Un avenir sans fraude : les dernières avancées en matière de technologie financière qui protègent votre argent

Nous nous soucions de notre sécurité. Nous nous soucions de notre argent. Nous nous soucions de la sécurité de notre argent et de notre identité.

Et il y a de bonnes raisons à cela.

Selon le cabinet de conseil Aite-Novarica Group, 47% de la population américaine a subi une forme d’usurpation d’identité financière en 2020. CNBC a récemment rapporté que 5,8 milliards de dollars avaient été perdus à cause de la fraude en 2021 – un bond de 70% par rapport à 2020. Et ce n’est pas seulement un problème américain — près de la moitié des répondants à une étude canadienne ont affirmé avoir été victimes de fraude financière à un moment donné de leur vie.

Heureusement, la technologie progresse de manière diverse et efficace, permettant aux banques, aux sociétés de cartes de crédit et aux autres institutions financières de mieux protéger nos fonds et nos identités.

Voici un aperçu de quelques types d’avancées technologiques mises en œuvre à des fins de sécurité dans le secteur financier.

Intelligence artificielle et sécurité financière : le garde du corps personnel de votre carte de crédit

Les sociétés de cartes de crédit utilisent l’IA pour aider à détecter les cas de fraude. Les pirates et les fraudeurs ciblent régulièrement les cartes de crédit – c’est l’un des domaines les plus couramment ciblés par les cybercriminels – mais la mise en œuvre de l’IA permet aux sociétés de cartes et aux utilisateurs de cartes de recevoir des alertes immédiates au moindre signe d’activité inhabituelle.

À titre d’exemple, en 2019, Visa a utilisé l’IA pour identifier les activités frauduleuses en examinant plus de 500 attributs de transaction, en temps réel. Environ 25 milliards de dollars de transactions frauduleuses ont été identifiées cette année-là, grâce à ces outils.

American Express utilise la technologie de l’IA depuis 2010, allant jusqu’à confier tous ses systèmes de gestion des risques à l’IA en 2015, bien plus tôt que la plupart des autres. Le vice-président de la gestion des risques d’Amex a déclaré que son taux de résolution numérique des fraudes s’était amélioré de 100 % depuis la mise en œuvre de ses solutions antifraude basées sur l’IA en 2014.

Plus vite nous et les sociétés de cartes de crédit sommes alertés de tout signe de fraude, plus vite nous pouvons bloquer les criminels responsables et travailler pour mettre les choses au clair. De plus, plus nous ajoutons d’informations aux algorithmes d’IA, mieux nous serons équipés pour détecter les fraudes à l’avenir. L’IA est l’arme dont nous avons besoin pour mener ce combat.

Au fil du temps, plus les algorithmes s’améliorent – chaque jour qui passe – vous et votre famille pouvez vous sentir plus en sécurité dans le monde dangereux de la fraude financière.

La biométrie n’est pas futuriste, c’est ici et maintenant

Oui, la biométrie est une forme d’IA, mais elle mérite ici une attention particulière.

La biométrie est un domaine qui utilise nos mesures biologiques, nos caractéristiques physiques et nos traits physiques à des fins d’identification. Voici des exemples de la façon dont cela est utilisé dans la sécurité :

• reconnaissance vocale,
• scans d’empreintes digitales,
• la reconnaissance faciale,
• reconnaissance de l’iris,
• authentification du motif veineux, et
• capteurs de fréquence cardiaque.

Il existe de nombreux secteurs, entreprises et produits qui utilisent la sécurité biométrique, y compris les industries bancaires et des cartes de crédit. Ces méthodes sont particulièrement utiles pour assurer l’identification et lutter contre la fraude dans le secteur financier lorsque :

• ouverture de comptes,
• effectuer des transactions aux guichets automatiques,
• services bancaires mobiles et
• services bancaires en ligne.

La Banque TD encourage ses clients à s’inscrire à sa technologie de reconnaissance vocale, TD VoicePrint, qui permettra au logiciel d’identifier le locuteur qui appelle pour discuter avec un représentant du service à la clientèle. La technologie fonctionne en arrière-plan lorsque le client et le représentant du service conversent.

Wells Fargo utilise quelque chose de similaire.

En 2015, la Royal Bank of Scotland a abandonné les mots de passe et a lancé un service qui utilise les analyses d’empreintes digitales pour connecter les clients à leurs comptes. Et il y a une banque britannique qui a testé une technologie qui utilisait les fréquences cardiaques uniques des clients pour l’identification (au moment de la rédaction, aucune preuve n’a pu être trouvée que cet essai a été définitivement adopté).

Il sera intéressant de voir où les progrès dans ce domaine nous mèneront, mais il est sûr de dire que la biométrie continuera d’être un outil important pour la sécurité financière.

Transparence et sécurité avec la blockchain

Une grande partie des informations ci-dessus semblent plutôt futuristes et de science-fiction, mais la technologie blockchain les a toutes battues.

La technologie Blockchain est (en partie) une base de données dans laquelle les informations sont stockées dans un format numérique. Vous en avez probablement entendu parler en ce qui concerne les systèmes de crypto-monnaie – les transactions cryptographiques sont sécurisées et diffèrent des systèmes bureaucratiques hautement centralisés dans lesquels opèrent les grandes banques.

Contrairement aux banques traditionnelles qui ne montreront probablement jamais leurs dossiers au public, la blockchain est un processus transparent et sécurisé. Pour le dire simplement, la blockchain est un registre numérique de transactions accessible au public et très difficile à modifier. Chaque transaction est enregistrée et gravée dans le marbre dans le grand livre de chaque participant et est visible à tout moment.

Et même si ces transactions sont transparentes, ceux qui les effectuent peuvent toujours rester anonymes.

Les cartes de crédit virtuelles sont réelles

Les cartes de crédit virtuelles existent déjà – ces numéros de carte de crédit uniques peuvent être utilisés en ligne ou en personne via votre portefeuille numérique. Et vous n’avez même pas besoin de demander une nouvelle carte de crédit pour utiliser cette technologie. Souvent, vous pouvez simplement ajouter votre carte de crédit ou de débit actuelle à votre portefeuille numérique et elle sera automatiquement transformée en carte virtuelle.

Certaines sociétés émettrices de cartes offrent la possibilité de générer une carte de crédit virtuelle à usage unique, afin que vous puissiez supprimer les informations une fois que vous avez effectué un achat. Cela ajoute un tout nouveau niveau de sécurité aux transactions en ligne.

Sur la base de ces seules informations, il est facile de comprendre pourquoi de nombreux experts financiers prédisent que nous utiliserons tous la crypto-monnaie dans un avenir pas trop lointain.

Optimisme quant à l’avenir de la sécurité financière

Ceci n’est qu’un petit échantillon des avancées technologiques époustouflantes utilisées à des fins de sécurité dans le secteur financier. Au fil du temps, les technologies de sécurité financière continueront de croître et de se développer, avec la mise en place de nouvelles connaissances et de nouveaux systèmes pour sécuriser vos finances et votre avenir.

Il y a toujours un peu d’inquiétude quand il s’agit de la sécurité de notre argent, mais au fil des années, nous avançons de façon exponentielle dans la découverte de quelque chose de nouveau.

Si nous avons progressé jusqu’ici dans l’IA, la monnaie virtuelle et la biométrie au cours des 20 dernières années, imaginez où nous en serons dans 20 ans. Nous pouvons maintenant imaginer de manière réaliste un monde où nous sommes financièrement en sécurité et un monde où nos enfants et leurs enfants s’inquiètent très peu de la fraude. Il est peut-être temps d’imaginer un monde sans aucune fraude.

Melanie Pitman est spécialiste du contenu pour creditcardGenius.ca