Publié le 24 octobre 2025 08:32:00. Les primo-accédants irlandais sont de plus en plus nombreux à emprunter seuls, une tendance qui s’accélère malgré des revenus en hausse et des prix immobiliers toujours plus élevés. Ce phénomène est particulièrement marqué dans la région de Dublin et l’ouest du pays.
- Près des deux tiers des prêts hypothécaires pour l’achat d’appartements sont désormais accordés à des emprunteurs individuels.
- La valeur des prêts hypothécaires contractés par des emprunteurs seuls a augmenté de 51,2 % depuis 2019.
- Le revenu médian des nouveaux emprunteurs a augmenté de 20 000 € au cours des six dernières années, atteignant 90 000 €.
Selon de nouvelles données publiées par la Fédération des banques et des paiements d’Irlande (BPFI), les emprunteurs individuels représentent une part croissante du marché hypothécaire irlandais. Ils représentent désormais 64,2 % des prêts hypothécaires pour l’acquisition d’appartements, et 31 % de tous les prêts accordés aux primo-accédants. Bien que ce chiffre reste inférieur aux niveaux observés au milieu des années 2000, où ils représentaient plus de 45 % des prêts aux primo-accédants, il témoigne d’un retour progressif de cette tendance ces dernières années.
Les disparités régionales sont notables. Dublin et l’ouest de l’Irlande affichent les proportions les plus élevées d’emprunteurs individuels, avec respectivement 34,6 % et 34,7 %. D’autres régions, comme Kildare (25 %) et Meath (21,3 %), présentent des taux significativement plus faibles.
L’augmentation de la valeur des prêts hypothécaires contractés par les emprunteurs seuls est également significative. Depuis 2019, elle s’élève à 51,2 %, dépassant la croissance de 45 % observée pour les prêts conjoints. Brian Hayes, PDG de la BPFI, a souligné que près de la moitié des prêts hypothécaires à emprunteur unique dans la banlieue de Dublin sont contractés par des ménages disposant de revenus allant jusqu’à 65 000 €, contre moins d’un prêt sur dix pour les couples.
« La demande de logements reste robuste et souligne l’importance de proposer un large éventail d’options de logement pour s’adapter à l’évolution des structures des ménages et aux défis d’abordabilité. »
Brian Hayes, PDG de la Fédération des banques et des paiements d’Irlande (BPFI)
Le revenu médian des emprunteurs individuels a augmenté de 16 000 € depuis 2019, atteignant près de 68 000 €. Le revenu médian des ménages accédant à la propriété s’élève désormais à 90 000 €, ce qui indique une capacité d’emprunt accrue, mais ne compense pas la pression persistante sur les prix de l’immobilier.
Au premier semestre 2025, le volume des prêts hypothécaires pour les primo-accédants a atteint son plus haut niveau depuis 2007. Les crédits immobiliers moyens contractés par les primo-accédants et les personnes changeant de logement ont tous deux atteint des records, à respectivement 314 810 € et 373 393 €.
Ce record s’explique par une augmentation de 5,5 % sur un an, atteignant 11 791 approbations de prêts, pour une valeur totale de 3,7 milliards d’euros – le chiffre le plus élevé enregistré au premier semestre depuis 2006. Dublin reste le principal moteur de ce marché, représentant 30,7 % des approbations de prêts pour les primo-accédants et près de 40 % pour les personnes changeant de logement. Cork est le deuxième marché le plus important.