Publié le 15 novembre 2023. L’administration américaine envisage de mettre en place des prêts immobiliers sur une durée exceptionnellement longue de 50 ans, une mesure destinée à faciliter l’accès à la propriété mais qui suscite des inquiétudes quant à son coût réel pour les emprunteurs.
- La proposition vise à réduire les mensualités hypothécaires, rendant l’achat d’une maison plus abordable.
- Les experts financiers mettent en garde contre l’augmentation significative des intérêts totaux payés sur une période aussi étendue.
- Le risque d’être « sous l’eau » sur son prêt, c’est-à-dire devoir plus que la valeur du bien, est accru en cas de baisse des prix immobiliers.
Washington étudie la possibilité d’offrir des prêts immobiliers s’étalant sur 50 ans, une initiative qui pourrait avoir un impact notable sur le marché, en particulier dans les régions où les prix de l’immobilier sont élevés, comme San Diego. L’objectif affiché est de rendre l’accession à la propriété plus accessible à un plus grand nombre d’Américains, en allégeant la charge mensuelle des remboursements.
Selon Desiree Lowe, directrice de la succursale de production de Supreme Lending, cette mesure pourrait permettre aux acheteurs potentiels d’acquérir un bien immobilier plus cher.
« Ils pourraient bénéficier d’une augmentation allant jusqu’à 18 % sur le prix de la maison. Dans un marché comme celui-ci, cela pourrait faire une différence entre leur capacité à acheter. »
Desiree Lowe, directrice de la succursale de production de Supreme Lending
Cependant, cette solution n’est pas sans inconvénients. Les experts soulignent qu’une durée de prêt plus longue implique un coût total des intérêts considérablement plus élevé. Bien que les mensualités soient réduites, l’emprunteur finit par payer beaucoup plus cher son bien sur l’ensemble de la période. De plus, la situation financière de l’acheteur pourrait être fragilisée en cas de fluctuations du marché immobilier. Si la valeur du bien diminue, l’emprunteur pourrait se retrouver à devoir plus que la valeur réelle de sa maison, une situation connue sous le terme de « négative equity ».
Desiree Lowe met en garde contre les risques liés à cette situation :
« Je ne pense pas que demander plus d’intérêts à quelqu’un soit dans son meilleur intérêt. Un autre inconvénient sera que vous rembourserez votre capital beaucoup plus lentement. »
Desiree Lowe, directrice de la succursale de production de Supreme Lending
Un responsable fédéral du logement a également souligné sur la plateforme X (anciennement Twitter) que la durée moyenne d’un prêt immobilier se situe généralement autour de 8 ans. Il est donc important de considérer que même en cas de déménagement après une courte période de remboursement, l’emprunteur aura constitué moins de capital pour son prochain achat.
Cette proposition intervient dans un contexte de marché immobilier tendu, marqué par une forte demande et une offre limitée, notamment dans des villes comme San Diego. Reste à voir si cette mesure permettra réellement de faciliter l’accès à la propriété ou si elle ne fera qu’aggraver les risques financiers pour les emprunteurs.
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