’étais intimidé d’apprendre quoi que ce soit, alors je les ai ignorés. Je les ai reportés à l’école de médecine et tout au long de ma formation en chirurgie plastique, qui a duré encore 7 ans.

Chaque année, je devais remplir plus de papiers pour reporter mes prêts, et je reculais devant les chiffres énormes que je voyais.

Lire aussi  Après PledgeMusic, le financement participatif est-il toujours une option viable pour les artistes ?

Comment diable pourrais-je payer le nombre énorme que j’ai vu? Je gagnais peu d’argent, je payais un loyer à New York et j’avais deux enfants.

Je vais vous dire comment j’aurais pu commencer à le faire, en me payant d’abord — ce qui inclut les prêts ! Mes intérêts sur les prêts ont augmenté, car la plupart des prêts privés étaient à taux d’intérêt variables – même si je ne savais même pas ce que cela signifiait vraiment jusqu’à ce que je prenne un livre.

Au moment d’écrire ces lignes, je dois près de 350 000 $ en prêts étudiants. Ouais. J’aurais aimé commencer à m’en débarrasser plus tôt. Mais, j’ai fait une énorme brèche en:

  • Rembourser toutes les dettes commerciales
  • Remboursement agressif de la dette étudiante à hauteur de plus de 100 000 $ en 1,5 ans

La leçon à tirer de mon ignorance est…

Dette d’attaque agressivement — en particulier les dettes à la consommation et à intérêt élevé (>8 %). Il s’agit d’un retour sur investissement garanti de 8 %, et il existe peu de meilleures garanties en matière de financement. C’est une façon de vous payer en premier et cela devrait être pris en compte dans votre taux d’épargne.

Célébrez chaque étape et avant de vous en rendre compte, vous serez libre de toute dette. Nous avons maintenant un plan en place pour rembourser toutes nos dettes commerciales et étudiantes en 5 à 7 ans sans sacrifier notre régime d’épargne-retraite.

Erreur #5 : Ne pas avoir de plan financier écrit

Un plan financier écrit est comme une boussole.

Lorsque vous n’êtes pas sûr de ce que vous devriez faire dans une certaine situation, regardez votre plan et il vous le dira. Faites juste ça. De cette façon, vous agissez par logique et raison (l’état d’esprit lorsque vous avez écrit le plan) plutôt que par émotions (ce que vous ressentez sur le moment).

Vous ne serez pas surpris d’après ce que j’ai partagé jusqu’à présent que ma femme et moi n’avions pas de plan financier, encore moins d’indice financier, jusqu’à récemment. Ne pas en avoir conduit à plus de confusion, d’incertitude et de stress.

Lire aussi  Les vaccinations des enfants commencent en Californie avec des jouets et des cadeaux

Une fois que vous avez commencé sur la voie du bien-être financier, engagez-vous à élaborer un plan dans un mois (avec votre partenaire si vous êtes en couple – être sur la même longueur d’onde ne peut être surestimé en termes d’importance). Pour toute ma famille, mes amis et mes collègues à qui je parle, c’est l’une des choses dont je parle le plus.

Si vous proposez une stratégie raisonnable basée sur des connaissances et des recherches financières, formulez cette stratégie dans un plan écrit et suivez ce plan écrit, vous êtes mieux loti que la plupart des investisseurs. Ce n’est pas nécessaire et ce ne sera probablement pas parfait, mais un début vaut mieux que rien !

Vous pouvez lire mon plan financier complet et réel ici !

Où allons-nous à partir d’ici?

Encore une fois, j’énumère ces erreurs financières (et croyez-moi, il y en a plus) pour démontrer que la plupart, sinon la totalité, d’entre vous sont probablement dans une meilleure situation que celle dans laquelle je me suis mis.

Vous êtes donc déjà à un point de départ plus sain !

Mais surtout, en reconnaissant nos erreurs financières et notre manque de connaissances, nous nous libérons du cycle de la peur de perdre (ce qui ne fait qu’entraîner plus de pertes) et pouvons enfin commencer à jouer pour gagner, en utilisant les erreurs financières passées et les défaites passées comme motivations. .

Félicitations de continuer à franchir ces étapes importantes avec moi !

Je sais par expérience que ce sont les étapes les plus difficiles à franchir. Ouvrez-vous à l’acceptation et à la reconnaissance de vos erreurs financières passées et vous vous ouvrirez à un monde d’opportunités – un monde où prendre les bonnes décisions menant au bien-être personnel et financier.

Et je continue à utiliser ce processus d’apprentissage aujourd’hui. Tout récemment, j’ai ressassé certaines des grosses erreurs financières que Selenid et moi avons commises en achetant notre troisième bien locatif et tout ce que nous avons appris d’eux !

Avis de non-responsabilité : l’auteur n’est pas un avocat, un comptable ou un conseiller financier. Son expertise est dans le domaine de la médecine. Toute information contenue dans cet éditorial et ses liens ne doit pas être considérée comme un conseil financier personnalisé.

Jordan Frey, MD, est chirurgien plasticien au centre médical du comté d’Erie à Buffalo, New York, et fondateur de Le chirurgien plasticien prudent.

Veuillez activer JavaScript pour afficher les commentaires générés par Disqus.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.

Recent News

Editor's Pick