Département de l’éducation

Publié le 16 décembre 2025 14:50:00. L’administration Trump s’apprête à mettre fin anticipativement au programme de remboursement des prêts étudiants SAVE, plongeant des millions d’emprunteurs américains dans une incertitude financière accrue et risquant de peser sur l’économie nationale.

• La fin du programme SAVE, initialement prévu pour 2028, pourrait intervenir dès 2026 suite à un accord avec plusieurs États républicains.
• Près de huit millions d’emprunteurs verront leurs mensualités augmenter, certains devant envisager des emplois supplémentaires pour faire face à la nouvelle charge financière.
• Cette décision s’inscrit dans une politique républicaine plus large visant à réduire les dépenses publiques et pourrait avoir des répercussions sur l’accessibilité financière pour de nombreux Américains.

Les emprunteurs étudiants ayant bénéficié du programme Saving on a Valuable Education (SAVE), mis en place par l’administration Biden, se préparent à une année 2026 potentiellement difficile. Un accord conclu par l’administration Trump avec les procureurs généraux de l’Arkansas, de la Floride, de la Géorgie, de l’Ohio, de l’Oklahoma, du Missouri et du Dakota du Nord pourrait mettre fin au programme plus tôt que prévu, forçant les inscrits à adopter de nouveaux plans de remboursement, synonymes d’augmentation des mensualités.

SAVE, un programme de remboursement des prêts étudiants basé sur le revenu, est en vigueur depuis plus de trois décennies et a été validé par cinq présidents successifs, sans contestation judiciaire majeure jusqu’à présent. Il a permis d’accélérer l’annulation des prêts et offert aux emprunteurs à faible revenu la possibilité d’effectuer des paiements mensuels aussi bas que 0 $. Cependant, cette générosité a été jugée excessive par les procureurs généraux mentionnés, qui ont intenté une action en justice en juillet dernier.

Le One Big Beautiful Bill Act, proposé par Trump, visait initialement à supprimer SAVE ainsi que trois autres programmes de remboursement axés sur le revenu, obligeant les emprunteurs à changer de plan d’ici le 1er juillet 2028. Mais un accord négocié par Trump accélère cette échéance si un juge homologue les termes du règlement, contraignant près de huit millions d’emprunteurs à un remboursement anticipé.

« Il s’agit d’un choix politique de l’administration Trump visant à aggraver la situation pour tout le monde, et nous allons tous en payer le prix. »

Mike Pierce, co-fondateur et directeur exécutif de Protect Borrowers, ancien régulateur du Consumer Financial Protection Bureau

La fin de SAVE s’inscrit dans un contexte plus large de politiques républicaines qui augmentent les coûts à différents niveaux. Le programme tarifaire international de Trump, qui a récemment nécessité une aide de 12 milliards de dollars aux agriculteurs, a entraîné une hausse des prix des produits importés. De même, la fin des subventions améliorées pour l’assurance maladie dans le cadre de l’Affordable Care Act pourrait conduire à des régimes moins complets ou à l’abandon pur et simple de l’assurance, comme l’a récemment souligné The Prospect.

Les nouvelles contraintes financières imposées aux emprunteurs étudiants passent relativement inaperçues, mais elles contribuent à accroître les pressions sur l’accessibilité financière pour des millions d’Américains. Certains emprunteurs craignent de devoir cumuler plusieurs emplois pour faire face à l’augmentation des mensualités. Un travailleur du secteur associatif, souhaitant rester anonyme, a expliqué que SAVE lui avait permis de ne pas effectuer de paiement mensuel sur ses 21 000 $ de dettes étudiantes fédérales, même s’il versait 10 $ par mois par habitude. Il craint désormais de voir ses finances se resserrer avec le nouveau plan de remboursement.

SAVE a permis à cet emprunteur de se concentrer sur le remboursement de 20 000 $ d’autres prêts étudiants contractés auprès d’établissements privés, ainsi que sur ses dettes médicales et autres factures. Le nouveau plan de remboursement ne tiendra pas compte de ces coûts supplémentaires, ce qui risque de mettre à rude épreuve ses finances.

« Je vais devoir conduire plus pour Lyft pour gagner de l’argent et chercher d’autres petits boulots. »

Emprunteur étudiant (anonyme)

D’autres, comme Sean Lynch, avocat californien dirigeant un cabinet avec ses frères, envisagent de réduire leurs dépenses. Il payait 600 $ par mois dans le cadre du programme SAVE pour un prêt étudiant d’environ 340 000 $ (initialement 280 000 $, mais les intérêts s’accumulent). Il s’attend à ce que ses paiements mensuels doublent pour atteindre 1 200 $ avec un autre plan de remboursement, ce qui mettra à rude épreuve les finances de son foyer.

Lynch redoute également une potentielle « bombe fiscale » si son solde atteint 500 000 $ dans 25 ans. Il a déjà interrompu ses cotisations à son plan de retraite 401(k) pour couvrir les frais mensuels de garde de son enfant de 20 mois, qui s’élèvent à plus de 2 000 $.

« Mon point de vue sur les prêts étudiants est le suivant : je comprends que j’ai contracté un prêt. Je comprends que je dois rembourser un prêt. Mais je préférerais que l’ensemble du programme soit moins punitif. »

Sean Lynch, avocat

Lynch souligne que de nombreux emprunteurs ont déjà remboursé une part importante, voire la totalité, du capital emprunté, mais continuent de voir leur solde augmenter en raison des intérêts. Il remet en question la logique d’un système qui pénalise ceux qui ont investi dans leur éducation.

Selon le California Policy Lab, forcer 7,7 millions de personnes à rembourser leurs prêts nuira à l’ensemble de l’économie américaine. Le groupe estime qu’environ un quart des emprunteurs sont déjà en retard de paiement, en report ou en abstention. La fin de SAVE pourrait entraîner deux millions de personnes supplémentaires en situation de retard de paiement, et le ministère de l’Éducation pourrait intensifier les efforts de recouvrement, notamment en saisissant les remboursements d’impôts et les prestations fédérales.

« En pratique, beaucoup de ces gens ont d’autres factures. Ce ne sont pas seulement leurs prêts étudiants qui les inquiètent. Ils doivent choisir entre payer leur loyer et leurs factures de services publics. »

Evan White, co-fondateur et directeur exécutif du California Policy Lab

Les prêts étudiants sont souvent la première dette que les gens arrêtent de rembourser en cas de difficultés financières, et de plus en plus de personnes ont recours à leurs cartes de crédit, signe d’une détérioration de la situation financière des ménages. La fin du programme SAVE sera « absolument catastrophique pour des millions de personnes qui n’ont aucun moyen de joindre les deux bouts », selon Mike Pierce de Protect Borrowers, alors que les impayés sur les prêts automobiles atteignent des niveaux records le mois dernier.

Le changement des conditions de remboursement des prêts étudiants érode également la confiance dans le gouvernement, selon Pierce. Les emprunteurs ont pris des décisions de vie basées sur les promesses du gouvernement fédéral, et se sentent désormais « arnaqués ». Il craint que cette méfiance ne soit exploitée à des fins politiques.

Un emprunteur, témoignant anonymement par SMS, a raconté que SAVE lui avait permis de rembourser ses dettes de carte de crédit et d’envisager l’épargne pour l’achat d’une maison. Il exprime son désarroi face à la perspective d’un retour aux paiements mensuels plus élevés.