Le procureur de New York, Letitia James, a poursuivi la société mère de l’application de paiement Zelle, Early Warning Services, pour ne pas avoir protégé les clients contre la fraude.
Le procureur général affirme que l’alerte précoce, qui appartient aux sept plus grandes banques, a conçu Zelle sans caractéristiques de sécurité critiques qui ont permis aux criminels de diriger les clients bancaires et de voler plus d’un milliard de dollars de 2017 à 2023.
L’alerte précoce « il savait depuis le début » que les caractéristiques clés du réseau Zelle ne le rendaient que sensible à la fraude, mais il n’a pas adopté de garanties de base « pour faire face à ces défauts évidents ou appliquer des règles anti-fraude importantes sur ses banques partenaires », a déclaré le bureau de New York.
James recherche un retour et des dommages aux New-Yorkais qui ont perdu de l’argent en raison de la fraude, ainsi qu’une ordonnance du tribunal qui exige que les avertissements précoces maintiennent des mesures anti-floraison.
« Personne ne devrait être laissé seul après avoir été victime d’une arnaque », a déclaré James dans un communiqué de presse, ajoutant qu’il voulait « la justice pour les New Yorkais qui souffraient des échecs de sécurité de Zelle ».
L’alerte précoce, basée à Scottsdale, en Arizona, appartient à Bank of America, Capital One Financial, JPMorganChase, PNC Financial Services Group, Truist Financial, US Bancorp et Wells Fargo. Zelle enregistrée
Un porte-parole de Zelle a défini la cause de James « une acrobatie politique pour générer l’impression ».
« Ce n’est rien de plus qu’un script de la cause du Bureau de la protection financière des consommateurs qui a été licencié en mars », a déclaré le porte-parole en un seul et en train. « Le procureur général souhaite livrer aux criminels un modèle de paiements garantis sans conséquences, ouvrant les portes à plusieurs escroqueries, pas moins. C’est une mauvaise politique et met les consommateurs en danger. »
Zelle a également déclaré que le bureau du procureur général de New York n’avait pas mené une enquête sur Zelle.
« S’ils avaient mené une enquête, ils auraient appris que plus de 99,95% de toutes les transactions Zelle ont été effectuées sans arnaque ou ratio de fraude », a déclaré le porte-parole de la société. « Le procureur général devrait se concentrer sur les faits concrets, arrêter les activités criminelles et l’adhésion à la loi, ne dépassant pas les réclamations sans accord. »
Le bureau du procureur général de New York a déclaré que son enquête avait découvert que l’alerte précoce « et ses banques partenaires savaient depuis des années que la fraude se répandait sur Zelle et n’a pas pris de mesures importantes pour l’arrêter ».
Lorsque le CFPB
La cause du procureur général de New York note que la CFPB n’a pas expliqué son rejet de sa cause, présentant plutôt un avis d’une page qui se débarrassait de l’affaire avant même qu’un avertissement précoce n’ait répondu à la plainte de l’agence.
James affirme que les plus grandes banques « rapides » ont lancé Zelle en 2017 pour rivaliser avec l’application en espèces de Venmo, Paypal et Block, qui ne sont pas contrôlées par les banques. La cause indique que « dans leur hâte de lancer, EWS a donné la priorité pour attirer de nouveaux utilisateurs grâce à un processus d’enregistrement simple et à des transferts rapides qui ont laissé les consommateurs vulnérables aux escrocs ».
« Depuis son lancement, le réseau Zelle a rejeté les escrocs qui ont volé des sommes incroyables des consommateurs », explique la cause. « La course pour le marché EWS a cependant eu un coût significatif et prévisible: les principales décisions de conception de l’EWS ont fait du réseau Zelle un goût évident pour les activités frauduleuses. »
Certaines parties de la cause de 37 pages sont établies. Mais la cause est similaire à celle présentée par la CFPB, affirmant que la course EWS pour créer Zelle a conduit à de graves échecs dans la prévention de la fraude et de la protection des clients.
L’avertissement précoce et les banques ont été lents à limiter et à tracer des criminels et ne partageaient pas d’informations sur les transactions frauduleuses avec d’autres banques, permettant aux criminels de répéter la fraude sur plusieurs banques, selon la cause.
« L’accent mis par Zelle sur les transferts immédiats et irréversibles signifie que, lorsque les consommateurs se rendent compte qu’ils ont été ciblés par les escrocs, leur argent est souvent déjà disparu », a déclaré le bureau du procureur général.
Les escroqueries les plus courantes concernaient les escrocs qui ont obtenu l’accès aux comptes d’un utilisateur et la création de transferts et de criminels non autorisés qui convaincent les clients d’envoyer des fonds avec de fausses réclamations, parfois en usurpant l’identité d’une banque ou d’un employé du gouvernement.
Le bureau de l’AG a décrit une arnaque commune dans laquelle un escroc appelle un client qui prétend être un employé d’un service public électrique et menace de désactiver le service à moins que l’argent ne soit envoyé via Zelle. Un New-Yorkais a envoyé 1 476,89 $, puis s’est rendu compte que l’appel était une arnaque, mais leur banque a été informée qu’ils ne pouvaient pas récupérer l’argent. Le récit de la révise du bénéficiaire a été nommé « Birding Coned », un effort apparent pour usurper l’identité de l’utilité dans la région de New York connue sous le nom d’Edison.
Le New York AG a également déclaré que le préavis a développé des garanties de base antifrode en 2019, mais ne les a pas adoptées. Cependant, la société « a commercialisé agressivement Zelle aux New-Yorkais, promettant la sécurité et la sécurité », explique James.
L’affaire demande une ordonnance du tribunal qui exige qu’un avertissement précoce se lance dans des pratiques frauduleuses; demander à l’entreprise de maintenir les garanties de base du réseau et d’autres mesures anti-vol; Ordonnez-lui à fournir une comptabilité de tous les consommateurs de New York qui ont signalé des pertes pour l’entreprise ou pour ses banques participantes; et affectation du retour, de la refonte et d’autres sauvetage.