Publié le 30 septembre 2024 à 18h38. Le Programme national d’assurance contre les inondations (PNI) aux États-Unis risque de se retrouver paralysé faute d’un accord du Congrès, menaçant des millions de propriétaires et le marché immobilier dans les zones à risque.
- L’expiration du PNI empêcherait l’achat, le renouvellement ou l’ajout de nouvelles polices d’assurance contre les inondations.
- Des centaines de milliers de transactions immobilières pourraient être bloquées, en particulier en Floride et au Texas.
- Le programme, qui a déjà recours à des réautorisations à court terme, est confronté à des problèmes de solvabilité et de cartographie des risques.
À quelques heures de la date limite fixée à minuit, le Congrès peine à trouver un accord pour renouveler le PNI, un dispositif essentiel pour protéger les biens immobiliers contre les inondations. Ce programme, qui représente plus de 4,7 millions de polices d’assurance pour une couverture totale de 1,3 billion de dollars (1 300 milliards de dollars), est particulièrement crucial dans les zones côtières et les régions sujettes aux crues.
Sans renouvellement, les propriétaires ne pourront plus souscrire de nouvelles assurances ou renouveler leurs contrats existants, les laissant vulnérables face aux risques croissants liés au changement climatique et aux phénomènes météorologiques extrêmes. Cette situation pourrait également paralyser le marché immobilier, car les banques exigent généralement une assurance contre les inondations pour accorder des prêts hypothécaires dans les zones considérées comme à haut risque par la Federal Emergency Management Agency (FEMA).
Selon Shannon McGahn, vice-présidente exécutive de la National Association of Realtors,
« Chaque jour de blocage aggrave les conséquences pour le secteur du logement. »
La NAR estime que le PNI soutient près d’un demi-million de ventes de maisons chaque année. Un arrêt temporaire en juin 2010 avait déjà entraîné l’annulation ou le report de 1 400 ventes de maisons par jour.
La Floride et le Texas seraient particulièrement touchés. Environ 14 800 transactions immobilières par mois en Floride et 3 500 au Texas dépendent de l’assurance contre les inondations. Francis Torres, directeur associé du Bipartisan Policy Center, souligne que cette crise pourrait exacerber la crise du logement à travers le pays, affectant également l’accès aux prêts hypothécaires pour les primo-accédants.
Créé en 1968 par la National Flood Insurance Act, le PNI visait à améliorer l’accès et l’abordabilité de l’assurance contre les inondations, tout en établissant des normes de gestion des zones inondables. Plus de 22 500 communautés participent au programme, en s’engageant à respecter des normes minimales.
Le PNI a accumulé une dette de près de 23 milliards de dollars auprès du Trésor américain, car les primes d’assurance ne suffisent pas toujours à couvrir les coûts des sinistres. Le programme est également critiqué pour ses cartes des risques d’inondation, jugées parfois imprécises et ne reflétant pas les risques actuels, selon le Government Accountability Office (GAO). Site web du GAO
Un groupe de législateurs de la Chambre des représentants a présenté un projet de loi la semaine dernière pour réautoriser le programme jusqu’au 21 novembre. Cependant, Amanda Devecka-Rinear, directrice exécutive du New Jersey Catastrophe Group, insiste sur la nécessité d’une solution à long terme :
« Il est injuste de laisser les survivants et leurs communautés dans cette situation d’incertitude et d’instabilité. »
Les inondations sont considérées comme la catastrophe naturelle la plus fréquente et la plus répandue aux États-Unis, touchant tous les États et territoires, selon la National Oceanic and Atmospheric Association. Site web de la NOAA