Publié le 24 octobre 2024. Le système de retraite mexicain, fragmenté et inégalitaire, est confronté à une crise financière croissante, pesant lourdement sur le budget fédéral et menaçant la sécurité financière de millions de citoyens.
- Plus d’un millier de régimes de retraite différents consomment 23 % du budget fédéral.
- Des disparités considérables existent entre les retraités, certains percevant des pensions 50 fois supérieures à d’autres.
- Plus de la moitié des systèmes de retraite publics des États et des universités sont en faillite technique.
Le Mexique est confronté à un défi majeur en matière de retraites. Avec plus d’un millier de régimes différents en place, le système est caractérisé par une fragmentation extrême et des inégalités flagrantes. Selon les données du ministère des Finances et les études du Centre de recherche économique et budgétaire (CIEP), ces systèmes consomment 23 % du budget fédéral et sont largement décapitalisés.
Le paysage des retraites mexicaines est divisé entre des systèmes publics et privés. Les régimes par répartition (loi de 1973), où les cotisations des actifs financent les pensions actuelles, coexistent avec des comptes individuels (loi de 1997), basés sur l’épargne personnelle et patronale. À cela s’ajoute une pension sociale non contributive destinée aux personnes âgées.
Parmi les principaux dispositifs, on retrouve les régimes de l’Institut mexicain de sécurité sociale (IMSS) pour les travailleurs du secteur privé, ceux de l’Institut de sécurité et des services sociaux des travailleurs de l’État (Issste), de Petróleos Mexicanos (Pemex), de la Commission fédérale de l’électricité (CFE), de l’Institut de sécurité sociale des forces armées mexicaines (Issfam), ainsi que les régimes des États, des municipalités, du pouvoir judiciaire, de la Banque du Mexique et des banques de développement.
La population économiquement active (PEA) est répartie en trois groupes distincts. 55 % d’entre elle, soit environ 35 millions de personnes, n’ont pas accès aux systèmes contributifs et dépendent uniquement de la pension sociale. 33 % sont affiliés à l’IMSS, divisés entre le régime de répartition (loi de 1973) et les comptes individuels (Afore) mis en place après 1997. Enfin, 12 % sont des fonctionnaires et des universitaires qui ont pris leur retraite avec 25 à 30 ans de service et une pension équivalente à 100 % de leur dernier salaire.
Avant la réforme de 2020, les retraites gérées par les Afore ne dépassaient pas 25 % du salaire actif. À partir de 2024, le Fonds de pension pour le bien-être complétera jusqu’à 100 % du salaire, avec un plafond de 16 777 pesos par mois, basé sur le salaire moyen des travailleurs affiliés à l’IMSS.
Les dépenses fédérales en matière de retraites ont connu une augmentation significative, passant de 589,238 milliards de pesos en 2015 à 1 019 milliards de pesos en 2020 et à 2 139 milliards de pesos en 2025, représentant ainsi 23 % du budget national.
Les disparités entre les retraités sont criantes. Les retraités de la CFE perçoivent en moyenne 961 365 pesos par an, soit 50 fois plus que les 19 278 pesos de la Pension Femmes de Bien-être, la plus basse. Les retraités de l’Issste reçoivent 279 982 pesos par an, tandis que ceux de l’IMSS perçoivent 179 609 pesos, et les bénéficiaires de la pension pour personnes âgées, 43 152 pesos.
Alejandra Macías Sánchez, directrice du CIEP, souligne l’absence d’un système de retraite unifié et réglementé au Mexique, ce qui engendre des inégalités. Les retraites de la CFE et de Pemex sont particulièrement élevées, tandis que le soutien gouvernemental reste insuffisant.
Universités et États en difficulté
La Commission nationale du système d’épargne retraite (Consar) a mis en garde contre la faillite technique de plus de la moitié des systèmes de retraite publics des États et des universités, une situation qui menace les finances publiques et les paiements futurs.
Selon l’Audit Supérieur de la Fédération (ASF), le passif accumulé dans 28 universités s’élève à 496,392 milliards de pesos, résultant de systèmes non durables en raison du manque de cotisations et des départs à la retraite anticipés à 52 ans.
Le Centre d’études sur les finances publiques (CEFP) alerte sur l’absence de réglementation générale, chaque université développant son propre système, ce qui augmente les risques financiers.
« Les systèmes de pension et de retraite du personnel employé dans les Universités publiques d’État (UPES) sont différents en termes de forme de financement pour répondre au paiement de ces notions et se caractérisent par l’absence de réglementation. Chaque institution a développé son propre système, ce qui pour certains est devenu un problème financier. »
Centre d’études sur les finances publiques (CEFP)
Face à la pression financière exercée sur l’Institut de sécurité sociale de l’État de Mexico et des municipalités (Issemym), la gouverneure Delfina Gómez a proposé d’augmenter progressivement l’âge de la retraite de 62 à 65 ans (63 ans en 2027, 64 ans en 2028, 65 ans en 2029) et à 67 ou 70 ans pour les personnes ayant au moins 15 ans de service.
Les données officielles montrent que le nombre de retraités de cet institut a augmenté de 547 % entre 2000 et 2025, passant de 14 298 à 92 530, avec une projection de 140 000 d’ici 2030.
Gustavo Leal Fernández, expert en sécurité sociale à l’Université autonome métropolitaine, estime que l’ajustement proposé par la gouverneure est « tiède » et maintient l’incertitude et la frustration, affectant particulièrement les jeunes travailleurs. Il ne considère pas cette mesure comme une solution fondamentale.
« Face à une faillite qui, selon ses porte-parole, la met “au bord de la faillite”, Delfina Gómez propose de réformer sa loi et d'”entamer son sauvetage” en relevant l’âge de la retraite de 62 à 65 ans. Lors de la campagne de 2023, elle a proposé de la sauver… Mais au début de la troisième année de gouvernement, elle propose à peine que cette augmentation de l’âge de la retraite ne soit pas appliquée rétroactivement et qu’elle soit assortie de périodes de transition appropriées. »
Gustavo Leal Fernández, expert en sécurité sociale à l’Université autonome métropolitaine
Il souligne que cette mesure ignore des alternatives telles que la prise en charge des coûts des retraites par le gouvernement, le partage des charges entre les générations ou l’exploration d’ajustements équitables. Il s’interroge également sur l’absence de tentatives pour préserver les programmes face aux restrictions d’embauche, qualifiant la proposition de solution de facilité qui reporte le problème aux générations futures.
L’expert insiste sur l’urgence d’instaurer un dialogue social ouvert pour parvenir à un système équitable et solidaire, et se demande quand l’aide sociale atteindra les retraites de l’Issemym.