Avec la nouvelle mise à jour de la plate-forme, Flinks affirme que les services bancaires ouverts sont déjà au Canada

La startup FinTech basée à Montréal, Flinks, a dévoilé une nouvelle mise à jour de sa plate-forme d’analyse de données, affirmant que Flinks Enrichment peut désormais être utilisé comme moteur d’analyse autonome en plus d’une startup FinTech ou d’une source de données bancaire.

La plate-forme d’analyse mise à jour s’ajoute aux données brutes des transactions d’autres fournisseurs de services bancaires ouverts ainsi qu’aux propres données des institutions financières.

“C’est en quelque sorte faire passer la banque ouverte au niveau supérieur avant que la réglementation ne soit mise en place.”

La mise à jour arrive après que les libéraux et les conservateurs se soient engagés à introduire la banque ouverte pendant la campagne électorale. Le Parti libéral a déclaré qu’il mettrait en place les recommandations publiées avant les élections par le Comité consultatif sur l’Open Banking d’ici 2023.

Mais il semble que Flinks n’attende pas la législation fédérale sur l’open banking.

« Il s’agit d’une solution axée sur le marché qui était à la demande de nos clients », a déclaré à BetaKit Clayton Feick, CRO de Flinks.

« À notre avis, le système bancaire ouvert existe déjà aujourd’hui au Canada, et nous opérons également aux États-Unis. C’est en quelque sorte faire passer la banque ouverte au niveau supérieur avant que la réglementation ne soit mise en place », a déclaré Feick.

“Il utilise les données pour prendre des décisions, ce qui est vraiment le pouvoir de la banque ouverte”, a ajouté Feick.

Flinks Enrichment permet aux FinTechs et aux institutions financières de convertir les données financières brutes en informations significatives et exploitables. Une fois déployé, il peut fournir plus de 1 800 informations différentes qui aident à analyser les revenus des clients, les facteurs de risque de crédit et de fraude, ainsi que d’autres aspects clés de leurs profils financiers.

Lire aussi  En photos : Les amateurs de hockey rendent hommage au grand Guy Lafleur des Canadiens de Montréal

Selon Feick, la solution permet aux entreprises de prendre des décisions plus intelligentes avec les données.

Par exemple, si les prêteurs veulent prendre des décisions sur le risque qu’ils sont prêts à assumer ou sur la défaillance potentielle d’un client, il n’est pas utile de simplement regarder les données de transaction qui sont simplement étiquetées comme un revenu ou une dépense », a expliqué Feick. .

“Ce que vous voulez vraiment faire, c’est exécuter des analyses approfondies sur cet individu ou cette entreprise pour en apprendre le plus possible à leur sujet afin de créer le meilleur modèle possible”, a déclaré Feick. « Du point de vue d’un prêteur, son avantage exclusif est d’avoir un modèle plus intelligent que quiconque afin qu’il puisse prendre les meilleures décisions en matière de prêt.

Le coût de la solution est basé sur le volume de requêtes API. “Si un individu y fait passer plus de données, cela coûtera plus cher, mais l’idée est qu’il en tire beaucoup plus de valeur”, selon Feick.

Flinks a déjà fait allusion à Plaid, une startup FinTech qui aide également à connecter les comptes bancaires des consommateurs aux applications financières, et qui a levé 425 millions de dollars US lors d’un tour de table de série D début avril.

Mais Feick a déclaré que la nouvelle solution est quelque chose de complémentaire à Plaid et à d’autres en ce sens que Flinks peut travailler avec d’autres fournisseurs de services bancaires ouverts pour “répondre aux demandes de nos clients qui cherchent à développer leur pile technologique pour pouvoir travailler dans le nouvel open cadre bancaire.

Lire aussi  Le PDG de SNC-Lavalin annule un discours à Montréal après que le patron d'Air Canada a déclenché une tempête

En termes de concurrence, Feick a souligné la catégorisation qui, comme son nom l’indique, catégorise différents types de données de transaction. Cependant, il a maintenu que “l’enrichissement est la catégorisation sur les stéroïdes.”

La mise à jour de la plate-forme de Flinks intervient après que la Banque Nationale du Canada a pris une participation majoritaire dans Flinks en août. À l’époque, Leboeuf a déclaré que Flinks consacrerait le capital de 30 millions de dollars qu’il a reçu à l’expansion de son offre de produits d’analyse et d’enrichissement des données.

Avec sa technologie mise à jour, il semble que Flinks avance sur la banque ouverte même si le gouvernement libéral était accusé de traîner les pieds sur la même chose. Un certain nombre de startups FinTech ont exprimé leur frustration à BetaKit en mai qu’après deux ans, elles attendaient toujours que les libéraux remettent le rapport du Comité consultatif sur l’Open Banking.

Lors de sa publication en août, le comité du rapport a déclaré que le gouvernement devrait aller de l’avant rapidement pour mettre en place un système hybride et canadien de banque ouverte. Ils demandent qu’il soit introduit par étapes. La première phase comprendrait la conception et la mise en œuvre du « système bancaire initial d’ouverture à faible risque ». La deuxième phase impliquerait l’évolution et l’administration continue de ce système.

Le comité a demandé au gouvernement de désigner un responsable bancaire ouvert qui serait chargé de réunir l’industrie, le gouvernement et les consommateurs pour concevoir les bases d’un système bancaire ouvert. La conception serait achevée dans les neuf mois suivant la nomination du responsable, et après une période de test et d’accréditation ultérieure, le système devrait être opérationnel dans les 18 mois, a recommandé le rapport.

Lire aussi  La célèbre romancière et dramaturge d'origine québécoise Marie-Claire Blais est décédée à 82 ans

Le rapport a également appelé le gouvernement fédéral à lutter contre le grattage des écrans financiers et à le remplacer par un système bancaire ouvert qui est « sûr, réglementé, efficace et protège [consumers’] intérêts.”

En l’absence d’une politique bancaire ouverte officielle – ce que le Royaume-Uni, l’Australie et l’Union européenne possèdent déjà – les services bancaires ouverts au Canada se font généralement par grattage d’écran.

Le grattage d’écran oblige les consommateurs à fournir leur nom d’utilisateur et leur mot de passe bancaires en ligne pour accéder aux données financières. Cette méthode peut présenter des risques de sécurité car les données sont ensuite transférées vers la base de données externe d’une entreprise.

« L’objectif principal est désormais de réaliser le droit des consommateurs à la portabilité des données et de passer à un partage de données sécurisé et efficace autorisé par les consommateurs grâce à un système bancaire ouvert », lit-on dans le rapport.

La plate-forme d’enrichissement Flinks diffère du grattage de données car elle est utilisée pour transformer des données brutes en informations.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Recent News

Editor's Pick